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金融业面向服务架构置身尴尬境地

2007年08月29日 08:05 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  进入2007年,SOA(面向服务架构)愈加置身于“冷热不均”的尴尬境地:IT厂商仍一如既往地狂热追捧,金融企业则悄不作声地冷眼旁观;国外金融企业先行一步,国内金融企业则按兵不动,在SOA门前徘徊犹疑;不识SOA的真面目,让未实施的企业小心谨慎,踟蹰不前,已知SOA的真性情,为占尽先机,则让已实施的企业韬光养晦,深藏不露——SOA就这样在世间冷暖中隐忍着,潜行着……

  美国第四大银行Wachovia,近来被评为美国具有最高客户满意度的银行。这是由于针对客户需求,Wachovia的业务做得相当灵活,客户无论是登陆网银还是键入ATM,无论是步入网点还是接入CallCenter,通过任何渠道都能获得统一完美的体验,面对相同的流程,得到相同的答案。而他们的这些服务都是基于SOA上编写运行的。

  法国兴业银行一直力求从流程中获得重大回报,简化众多重复的业务流程,实现信贷评分系统的自动化,从而让所有贷款申请过程中都能实现“直通处理”。这一切也是透过运用SOA整合众多系统平台而实现的。

  据Datamonito研究咨询公司的调查发现,世界上排名前五位的全球零售银行中,已经有多个流程再造、渠道整合项目在SOA的支持下开始执行了。50%以上的被访者将SOA视为零售银行业中的突破性技术与方法,几乎所有被访的金融企业都实施过部分SOA。“SOA建立起开放的基础结构,为未来发展做好准备。”一位国外零售银行的高层主管表示,“更重要的,SOA能够实现银行业务模式的彻底变革”。

  可以说,基于对SOA特有本质的认识——通过创新获得的灵活性来促使企业不断增长的方法——大多数国外金融企业已踏上SOA的不归路。

  SOA不只是技术,而是业务灵活性的DNA

  SOA何以会赢得如此众多国外金融机构的认同?在这些金融机构的眼中,SOA应达成怎样的目标,形成怎样的一番景象?上与不上SOA,对他们来说,究竟意味着什么?

  在前不久召开的“IBM 2007SOA与企业成长高峰论坛”上,IBM公司SOA战略市场副总裁SandyCarter告诉记者,SOA不只是一种技术方法,而是驱动业务整合的DNA。它通过把业务灵活性和IT灵活性链接起来,让企业能够实现业务模式的灵活应变。而沿着灵活应变这条路线走下去的企业,不但在市场上先于同行一步,而且在业务收益上也将获得可观的增长。

  当今的金融企业面临着日益复杂的市场环境,严格的监管、强大的竞争对手、潜在的经营风险、苛刻的客户给金融企业出了一道又一道难题。为了在市场站稳脚跟,企业必须提高业务效率、降低成本,通过业务敏捷性和响应能力来增加发展机会。本来,IT技术是达成这一目标的最佳手段,然而,由于过去所建的应用系统大多从IT视角出发,而非从业务视角出发,造成众多“竖井式”的应用系统大量存在,使得企业的业务流程被禁锢,灵活性大大降低。作为一种业务驱动构建IT体系结构的方法,SOA将能够对业务整合提供支持。

  这是由于,企业一旦使用了SOA,就可以将应用程序转换为称为“服务”的组件化业务流程,业务流程不再局限于某一平台或应用程序中,企业可以根据业务需求,快速操作、组合和添加这些服务。这样,企业就可以更改面向客户的流程,但不必更改底层技术;可以改进后端技术,而不用中断前端运行。这就提供了巨大的业务敏捷性,能够加快新产品和服务推向市场的进程,促进收入的快速增长。

  在对国际金融机构作过大量的调查分析后,业内专家发现,成功的企业往往是那些将业务和IT一起置于关注之中的企业。这些企业的先进性表现在不仅能够做到关键流程的高水平的整合和自动化,还能够以一种动态的、灵活的和高度响应性的方式来管理这些关键流程。

  只有彻底认清SOA,才能真正实现SOA

  在国内金融企业,SOA的发展进程并不平顺。

  前不久,记者曾就SOA的应用采访过部分国内银行,得到的答案或是“目前我们还没有实施SOA的打算,SOA离我们还很遥远”,或是“现在并不是部署SOA的最成熟时机,小范围的应用,调整部门架构还可以,但推广到整个银行系统就有难度了。”甚至是“SOA应用不能仅仅停留在概念层次,现在的概念太多了,我们不能一直被IT供应商牵着鼻子走。未对SOA彻底搞明白之前,我们不会轻举妄动。”

  虽然SOA尚未全面铺开,但是,对SOA的关注与思考,国内银行从未停止过。起初,SOA只是得到了IT部门的重视,还未吸引来自银行高层及业务部门关注的目光。此后,由于外资银行的进入与国内银行的上市,将对SOA的认识提升到一个新的高度:不再只是从技术的视角,而是从业务的视角来看待和应用SOA了。

  一位国内银行的CIO为记者剖析了SOA在国内金融业的应用发展历程。他说,几年前,国内金融企业中有不少人对SOA有误读的现象。有的认为SOA只是一种应用整合技术,其特色在于将遗留系统包装整合,但并不能从总体上解决业务灵活应对的问题;还有的认为SOA只是一种理念,从技术到业务上的实现都很困难,并不符合国内企业的实际。

  在这种误读的背景下,国内金融企业对SOA的应用就出现了两种不尽如人意的状况:一种是,面对多年来单独开发的种种“竖井式”应用系统,银行越来越感觉到共享信息的必要性,于是下决心对这些系统进行整合。为了快速满足这一紧急需求,他们只是利用当前现有的连接技术,进行简单集合来完成系统的整合。之后却发现,这样做尽管也实现了初期目标,体现了一定的互联互通性,但是,从长期看,由于未能采用SOA的框架,未能将业务切割成服务进行重用,结果整合后的系统仍然无法面对业务灵活性的要求,而且,将来进一步的整合仍将困难重重,且耗时长久,耗资惊人。

  另一种是,为提升核心竞争力,一些银行全力以付地打造流程银行,开展业务流程再造。然而,当他们去梳理改造这些重复、不合理的业务流程时,却忽略了IT的重要性,并未意识到业务流程再造可以通过SOA来得以实现。未借助于SOA的帮助,业务流程再造虽然也可以照常进行,然而却很难影响到银行全局。而在采用BPM(业务流程管理)的同时转向SOA,却可以促进SOA组件的再利用,从而最大程度地降低业务流程本身的复杂性。另外,通过在一个整合的框架内部完成对业务和IT流程的管理,银行将能够更好地调整IT资源以满足重要优先业务。这样,业务部门在检查核心业务流程执行结果的同时,就能从业务的角度获得对于IT基础架构的观点,以此做出特定IT方案的建议,这样才能为整个银行带来最大的收益。

  尽管SOA尚处于成熟度曲线的初始阶段,大规模部署还有诸多难点,但是,国内银行已逐渐意识到,银行所需要的适应业务灵活多变的基础架构与SOA的方向是完全一致的。“我们会持续关注SOA,而不仅仅将它的应用停留在概念层和个别部门。”这位银行CIO肯定地说。

  可以大胆假设未来,但要小心求证现在

  进入2007年,SOA已不再驻足于理念层面的探讨,进而演化为实际的应用。

  为帮助金融企业实现更具灵活性的业务模式,成功度过SOA评估和部署的各个阶段,前不久,IBM发布了SOA行业路线图,重点关注特定行业内的重要业务流程领域。其中包括银行业的支付问题,保险业中的网上订购问题。每种SOA路线图既包含业务蓝图,也涵盖开发框架;既描述这些业务流程当前的运作方法,以及未来借助SOA进行改进的方法,同时,还推荐了切实可行的SOA切入点,以便于金融企业了解获取直接商业利益的最佳起点。这些切入点可以分为业务和技术两类:三个业务切入点分别是人员、流程和信息;两个技术切入点是连接性和重用性。五大切入点当中,最受关注的是业务流程。

  去年底,Gartner就预测,2007年,BPM将成为SOA实施的驱动者。诚如Gartner所判断的,金融企业高层人士并不关心SOA,但却真正关心自己的商业流程。BPM的根本优势在于后端应用和Web服务,而这些应用是可见的,可以用来开银行账户或者查看存贷情况。由此可见,BPM可以看做是将高层人士引入SOA世界的“红娘”。

  由SOA支持的BPM能够提供一种支持高效流程变化和快速流程部署的灵活架构类型,可提高金融企业的响应能力。比如,世界领先的自动化在线贷款公司CashCall公司一直想成为第一家能够在短短几分钟内,就可以将2万美元个人贷款通过互联网转至客户账户的公司。然而,在一个新的业务领域中定义其客户的基数、设计其业务流程并预测需求度,给公司带来了极大的挑战。由于业务流程的频繁变化需要高强度的编码工作和系统的重新配置,传统技术无法满足该任务要求。CashCall最终选择了SOA创建灵活的业务逻辑层,帮助公司快速地将业务级的决策转化成流程级的变化,而且不需要进行更低层地转换和编码。SOA所建立的Web服务将这些改变无缝地整合到公司的其他应用程序中,这样,客户就可以执行在公司范围内的流程变化。由于SOA技术是可以完全重用的,因此公司的灵活性并不会随着时间的迁移而逐渐退化。如今,CashCall的业务流程处理速度比传统业务结构的速度快了近90%,灵活与高效使其成立不到两年,就成为资产达到5亿美元的大公司。

  “然而,每个SOA成功故事的背后,都有一个停滞于某个部署阶段的废弃的SOA项目。在SOA成功的光辉之下,其实,还存在着巨大挑战,我们依然要为SOA策略敲响警钟。”SandyCarter特别告诉记者,在实施SOA时,还要小心防犯各种风险。一些成功的SOA案例都是通过分步式的、基于标准的途径实现的。比如,瑞士信贷集团是全球最早成功实施SOA的企业之一,他们就选择了渐进式演进的方法。他们根据应用系统的发展情况,不断调整SOA的使用规模,从非常小的局部开始,最后再扩展到整个系统的应用,不断向大规模SOA演进,从而获得了很大的灵活性。如今,瑞士信贷的生产环境中有1500多个服务,日处理量达到500万笔。由于采用了SOA,使系统的总开发和集成成本下降了73%,同时实现了70%的服务重用。渐进式实施的目的很明显,就是要降低客户实现SOA的成本。

  虽然SOA尚处于襁褓之中,国内金融企业中尚未出现大范围成功的应用;虽然蒙在SOA脸上的面纱还未被彻底揭开,人们对SOA本质的认识还有待进一步的加深,然而,有一点可以肯定,随着国内外金融企业对灵活应对需求的不断增强,SOA将逐步展现出其独特的魅力。(潘竑)

  

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