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物流银行让资金动起来

2007年08月27日 13:49 来源: 江苏商报 【字体:


  物流业融资将迎来突破性变革。近日,华夏银行南京分行推出其物流金融业务和国内首个现金管理整合品牌——“现金新干线”。业内人士认为,华夏银行此举标志着在现代物流业勃兴的背景下,以“物流银行”为旗帜,整合金融机构、物流企业、上下游客户的供应链融资风潮正在悄然兴起,并将在企业融资市场占据越来越重要的地位。

  “物流金融”一触即发

  什么是物流金融?华夏银行南京分行沈建行长认为,物流金融,简单讲是指在供应链业务活动中,运用金融工具使物流产生价值增值的融资活动。物流金融运用各种金融产品,实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中资金的流动,从而提高资金运行效率,降低资金运行成本。

  江苏省人民政府金融办查斌仪副主任认为,华夏银行当前强势介入供应链融资,可谓正当其时。从数据来看,今年上半年全国社会物流总额33.8万亿元,其中江苏省上半年社会物流总额就达36137.73亿元,同比增长25.2%。经过“十五”期间的发展,全省现代物流业不论是从发展总量、还是从发展质量上来看,都到了一个量变转向质变的阶段,即将点火起航,步入快速上升的轨道。

  作为一家在国内A股上市,并成功引进德意志银行作为战略投资者的全国性股份制商业银行,近年来,华夏银行积极探索和发展物流金融业务,努力把自身打造成服务物流业的“物流银行”,并由此推出了一系列服务物流业的物流金融业务产品和金融服务平台。依据这些产品和服务,该行在信用管理上,把整个供应链看成一个经济实体,把中小企业视若大企业的生产部门,以银行和供应链核心企业的信用,来提升供应链中企业的信用等级,为其融资提供支持。在市场营销上,突破了原有单个金融产品、服务各自为政的局面,进行了有效的整合营销。在服务环节上,涉及物流融资、物流结算、物流风险管理、物流金融客服等内容,从而打通了物流企业,客户和银行之间的壁垒,实现了物流、商流、资金流和信息流的一体化整合。

  企业融资“秘密武器”

  那么物流金融究竟如何发挥作用呢?做生意的人都知道,货转起来并不难,钱转起来就不容易了。物流金融中一般有三个主体:物流企业,客户和金融机构。不论经销商还是物流公司,都要受制于垫付货款的能力,其中的风险更是冷暖自知。大量的资金搁置在供应链全过程的各个环节中,既影响了供应链的顺利运转,又导致了物流运作的资金成本居高不下,使得物流企业资金紧张、经营风险加大。

  传统的企业向银行贷款,一般是以房子、车子等固定资产来抵押。而华夏银行专业人士指出,在物流金融服务中,除了能以这些抵押以外,还可以拿流动的原产品、产成品等来抵押。原材料买回来后经过融资在仓库内就能立刻变成现金,如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途,便能增加资金的流转率。这对企业尤其是中小企业客户的发展无疑具有很大的推动作用。因此,物流金融一定程度上还被人们看成破解部分中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。

  物流+金融=双赢

  业内人士指出,华夏银行物流金融作为一种新兴的融资方式,有效整合银行、物流企业与客户,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间,为企业和银行走出同质化经营,转向差异化经营提供了可能。

  华夏银行物流金融为金融产品创新提供了研发和销售的平台,打开了金融创新的广阔天地,一定程度上可以缓解国内银行的产品同质化难题。如银行既可以以动产票据化的管理进行质押融资,开发相应的融资产品,也可以以物流相应的资金流及应收款为主线,开发相应的融资产品,让企业客户更多选择。

  华夏银行物流金融为企业客户提供更多理财服务和更完善的现代支付结算工具。通过资源的整合,物流金融可以利用信息的优势,把华夏银行资金管理、价值创造的长处结合起来,在提高物流企业物流效率的同时,提高供应链全过程的资金效率,为企业提供理想的理财方案。

  同时,供应链服务涉及到上游、下游的众多企业,是多产业、多领域的有机融合体,华夏银行根据现代物流业的特点,依据“多赢”原则设计的物流金融业务产品为现代物流企业各主体的发展找到了一个良好的契合点。

  据悉,目前苏宁、五星、雨润、南钢、开元、中储股份等知名企业都与华夏银行南京分行签约,开展物流金融合作。(记者陈逢春)
  

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