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私人银行家的秘密

2007年09月06日 05:16 来源: 中国证券报 【字体:


  “在威斯汀最豪华的晚装酒会上,一个衣冠楚楚、成熟稳重的中年人过来打个招呼,并和我大谈购买宝马能够抵御通货膨胀。所有人都以为他是007,但实际上他的名片上写着私人银行经理”。   

  一位房地产公司副总裁最近总是笑着讲述他的这段经历。也许用不了多久,我们中间的某个人也会遇到这样的情形。当然,前提是你有足够的金融资产,在渣打银行,底限是100万美元。   

  和传统的零售银行或者贵宾理财不同,所谓私人银行服务是指一种对顶级富人的贴身服务。对于中国的富人们而言,银行再也不是出产冷冰冰的理财套餐的麦当劳,私人银行家扮演的就是你财富的管家、事业上的助手以及高尔夫球场上的敌手。   

  国际上普遍的私人银行开户金额的底限通常是在100万美元以上。美国最大的私人银行摩根大通的开户金额为500万美元,客户还必须拥有1000万美元的流动资产。中信银行私人银行部的负责人张秋林说,对这些富人,私人银行提供的绝对是个性化、量身定做的理财规划和产品配置的服务。   

  他说:“我们会了解客户的现金流是什么样子,也必须考虑到年龄、可承受的风险、投资目的和期限等等。每一个客人,中信私人银行都有一套完备而独特的财务分析报告。我们据此帮他设计投资规划。”   

  一位中国银行人士说,目前国内私人银行能够提供的服务从规划投资、合理避税、遗产管理,到教育信托、现金管理和移民教育一应俱全。除了普通的投资品种外,私人银行还会为客户提供风险投资和私人股权投资基金方面的咨询,以及代表客户到拍卖场竞标艺术品等特殊服务。   

  私人银行家们提供的并不仅仅是财富增值的渠道,更重要的是一种带有人情味的微妙关系。私密性显然是私人银行业的另一条铁律。私人银行家们掌管着客户的真正财产,而这些通常是不为人知的,有时甚至他们的配偶和家人都不甚清楚。私人银行的会客厅永远是处于楼上的私密的小房间。更多时候客户根本不露面,而是让其私人银行经理“上门服务”,交易完成后再迅速离开。   

  中国银行人士说,从某种程度上讲,私人银行家是靠口碑过活。私人银行家的特点是诚实、稳重和富有智慧,对你的老板诚实永远是第一位的。对于私人银行家而言,客户才是你真正的老板。”   

  很多好的私人银行家会成为富人们家庭的朋友。他们不仅为富人打理财务,而且还要为他们生活中的问题寻找解决方案。例如,客户要出国,私人银行经理安排整个行程的机票、酒店预订以及信用卡申办各项具体事务;客户的亲戚生病了,要找渠道安排住院、寻找有经验的医师;还有为客户孩子入名校学习寻找关系等等诸多麻烦事。   

  目前亚洲地区处于私人银行的初期,亚洲富豪在整个私人银行体系中多数处于高端中的低端,尽管如此,中国的银行业者已经开始嗅到了财富的味道,他们试图通过对高端客户的服务方式的转型来创造新的利润模式。   

  有关统计显示,高端客户带来的利润是普通客户的10倍。美国的私人银行业务平均利润率达35%,年平均盈利增长12%至15%,远远超过一般零售银行业务的回报。国内各家银行已经普遍上市,迫于资本回报的压力,各家银行都希望从私人银行业务中获得新的利润增长点。(文/程志云 宁方朋 蓝云)

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