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农行服务三农管理模式应突出区域特色

2007年08月27日 07:56 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  农业银行改革,有两个基本点不能偏离,一是服务“三农”,二是追求利润。前者是农行的社会责任,后者是农行生存发展的基础。一切的改革都必须在坚持这两个基本点前提下进行,同时应根据全国“三农”千差万别的实际情况,坚持因地制宜、分类施策,在突出各地特色经营的基础上构建服务“三农”经营管理模式。

  一、因地制宜,分类管理,强化区域特色经营

  就全国而言,“三农”的内涵在不同地区不大相同。东西部、南北部,沿海及内地相比,经济环境、经济基础差别大,农业产业化程度差别大,农民生产生活条件差别大。三大差别,客观要求农行在服务“三农”上,必须尊重地方经济规律,强化区域特色经营。如果运用一个政策、一把尺子来应对全国“三农”问题,显然行不通。较为合理的经营管理方式是“分类、分策、分治”。

  分类。根据全国“三农”的具体情况,进行类别划分。比如可以考虑划分粮油主产区、畜牧主产区、蔬菜主产区、水产品主产区,也可以考虑划分沿海经济发达区、内地经济活跃区、西部及东北部经济欠发达地区,等等。无论从哪个角度来分类,目的就是将类别相同的地区筛选出来,以便于因地制宜,合理制定服务“三农”的政策方针。

  分策。按区分的“三农”类别,分别落实农行经营管理的策略和具体措施。农总行在制定服务“三农”的经营策略时,可先由各省分行自行拿出一整套符合本省“三农”经济特点的经营管理方案,上报到总行,总行根据各省上报的经营方案,进行同类合并,综合考评,依据国家相关的政策方针,制定出符合各地区经济情况的经营指导方针及发展策略。

  分治。由各省分行自行进行经营管理。在上报到总行的经营方案获批后,各省分行组织经营管理的具体实施。农总行可以在政策性、风险性、赢利性等方面设定监督考评体系,而对各省分行在服务“三农”上,重点选择哪些项目不做硬性规定,由各省行自主经营。落实分治措施,必须处理好两个方面问题,一方面是农总行简政放权,授权各省分行自主经营,允许省分行制定区域经营管理政策、措施,发挥省分行最大的主观能动性,使服务“三农”更具有针对性、地域性、效果性、赢利性。另一方面,各省分行必须积极主动接受农总行的指导和管理,需要总行把握和确定的政策、策略,要服从总行的统一指挥。

  落实因地制宜,分类管理,要注意预防两个倾向:一是不能因服务“三农”就一哄而起,覆盖式地大放农户贷款,回到八九十年代的老路上去,无选择地广种薄收;二是不能因为支持“三农”就放弃城市业务的发展。应坚持城市业务和农村业务并重、齐头发展的原则。

  二、省县直管,分层经营,批次发展,促进城乡业务一体化发展

  构建省管县体制。县支行摆脱市二级分行的管理体系,直接由省行垂直管理。省行划分城市业务处和农村业务处,分别管理城市业务和“三农”业务。农村业务处专门研究指导县城经济发展,全面负责县支行的经营管理。对于坐落在县城内的非“三农”领域企业,直接由原所在市二级分行直接经营管理。各地市二级分行专门开展城市业务。

  批次推进“三农”服务领域。服务“三农”应坚持审慎发展的原则,不能冒进。较为理性的选择应该是“培养样板、成熟发展、批次推进”。各省分行在全省范围内挑选明确若干个“三农”业务发展基础较好的县支行,进一步在这些支行中进行服务“三农”方面的探索、总结、发挥。使这些支行在“三农”服务上先行一步,形成样板或亮点,在成熟的基础上,推广到全省范围。其他支行结合本县“三农”现实情况,进行效仿学习。省行综合掌握各县支行“三农”业务发展情况,成熟一个,发展一个,批次推进,直到最后全面开展落实县支行支持“三农”发展目标。

  分别授权,构建新型运营机制。县支行成立贷款审批中心,专门负责对县城涉农企业、集体个体工商户的贷款业务。乡镇处所重点支持种养大户等贷款业务。省行可对县支行进行贷款授权,授权额度应根据每个支行的具体经营情况而定。县支行对乡镇处所进行合理的信贷投权,使处所能够直接审批发放一定额度的贷款。

  服务“三农”虽然是农行的重要职责,但在具体实施上,应该避免两个思想误区。一个误区是“农行包打天下”。建设社会主义新农村,党中央、国务院制定出台了诸如财政、税收、金融等多方面政策,可以说,服务“三农”是整个社会的责任,是多方面、多部门的事情,农行的定位只是国家对加强农村经济建设的一项措施而已。因此,农行的各级领导和员工要认清形势,既要勇于承担社会责任,又不能有“包打天下”的思想,在积极落实服务“三农”的各项措施时,注意与地方政府的联系,争取各种财政政策、税收政策等。同时也应该注意联合社会相关部门共同服务“三农”,避免“单出头”、蛮干。另一个误区是“超能力发展”。农行的股份制改造,说到底还是一个利益的问题。服务“三农”不是不要自身利益,而是在服务“三农”中求得利益最大化。所以,必须统筹兼顾,稳步推进,坚决克服“超能力发挥”的错误思想,消除急功近利现象。

  三、改造业务流程,拓展产品种类,发展业务合作,全面服务“三农”   

  改善信贷种类及操作流程。单就贷款而言,农行现有的贷款种类和操作环节、流程效率很难适应服务“三农”的要求。具体说,就是贷款种类少、手续繁杂,流程时间长,操作成本高。不改变这种状况,为“三农”服务和提高自身效益就是一句空话。农行应加强这方面的研究,首先在贷款品种上拓展,如农村的城镇化改造贷款,农业产业化发展贷款,农民的专业化培养贷款,科技在“三农”中的应用贷款等,努力使贷款品种涵盖整个“三农”领域。其次是在贷款手续上创新。如果所有的贷款都必须用质押和保证担保,准入门槛就显得过高。能否考虑用农民土地承包权、林木所有权甚至个人信用等作为贷款的条件。“三农”贷款尤其是农户的贷款,不同于企业贷款,适用凭据应力求简单明了,易于填制。如果每一笔农户贷款都要形成一本厚厚的审批资料,别说有的很难办到,就是办到了,带来的效益可能会被凭证成本所抵消。再次是业务审批的流程,各级行之间的业务报批应取消人工报送,使用网络传输,在内部网络上完成全部审批环节。有条件的地区可以扩大到从贷户中贷到审批发放的全部过程,以便缩短贷款办理时间,提高工作效率。

  拓展金融产品的应用。服务“三农”决不只是信贷资金投入。“三农”的金融需求多种多样,尤其是在社会文化较开放、经济基础较好的地区,人们对金融产品的需求更是纷杂的。农行应该真正了解“三农”的需求,送金融产品下乡,拓展新的效益增长点。一方面把现有的金融产品如基金业务、银行卡业务、代理保险业务等在乡镇处所广泛开展起来。另一方面,组织力量开发金融新产品,专门研究针对“三农”的业务品种,满足“三农”的金融需求。

  加强合作业务的发展。前些年,由于撤并网点,农行的农村营业网点覆盖率大大降低,业务发展半径被缩小,经营能力很有限。现在,农村信用社的网点覆盖超过了农行,乡镇银行、借贷公司也都逐步发展起来,农行应扬长避短,发挥自己的网络优势、资金优势、结算优势等,加强与其他金融机构的合作,借以开展资金拆借、代理金库、委托信贷等业务,延长拓宽服务领域。拓展金融产品、发展业务合作应做到两个兼顾。一个是拓展金融产品要兼顾城乡一体化发展,有些新产品不要只在城市发展,也应该注意城市农村联动,不能在产品服务上形成城乡剪刀差。另一个是发展合作业务要兼顾赢利性,充分体现农行商业性这一本质,避免不讲效益的“大哥大”行为,也就是说有效益的业务合作携手发展,无效益的业务合作坚决不做。(生厚良)

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