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河北承德市围场县农信联社成功兑付央行票据

2007年08月23日 07:36 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  3951万元。

  2007年6月7日,中国人民银行扶持河北省承德市围场县农村信用联合社(以下简称围场县联社)的这笔专项票据资金拨付到账。

  这标志着在河北省农信社系统第一批票据兑付中,围场县联社已经一次性成功拿到央行的真金白银。

  票据兑付后,围场县联社似乎并没有放慢发展的脚步。

  “到7月末,全县农信社存款余额达10.39亿元,比年初增加1.79亿元;贷款余额8.86亿元,比年初增加4.82亿元;盈利2737万元。这三项指标均居全县金融机构第一位。不良贷款率4.82%(四级),为全市最低。资本充足率14.73%、拨备覆盖率65.12%,均居承德市农信社系统首位。”8月17日,围场县联社监事长范会军满意地对记者介绍说。

  位于河北省最北部的围场县,人口51.6万人。其中,农业人口45.27万人。面积9219.7平方公里,是河北省最大的县,也是一个国家级的贫困山区农业大县。到今年6月末,全县农村居民人均现金收入1307元。

  一个贫困的山区农业大县缘何在全省中率先一次性成功实现央行票据资金兑付?

  “在全省,效益这么好的县联社不多。围场县联社多年来效益一直在全市排第一,也是全市第一个没有呆账、没有隐形不良贷款的县联社。”省联社驻承德市办事处主任张耀邦称赞说。

  “我们能够顺利兑付票据资金,主要是班子团结、务实,抓住了发展的关键:坚持为‘三农’服务的方向、坚持小额信贷为主(50万元以下贷款占总额的90%以上)的方针,坚持依托地方政府主导的产业。”围场县联社理事长李鸿解释说。

  作为河北省区域经济发展最落后的地区之一,今年,承德市市委、市政府提出了“打造北厢经济增长体”的发展思路,力争融入京津经济圈。而在此之前,承德市已经加快了发展脚步——2006年,承德市的生产总值、财政收入、限额工业增加值增速都居河北省第一名。

  在全国众多的农信社正为央行票据的顺利兑付而苦心积虑之时,在承德市发展后劲十足的经济大潮中,位于环京津贫困带之中的围场县联社,其央行票据的成功兑付之旅不能不让人们有了更多的回味。

  围绕县域经济主导产业做文章

  要想拿到央行票据资金,必须符合最主要的两个条件,即不良贷款占比和资本充足率的有关规定。而要做到这些,首先就要保证农信社的资产利润率高。

  一个贫困县的山区农信社何以盈利?

  面对“八山一水一分田”、工业基础薄弱的农业大县县情,围场县联社领导班子清醒地认识到,农信社的工作重点就在“三农”,发展的希望也在“三农”。“信贷要为当地经济发展服务”的经营理念由此建立。

  “我们80%的业务都在农村,盈利主要靠农户。”围场县联社主任袁国锋肯定地说。

  一个支持县委、县政府提出的“壮强‘薯、菜、牛’三大县域主导产业,加快培育食用菌、蔬菜保鲜等新兴产业”的经营战略付诸实施了:

  去年以来,县联社发放1亿多元贷款,支持12个乡镇建立马铃薯基地2万多亩,使5000多户农民每户增收1500多元;支持7个乡镇建立加工薯基地4万多亩,增加农民收入30多万元;扶持18个乡镇建立优质商品薯基地2万多亩,使农民增加收入360多万元。

  累放5130万元贷款,支持农民进行无公害时差蔬菜基地种植5万多亩,增加农民收入600多万元。

  投放贷款1.18亿元,支持全县3.7万多户农民饲养奶牛和繁殖肉牛5.7万头。仅养牛业一项就增加农民收入2800多万元。

  为防范信贷风险,县联社在支持县域主导产业和特色产业发展的同时,采取了抵押、质押、联保、信用等多种放贷形式。如支持肉鸡养殖业时,采取了由“龙头公司担保、养殖农户借贷、专款专用”的方式,去年以来,发放980多万元贷款,支持了400多户养殖户,每户增收2万多元;在支持食用菌栽培时,采取了和县扶贫办联合推出“扶贫贴息贷款”的方式,使栽培户年收入近万元。

  县联社的统计表明,围场县三大主导产业的农民人均收入已占农民全部收入的89%以上;而这三大主导产业带来的利润已占全县农信社盈利总额的70%以上。

  统计还表明,自2002年以来,全县农信社农业贷款投放占比始终保持在90%以上;已累放支农贷款42.8亿元,不仅使全县三大主导产业得到更大发展、85%以上的农户靠贷款支持实现脱贫,而且也使全县农信社一直保持着社社盈余的记录。

  “从2002年到去年末,全县农信社已累计盈余近1亿元。到今年底,将能盈余3500万元以上(拨备后)。”袁国锋透露。

  用小额信贷打造县域信用环境

  降低不良贷款率、清收不良贷款——这些都是兑付票据之路上的拦路虎,被众多的农信社视为畏途。而这些问题的解决正是和农信社的经营信用环境直接相关,对于一个贫困的山区农业县来说尤其如此。

  围场县联社用小额信用贷款成功地打开了通往一个良好信用环境的大门。

  县联社从建立农户经济档案入手,依据农户个人品质等指标,对农户信用等级进行评定,将农户评定为三星级、二星级、一星级,依照信用等级核定贷款额度。

  不仅如此,随着围场县农村经济发展的多元化,县联社还实现了小额农户信用贷款的“三个突破”:突破贷款期限。根据农户不同用途,将其限定为1至3年,满足了农民发展三大产业的经营需求。突破贷款额度。从过去最高限额的5000元提高到10000元;获得信用村、镇称号的,农信社还实行“放宽额度、优先授信、利率优惠、期限延长”的倾斜政策。突破服务方式。从过去的“坐等放贷”的传统方式,变为“柜台办理、上门服务、 现场放贷”等多种方式营销。

  为既满足农户多样性的新需求又防范信贷风险,围场县联社因户施策,做到了“三个结合”:与发放多种形式贷款相接合,采取“财产抵押、保证担保、联户担保、存单质押”等多种放贷形式,逐步满足农户子女入学、婚丧嫁娶、个体加工等需求,重点以三大主导产业和个体私营经济为主。与规范小额信贷操作相结合,做到调查可靠、评定公平、额度合理;同时,严格落实贷款第一责任人制度。与创建信用村镇工作相结合,县联社对村风正、民风好、信用户多的村、组进行择优创建,对已建成的信用村、组实行贷款优先、利率优惠,增强了辐射和带动作用,使信用村、信用户的牌匾已成为当地干部、农户争抢的黄金招牌。

  目前,围场县农户总户数的51%已建立了农户经济档案,42%的农户被评定为信用户,39%的农户拿到小额信用贷款证;全县行政村总数的39%成为信用村,全县乡镇总数的11%成为信用乡镇。农民的还款观念已由“要我还钱”向“我要还钱”转变。

  农村信用环境的优化,极大地改变了围场县联社的信贷资产质量,提升了盈利水平。到兑付前的今年3月末,全县农信社的不良贷款率比2002年初下降了46个百分点,不良贷款余额下降了7670万元;全辖36个信用社全部盈利,实现盈余1235万元,同比增加273万元。

  “我们每年的贷款笔数都在11万笔左右,虽然很分散,但风险小。我们虽然很辛苦,但换来了农民的拥护,因为农户能直接受益;政府也非常满意,因为促进了县域经济的发展;农信社有收益,因为盈利水平有了最可靠的保证,为我们兑付央行票据资金打下了坚实的基础。现在,县联社的股金结构合理,33%为投资股;效益好,年分红高达8%。如果再增加股金的话,1个月就可以募集1亿元。”袁国锋直言。

  地方政府的扶持政策落实到位

  随着农信社改革的步步深入,地方政府,尤其是贫困地区的地方政府已经深切地感受到“主力军”在县域经济中的地位。

  有关统计表明,2006年,承德市新增贷款6亿元。其中,农信社新增贷款10亿元,其他银行新增贷款为负4亿元。

  “地方政府已经意识到了这个问题,加大了支持农信社的力度。我们需要解决的问题不少,地方政府支持的力度很到位。”张耀邦坦言。

  在央行票据兑付问题上,利益的纽带使围场县政府紧紧地和县联社站到了一起,在清收不良贷款工作中频出实招:

  帮助县联社组织资金。县委、县政府多次召开县直部门、乡镇政府负责人会议,取消了不准在农信社存款、开户等限制性规定,涉农资金,如粮食直补、退耕还林、财政资金中的预算户、农财专户等陆续到农信社开户,使围场县联社的存款一下子增加1亿多元。

  出台《不良贷款清收办法》,协调纪检、组织、工商、税务、公安、法院等部门,成立“党政机关干部”、“企事业单位”、“农村农户”、“依法清收”4个清收小组,明确任务和期限,通过行政、法律等手段进行彻底清收。到今年3月末,县政府帮助农信社收回不良贷款283万元,盘活八九十年代拖欠的公务员不良贷款112万元。

  县财政按期拨补保值贴补息,税务按规定减免税费。根据有关规定,县财政分别于2005年12月、2006年12月,向县联社拨补保值贴补息共248万元。税务部门按照有关规定,累计为县联社减免企业所得税1143万元,这还不包括2005年未计提部分;累计为农信社返还营业税147万元。

  “事实说明,地方政府的大力支持和各项扶持政策的有效落实正是这次改革成功的关键。”李鸿深有感触地说。(记者 程汝鉴 张明亮)
  

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