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上半年银行贷款15.1%流向房地产

2007年08月28日 08:55 来源: 中国保险报 【字体:


  央行公布2007年第二季度中国货币政策执行报告显示,上半年非金融性公司及其他部门贷款余额20.5万亿元,在银行中长期贷款中,35.9%投向了基础设施行业,而地产和制造业位居其后,占15.1%和9.1%。

  数据显示,6月末,全国商业性房地产贷款余额4.3万亿元,同比增长24.5%,增速比上年同期快3.9个百分点。其中,房地产开发贷款余额1.7万亿元,同比增长25.6%。商业性购房贷款余额2.6万亿元,同比增长23.9%,增速比上年同期提高8个百分点。今年以来,商业性购房贷款中的个人住房贷款增速呈现出逐月加快的趋势,6月末个人住房贷款增速比1月末和1季度末分别提高4.8个和4.6个百分点。

  此前,央行曾明确表示,银行应加强房地产企业贷款和个人住房贷款资金流向监控,警示涉房贷款的潜在风险。专家分析指出,目前房地产融资主要依赖银行贷款来完成。随着管理层对房地产投资信托基金的试点和放开,地产信托的发展将会出现质的飞跃,直接融资渠道的拓宽将会有所突破,这将可以有效缓解地产调控政策和房地产价格走势给金融体系带来的风险。

  今年以来,银行存贷期限错配趋势明显。央行昨日公布的2007年第二季度中国货币政策执行报告显示,在股市持续升温带动下,居民存款活期化趋势明显,证券公司客户保证金成倍增长。另一方面,贷款呈长期化趋势。上半年中长期贷款占全部新增贷款的54.8%,同比上升7.9%。而这一趋势的出现也引起了央行的高度警觉。

  数据显示,今年上半年银行存款增加7972亿元,同比少增5981亿元。企业存款中活期存款比重为66.1%,同比提高1.1个百分点。储蓄存款中活期存款比重为37.6%,同比提高2.9个百分点。其中,4、5 两月连续出现了储蓄存款净下降,为2000年以来所仅见。与此相对应的是银行同业存款的大幅增长,上半年增加1.15万亿元,证券公司客户保证金成倍增长。这也证明储蓄存款呈现出了从定期存款转化为炒股资金的趋势。

  此外,贷款方面也显示出了资金运用长期化的明显趋势,上半年居民户消费性贷款比年初增加3800 亿元,同比多增3699 亿元,其中居民户中长期消费性贷款同比多增3206 亿元,个人住房贷款是拉动居民户中长期消费性贷款显著增多的重要因素。

  业内专家分析指出,短存长贷现象主要是因为大量的定期存款转活期、流向股市有关。居民储蓄的减少,以及活期化严重的趋势,直接造成银行可贷资金数量的减少。从风险角度来看,存款活期化趋势严重,银行资金来源变得越来越不稳定,而大量增加中长期贷款就会给银行运营带来潜在风险。此外,也不排除有部分银行贷款进入了股市,意味着银行的贷款质量令人担忧。

  银行存贷款期限错配差距加大的趋势给金融行业带来的风险也引起了央行的高度警觉。针对存贷期限错配问题,央行指出,商业银行要高度重视期限错配和货币错配所潜藏的风险,通过业务品种、金融产品、收益渠道多元化来调整盈利结构,积极发展中间业务,拓展新的盈利增长点,增强盈利能力。
  

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