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河北小额贷款组织试点工作座谈会探索民间融资

2007年08月28日 07:29 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  盛夏时节,一场特殊的会议在河北霸州市召开,会场里的气氛似乎比天气还要热。

  这是由河北省金融办、省中小企业局、省工商局联合举办的名为“河北省推进小额贷款组织试点工作座谈会”。为何选择在廊坊的霸州市召开,是因为2006年8月28日在霸州市胜芳镇成立了河北省第一家小额信贷公司。这家由两个自然人投资5000万元的万利通小额信贷有限公司,从成立的第一天起,就被视作河北省民间融资制度创新的有益探索,吸引着方方面面的目光。2006年10月18日,郭庚茂省长到胜芳镇视察工作,对万利通小额贷款公司给予了充分肯定。省委书记白克明在新华通讯社《国内动态清样》第1203期刊载的《河北省首家民间小额信贷公司运行情况良好待扶持》一文中批示:“可做些更深入的调查研究,然后提出有针对性的,可操作的建议”。

  此次“河北省推进小额贷款组织试点工作座谈会”的参会人员,除了河北省各地市金融办主任、中小企业局主管局长、工商局注册分局局长,还有人行石家庄中心支行、河北省银监局、国开行河北省分行,以及人行廊坊市中心支行、廊坊银监分局的负责同志共计70余人。座谈会上,霸州市政府负责同志介绍了“万利通”小额贷款公司组建、监管和发展的经验做法,深圳中安信业创业投资有限公司董事长保罗·希尔介绍了三河“中安信业”外资运作模式。

  应运而生 充满活力

  从2004年起,连续三年的中央一号文件都要求在农村金融体系中鼓励制度创新。2006年的中央一号文件中明确提出“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织,引导农户发展资金互助组织,规范民间借贷。”

  采访中,记者了解到,万利通小额贷款公司的成功组建产生了积极的影响,2006年8月28日开业至当年年末,不足4个月时间累放贷款1.67亿元,满足了1500户中小企业、个体工商户和农户的应急资金需求。继“万利通”之后,2007年1月份,坐落于地处热闹繁华的燕郊市中心的中安信业河北省三河分公司成立。

  中共河北省委常委、河北省人民政府常务副省长付志方指出,“中安信业落户河北是一个标杆性事件,必将在我省金融发展史上写下划时代的一笔。中安信业作为一个‘只贷不存’的商业化可持续发展的贷款公司来三河创业发展,标志着我省农村金融体系中又增添了新的品牌、新的商机,其示范效应更将不可小觑。”

  “通过开展商业性可持续发展的小额贷款业务,我们主要是帮助更多的小企业主和中低收入人群解决融资问题。从客户提出申请,到放款,最慢3个工作日,最快当天就放款。”在燕郊经济开发区学院路汇福怡景苑南5号,张春燕经理向记者介绍了中安信业小额贷款公司的具体操作模式。

  在“万利通”、“中安信业”两家小额贷款公司的示范作用下,廊坊市又先后成立了汇欣、琨博、银邦、华泰、同安、金鑫等9家小额贷款公司,注册资金从4000万元到1亿元不等。截至2007年6月末,9家小额贷款公司总注册资金5.22亿元,累放贷款500笔、6.7亿元,支持了286个企业、农户及个人,累收339笔、4.9亿元。

  廊坊市9家小额贷款公司中,其运作模式可归纳为三种:

  首先是“中安信业”模式。中安信业(深圳市中安信业集团公司)成立于1993年,是深圳市第一家面向个人、私(民)营小企业主提供小额贷款服务的金融服务公司。中安信业引入了有国际小额贷款经验和技术的专家团队,并开发了适合中国市场的小额无抵押贷款产品,例如“中安薪贷”、“头家贷”等产品,对于贷款人来说,只需支付1.0%的贷款日利率、贷款额1%的一次性手续费以及一定的管理费用;每月按期归还本息,手续费在贷款人第一次还款日交清。虽然融资成本比银行抵押贷款高,但其快捷、方便,手续简单的方式很受市场欢迎。该公司2007年3月26日开业,目前累放145万元,单笔最高额5万元,单笔最低额1400元。

  其次是“万利通”模式。以中小企业为主要支持对象,填补正规金融对中小企业支持的空当。霸州市有各类民营企业及个体工商户2.4万多家,其中的绝大部分为资产在1000万元以下的中小企业,这些为数众多的中小企业,形成了以家具制造、金属制品、线缆制造为主的完整的产业链,占霸州市经济总量的80%。许多产品有市场、竞争力强、有良好发展前景的企业,受资金缺乏困扰,发展受到制约。2006年上半年,霸州市辖区内大型商业银行纯增贷款3.3亿元中,没有支持一家中小企业和个体工商户。农村信用社也在效仿商业银行追逐大户,2006年上半年,霸州市农村信用社贷款纯增4.1亿元,其中3个大户的贷款额就占了61%。一般净资产在2000万元以上的企业才有可能获得大型商业银行的支持,而在县域内,能达到这样标准的企业寥寥无几。受到大型商业银行高门槛的限制,霸州市的民营企业及个体工商户中和银行有信贷关系的不到20%。

  据人行霸州市支行测算,霸州市中小企业资金缺口每年都在10亿元以上,大型商业银行信贷资金大部分流向了大企业,县域中小企业及个体工商户融资难直接刺激了民间融资的活跃,有关部门估计,霸州市民间融资量每年都在5亿元以上。万利通小额信贷公司营业50天,累计发放贷款1.16亿元,相当于5000万元的本金周转了两圈多。类似此模式的有银邦、琨博2家小额贷款公司。

  第三是“兴达”模式。以集团客户为主要支持对象,为龙头企业的中小客户提供融资服务。兴达小额贷款公司,注册资金1亿元,出资人张国新、马瑞阳均是三河兴达集团的股东。该公司于2007年3月10日开业,到2007年6月末,已累放贷款28笔,1900万元。其支持的对象以兴达集团的中小客户为主。据了解,兴达集团下辖房地产、建筑、服务业十余个子公司,其日常业务往来的中小客户约200多个。这些中小企业与兴达集团有多年的业务往来,他们的资信状况,资金实力兴达集团都比较熟悉,因此,在为这些企业融资时,可以做到方便快捷。在今年累放的28笔贷款中,涉及集团客户21个,累放贷款1700万元,占其发放贷款总量的89.5%。兴达小额贷款公司贷款的综合利率为12.3%。,期限最长12个月,最短4天,一般期限为3至6个月。类似模式的有汇欣、华泰2家小额贷款公司。

  作用不可小觑

  “廊坊市的地方经济结构很需要多种形式的小额贷款公司。最近几年虽然有一些大型企业和大项目陆续进驻廊坊,但占经济主导地位的还是中小企业。”人民银行廊坊中心支行行长王云峰对小额贷款公司的迅速成长和发挥的作用予以充分肯定。

  客观而言,小额贷款公司对地方经济发展的促进作用确实不可小觑。以万利通小额贷款公司为例,其投向个体工商企业的贷款占到73%,有效地缓解了部分个体工商企业及农户的资金需求压力,促进了县域私营企业及“三农”的发展,产生了良好的社会及经济效益。

  小额贷款公司简便的审批手续,弥补了大型商业银行和信用社对短期资金急需者不能及时发放贷款的空缺,为资金暂时周转困难的公司解了燃眉之急,起到了“四两拨千斤”的作用。如某金属有限公司经销铝锭生意,了解到铝锭市场价格上涨的情况,急需购进铝锭30吨,但货款差100万元,这种情况到任何一家金融机构都无法当天取得贷款支持,小额贷款公司经调查核实,当即给予100万元贷款支持,仅一天时间,就使该金属有限公司盈利5万元。

  从小额贷款公司的业务状况看,“只贷不存”的商业化小额贷款公司基本能够按照当初准入时的要求正常开展业务,小额贷款公司合理地找到了自身的市场空间,初步展现了商业化小额信贷运作的灵活性和适应性。

  有关人士认为,这种由民间资本发起的“只贷不存”的微型金融组织,是有效解决微小企业和农户融资难的有益尝试。受多种因素的影响,我国民间借贷日趋活跃,特别是在经济较为发达的地区,民间借贷已经成为普遍现象。小额信贷公司的成立使部分隐性的民间借贷浮出水面,加之规定了其贷款利率最高限,因此可以有效防止民间借贷的高利贷现象,同时也可以减少纠纷,保持社会稳定。

  采访中,记者获悉,廊坊的小额贷款公司在制度设计上,除了中安信业的外资模式,其余都是参照山西平遥的试点模式,即由试点县(市)政府给予小额贷款公司经营贷款的许可文件,再据此到工商局注册,领取营业执照。廊坊市对设立小额贷款公司的最低资本金额限制为2000万元,高于其他试点省份。同时对资金来源和小额贷款公司投资人的股东人数进行了限制。投资者必须以自有资金作为小额贷款的资金来源,小额贷款公司不准以任何形式吸收公众存款,各县(市)都要求股东人数不得超过5人。霸州市政府有关部门还要求,小额信贷公司不得吸收新的股东入股,不得变相集资,如果追加资本金必须经过有关部门审批。

  如雨后春笋般崛起的小额贷款公司,在廊坊这片热土上茁壮成长的同时,给予地方经济以极大的支持。似潇潇春雨,随风潜入夜,润物细无声......(记者 陈宜萍 通讯员 王尽量)
  

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