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基层央行支持青海三农

2007年09月10日 07:30 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  提要 党中央、国务院对“三农”经济问题的高度关注,在为青海“三农”经济发展带来难得历史性机遇的同时,也必将极大地拓展农村金融的发展空间。为此,基层央行要与时俱进,不断总结和完善履职经验,树立高度的政治使命感和社会责任感,继续加快推进农村金融体制、机制改革,采取有效措施加快业务品种和服务手段的创新,不断提高金融支持“三农”经济发展的“造血”和“输血”功能。  

  一、基层央行支持青海“三农”经济发展的实践  

  近年来,青海各级人民银行全面履行中央银行职责,全面贯彻执行稳健的货币政策,用足用活用好支农再贷款等货币政策工具,积极支持“三农”经济发展;创新金融服务手段,深入开展县域金融服务试点;积极采取救助措施,维护一方金融稳定。央行职能作用得到了较好发挥并取得显著成效。  

  (一)货币政策的支农效应得以有效发挥。人民银行各级行注重加强“窗口”指导,全面贯彻落实中央一号文件精神,及时制定下发支农指导意见,引导全省金融机构紧紧围绕农牧业增效、农牧民增收、农牧区发展主线,调整信贷结构,加大了对农牧区的信贷支持力度,基本保证了“三农”经济对信贷资金的需求。一是运用支农再贷款,推动农牧区经济发展。“十五”期间,全省人民银行累计发放支农再贷款177.53亿元,2006年累计发放支农再贷款16.27亿元;支农再贷款的投放,基本满足了农牧业生产对信贷资金的需求,有力地保证了农牧业生产的顺利进行。二是依靠央行专项票据资金支持,稳步深化农村信用社改革。统计数字表明,中央银行专项票据的资金支持,使全省农信社三大经营指标比例实现了质的飞跃。主要体现在:不良贷款比例大幅降低,资本充足率不断提高,资不抵债比例逐年向好。农信社央行专项票据认购工作结束后,全省各级人民银行把支持农信社改革的重点放在引导农信社进一步转变经营管理观念上,将改革目标转移到明晰产权、强化约束机制、增强服务功能和做好专项票据发行后的考核上,为专项中央银行票据的到期顺利兑付提供了保障。  

  (二)创新手段,县域金融服务质量明显提高。去年10月,人行西宁中心支行在全省范围内选定西宁市湟中县、海东地区乐都县、海西州乌兰县、海北州门源县、海南州贵德县开展县域金融服务试点工作。通过几个月的工作,目前青海省县域金融服务试点工作基本完成预期目标,县域金融服务有了突破性的进展,信用环境有了好转。海西州乌兰县农村信用联社年初为农牧民建立了贷款户信用档案,简化贷款审批程序,调整贷款期限,调高信贷授权授信额度,建立利率定价机制,服务“三农”经济能力切实得到了提高。人行海东地区中心支行深入农村调查了解生源地助学贷款的需求情况、实际满足度,结合实际制定出生源地助学贷款发放实施细则和操作办法,同时,加强与当地政府和教育主管部门的联系,建立信息共享机制,为做好助学贷款发放和管理奠定了基础。人行海西州中心支行积极指导协助乌兰、天峻两家农村信用联社接入人行大、小额支付系统,实现了跨系统、跨地区资金汇划的实时到账,解决了县域内资金汇划的瓶颈制约,为企业节约了成本,提高了效益。并积极协调德令哈市工商银行主动与天峻县信用联社协商,开通了企业网上银行业务,为天峻县企业提供了方便快捷的结算服务。人行海南州中心支行为了减少假币给农牧民带来的危害,还利用当地民俗节庆日时机,组织开展大规模的反假货币宣传活动,受到了农牧民的欢迎。此外,基层人行还推行建立农村反假货币联络员制度,开展金融知识进农村进牧区活动,增强了农牧民的金融意识。  

  (三)发挥最后贷款人职能,积极采取救助措施,区域性金融风险得以有效化解。一个时期,农村信用社一直是青海省金融风险的重灾区和频发区。2005年,青海格尔木市8家改制农村信用社社支付风险显现,引起了省委、省政府的高度重视。经国务院同意,对8家改制社采取了行政撤销措施。在青海省、海西州、格尔木市三级政府和有关部门的相互支持配合下,人民银行及时发放6489万元的金融稳定再贷款,确保了个人债权的按期兑付。成功遏制了区域性金融风险的蔓延,维护了民族地区正常的社会、经济金融秩序。  

  二、更好履行央行职责,助推青海“三农”经济又好又快发展的建议  

  虽然基层央行在支持青海“三农”经济发展中开展了积极的实践,但在具体工作中也面临着一些制约因素,比如:支农再贷款管理办法亟待改进;当前农村信用社利率定价以及央行专项票据考核工作存在一定问题;县域金融服务功能不健全,金融服务不到位情况较为突出等。为了提高金融支持“三农”经济发展的“造血”和“输血”功能,我们尚需突破这些制约,进一步采取有效措施。  

  (一)完善支农再贷款管理制度。重点是增加支农再贷款的发放机构。改变支农再贷款只由农村信用社一家机构发放的现状,将其他支持农业发展的金融机构增加到发放支农再贷款的队伍中来,一方面可以充分利用支农贷款限额,不浪费金融资源;另一方面可以使农牧民的借款成本有所降低,让农牧民得到更多实惠。扩大支农再贷款支持对象和范围。根据农业生产结构及农村产业结构现状,结合农村经济发展的实际,适当拓展再贷款的使用范围。只要是涉及到农业生产和农村经济发展的合理资金需求,无论是自然人还是法人,都应列入支农再贷款的支持范围之内。灵活规定支农再贷款的期限。对于确需多年才能收益的一些种植、养殖业等贷款项目,应当根据情况将支农再贷款期限适当酌情延长,以使支农再贷款更加符合“三农”经济发展的客观需要。  

  (二)督促辖区农村信用社法人进一步完善利率定价制度。引导农村信用社充分发挥自身经营上的灵活主动性,依据现行利率政策,参考当地经济发展速度、当期国有商业银行贷款执行利率以及民间融资利率等因素,科学合理地确定自身贷款利率执行标准。根据贷款的不同种类和不同的风险度确定不同的执行利率标准。对小额农户信用贷款和抵押贷款等在一定程度上给予利率优惠。降低逾期贷款执行利率。对因定期不合理、人为因素等形成的逾期贷款,要按生产周期合理确定贷款期限,采取有效方式减少不良贷款额度,降低借款人利息负担。  

  (三)以央行票据资金为手段,推动和支持农村信用社改革与发展。青海农村信用社认购的央行专项票据即将进入兑付期,全省各级人民银行要以个别重点督导、加大现场检查力度、组织召开联席会等方法措施,督促、指导和帮助农村信用社达到专项央行票据兑付条件,全力做好票据兑付工作。抓好资本充足率、不良贷款率两项刚性指标监测工作,管理费提取、股权结构和产权改革、法人治理、内控制度、财务费用以及信息披露等关键性指标达标工作,逐项落实到位。采取“一社一策”的方法,有针对性地监督指导有关信用社对所存在问题积极进行整改。全力争取地方政府支持,加快已置换不良资产处置进度。以票据资金推动此次改革试点工作,确保改革目标的实现。  

  (四)扎实做好县域金融服务试点的总结和推广工作。在金融信息服务上求主动。加强调查统计监测,完善统计分析,建立信息共享和披露制度,扮演好上级行和地方党政领导的参谋和信息员角色。积极争取有关方面的支持配合,形成具有较强针对性、可行性的金融服务方案,促进地区经济金融的共赢发展。在支付清算上求效率。加快金融电子化建设,实现大额支付系统、货币金银管理系统、中央银行会计集中核算系统、人民币银行结算账户管理系统、企业和个人征信系统、反洗钱监测系统、小额支付系统以及会计事后监督系统等的到县工程和推广工作。改善银行卡受理环境,继续做好银行卡联网通用工作,提高偏远地区网络系统运行的稳定性与安全性;支持农信社开通通存通兑、开办银行卡业务,扩大银行卡在农村的受理范围。在国库服务上求创新。以国库集中支付改革为契机,以财、税、库、行横向联网系统和国库信息系统为支撑,提高国库管理现代化和服务地方经济的水平。在信用建设上求突破。充分利用相关部门单位已有设施和信息资源,加速县域信用信息系统建设步伐。同时加大宣传力度,逐步提高农牧民的信用意识和金融基础知识素质。  

  (五)密切关注农村信用社风险问题,采取有力措施保障农村金融稳定。要严格市场准入,强化金融监管。加强农信社法人治理结构建设,建立科学规范的激励制衡机制,股权结构要合理,要落实“三会”制度,并加大对农信社管理者违法违规行为的惩处力度,对农信社管理者实施终身追究和问责制度。政府、人民银行、监管机构及各有关部门要密切配合和快速反应是控制风险态势的有力保证。加大对公众金融风险知识宣传和教育力度,使其转变观念,充分意识到参与金融活动必须承担相应风险,做到理性投资。尽快建立存款保险制度。建立农村信用社金融风险快速报告制度。人民银行分支机构要进一步加大对农村信用社的“窗口”指导力度,促其合规经营。 (韩玉民) (作者系人行西宁中心支行副行长)

   

  

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