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5家银行试办金融租赁公司获批准

2007年06月14日 12:02 来源: 金融界网站 【字体:


  蔡鄂生在“银行租赁国际研讨会”上的讲话

  女士们、先生们,大家上午好:

  首先,我代表银监会对各位中外专家、各位参会代表表示热烈欢迎,对多年来致力于中国租赁事业发展的各界人士表示衷心感谢。

  银监会2007年修订了《金融租赁公司管理办法》,修订后的办法允许符合资质要求的商业银行设立或参股金融租赁公司,这是在商业银行退出租赁行业十余年后的再次进入,必将对租赁行业发展起到巨大推动作用。在这样的背景下,举办“银行租赁国际研讨会”可谓适逢其时,中国的租赁行业尤其是准备进入租赁行业的银行迫切需要学习国际先进的经验。作为融资租赁行业的监管者,也希望了解融资租赁监管的国际经验。同时,我们也愿意借此机会介绍中国租赁业的有关情况,与各界分享我们对这一行业的看法。

  一、中国租赁行业的现状

  据统计,2005年底,中国的租赁业务规模在42.5亿美元左右,排名全球第23位,租赁渗透率为1.3%,租赁业务规模与GDP之比约为0.16%,全球排名第50位。

  长期以来,从事租赁业务的机构既有银监会监管下的金融租赁公司,也有由商务部批准的中外合资及外资独资租赁公司,商务部近来还批准少数一般性租赁公司做融资租赁业务试点。

  金融租赁公司与中外合资(外资)租赁公司都是从上世纪八十年代初起步的,尽管具体过程有差别,但总的说来都经历过迅速发展与萧条困顿阶段。截至2006年底,金融租赁公司共有12家,其中6家持续经营,账面资产合计142亿元人民币,负债112亿元,所有者权益30亿元,当年共实现税后净利润1.3亿元。2004年以来,相继有两家金融租赁公司进入破产,两家公司被停业整顿,还有两家多年来一直处于停业状态。商务部以及前外经贸部批准的外资及中外合资租赁公司共有70余家,资产合计接近300亿元。按照商务部的相关规定,外资租赁公司的注册资本金最低为1000万美元,业务范围是融资租赁业务和租赁业务,经营中应遵守“风险资产一般不得超过净资产总额的10倍”这一指标要求,监管主要依靠年检及年度报告等手段。

  经银监会批准的金融租赁公司为金融机构,持有《金融许可证》,银监会对其实施审慎性监管。在市场准入方面,新设公司最低注册资本金为一亿元人民币,股东结构中必须有主要出资人,只有符合一定资质要求的商业银行、大型设备制造商、租赁公司以及合格的金融机构才能充当主要出资人。在业务范围方面,金融租赁公司可以经营融资租赁业务、吸收非银行股东1年期(含)以上定期存款、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、经批准发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、租赁物品残值变卖及处理业务、经济咨询,以及中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。在监管要求方面,金融租赁公司除资本充足率要求达到8%以外,还须遵守关联交易、单一客户集中度等监管指标,此外对售后回租业务等也有一定的监管要求。在监管手段方面,金融监管部门的监管手段主要是非现场监管及现场检查。对发现的问题,金融监管部门视情节轻重采取罚款、暂停业务范围、限制分红、要求增资、取消高级管理人员任职资格、停业整顿等处罚措施。

  中国的融资租赁业自上世纪八十年代开始发展,至今已有20余年的历史,然而无论从租赁渗透率还是从租赁交易额占GDP的比重来看,中国的租赁市场与发达市场都存在着巨大差距,租赁这种融资方式对促进企业设备销售与技术更新的巨大拉动作用还远远没有充分发挥出来,在世界范围来看,还处在比较落后地位。根据我会对金融租赁公司的监管经验,造成这种情况主要有以下几个原因:一是租赁的社会认知度较低,很多企业不了解租赁的特点以及对企业的好处,金融租赁公司的宣传、营销力度也不够,企业在有设备融资需求时想不到去找租赁公司;二是金融租赁公司缺乏专业人才,经营管理水平低,租赁业务很多情况下还只是简单的信贷类产品,与银行处于同质竞争关系,不能提供真正满足客户需要的产品。由于租赁公司的资金成本无法同银行相比,因而经常处在夹缝中求生存的状态;三是一些股东恶意控制,把金融租赁公司当作融资平台;四是与租赁有关的制度不够完善,影响了租赁行业的发展。

  二、中国租赁业的发展前景

  中国租赁业的现状与中国高速发展的经济水平很不相称,从另一角度来看,这也说明中国租赁业前景广阔,商机无限,近年来,国外一些知名租赁企业纷纷进入中国也印证了这一点。

  一方面,国际经验证明,租赁在促进设备销售进而拉动经济增长方面可以发挥巨大的作用,在很多国家,租赁已成为仅次于银行信贷的设备融资方式,车辆、飞机、办公设备等领域的租赁份额甚至已经超过银行信贷。中国经济多年来以10%左右的速度快速发展,固定资产投资巨大。中国2006年GDP总量达到20.94万亿元,固定资产投资达10.99万亿元,其中蕴酿着大量的租赁业务发展机遇。

  另一方面,租赁业相关的社会环境和政策环境正在逐步改善,使租赁业的快速发展成为可能。一是租赁业的社会认知度逐步提高。今年全国金融工作会议强调要大力发展租赁业,为企业技术改造、设备升级提供融资服务。多年来经过政府部门和租赁企业的不懈努力,租赁已经被越来越多的企业所认同。二是政策环境日趋改善。《融资租赁法》起草工作已基本完成,这部法律对租赁当事人的权利义务关系进行了全面细致的规定,将对融资租赁当事人的合法权益起到更好的保护作用。财政部于2001年颁布了《企业会计准则—租赁》,2006年又进行了修订,该准则借鉴了国外经验,符合国际租赁会计的发展趋势。税收政策方面,近年来已有了明显改进,随着国家税收体制的改革,租赁的税收环境将日益改善。三是金融监管政策的变化将极大推动租赁业的发展。发达国家租赁市场经验表明,租赁市场上超过80%的份额由银行及制造商背景的租赁公司所占据,这是由银行及制造商自身特有的优势决定的。银行的优势在于广泛的客户网络、共享银行的无形资产以及较低的资金成本,制造商的优势在于产品知识的熟悉及残值的处理能力。借鉴发达国家的经验,新修订的《金融租赁公司管理办法》明确规定新设金融租赁公司的主要出资人必须是符合资质的商业银行、租赁公司、制造商及银监会认可的合格金融机构,这样就把真正有实力、有需求的机构引入租赁行业,为租赁业的健康快速发展打下良好的制度基础。我们认为,银行的进入将极大提升租赁行业的整体发展水平,银行运用其客户网络优势、资金优势、人才优势和品牌优势,不仅可以帮助中小企业解决融资困难,还可以充分发挥租赁在交易结构设计等方面的灵活特点,提供传统银行信贷方式无法满足的服务。目前,有5家商业银行试办金融租赁公司得到了国务院的批准,银监会正对其实施审慎的市场准入,在取得经验后,银监会将视实际需求批准更多符合资质的商业银行设立租赁公司。

  中国银监会一直重视租赁业的发展。目前我们正会同有关部门推动金融租赁公司进入银行业征信系统,同时加强与其他部委的协调和沟通,为租赁业发展创造良好的政策环境。我们也要清醒地认识到,外部环境的改善并不能代替租赁公司的自身努力。从现存金融租赁公司来看,不同程度存在着专业人才匮乏、创新能力不足、观念陈旧等问题。我们希望这些公司以及未来新设的银行及制造商背景的租赁公司,能够抓住难得的发展机遇,下大力气练好内功,加强创新能力建设,切实走出一条既符合国际惯例,又具有中国特色的租赁业发展之路。

  最后,祝此次银行租赁国际研讨会取得圆满成功。

  谢谢大家。
  

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