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让反洗钱成为员工共识

2007年09月11日 10:37 来源: 上海金融报 【字体:


  出色的工作成绩源于出色的组织领导和管理制度,源于出色的员工表现和团队配合。建行桐乡支行就有一支出色的领导班子和一群踏实的优秀员工。  

  尤其2006年,建行桐乡支行的反洗钱工作管理水平有了较大幅度的提升,全行员工的反洗钱意识有了明显增强,上报的大额交易、可疑交易的质量显著提高,反洗钱工作上了一个新台阶。  

  合理组织作保障  

  为认真贯彻落实中国人民银行及上级行反洗钱工作的有关文件精神,严格按人行和上级行的要求部署支行反洗钱工作,及时完成人行及上级行布置的反洗钱工作任务,早在2005年3月,该行就成立“中国建设银行桐乡市支行反洗钱领导小组”。2006年,由于人员变动,该行及时进行了调整,支行行长和主管行长分别任领导小组组长和副组长,成员中包括4个部门、12个网点共18名人员。  

  该行根据中国人民银行有关反洗钱工作的要求,制定了反洗钱工作制度,各业务部门及网点进行了反洗钱工作的明确分工,会计结算部为反洗钱工作职能部门,各网点营业经理为反洗钱专职人员,负责本网点的反洗钱工作。在各部门的工作岗位职责中明确了反洗钱的工作内容,建立了逐级分析及上报,并由支行会计结算部向上级行和人行分别进行报备的工作流程及各业务环节防止反洗钱的风险监控机制。  

  工作能力靠培训  

  该行领导高度重视和支持反洗钱工作,多次指导会计结算部组织各部门反洗钱主管人员共同探讨如何落实支行反洗钱工作的有关内控制度。  

  在营业经理会议上,主管行长周林甫行长反复强调了反洗钱工作的重要性和紧迫性,明确指出,反洗钱工作是支行目前的一项重要日常性工作之一,是防范信誉风险、法律风险的一项重要举措;各部门一定要按照反洗钱管理规章制度及各自的反洗钱工作职责,互相配合,及时上报大额、可疑交易报告。通过不断的强化教育,全行员工的反洗钱工作意识显著提高。  

  为了提高全行员工识别可疑交易的能力,建行桐乡市支行组织了多种形式的培训工作。  

  2006年6月9日,该行邀请人行桐乡市支行宋超柱同志对全体会计人员、客户经理及各部门负责人就反洗钱工作进行了培训。  

  支行会计结算部在每季召开的营业经理会计工作分析会上,多次就反洗钱工作进展情况进行分析讨论,指出存在的问题及改进建议。同时,学习最新的反洗钱规章制度,并要求营业经理利用晨会和业务学习的机会,对全体柜员进行反洗钱工作的再培训。  

  特别是在2006年12月份反洗钱法宣传活动月中,该行组织开展了形式多样的宣传、学习活动。如12月19日,组织各分理处主任、营业经理、对公对私客户经理等44人参加建行浙江省分行组织的由中国人民银行杭州中心支行反洗钱处高建林副处长主课的反洗钱视频培训,通过培训加深了对《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的理解,提高了反洗钱从业人员的政策水平和操作水平。  

  在此基础上,该行会计结算部就上述法律、法规的内容对营业经理、柜员进行了反洗钱业务知识的考试,试后针对柜员不清楚的内容及时进行了详细讲解。2006年12月22日,在该行召开的四季度风险联席会议上,行领导、各部门、分理处负责人再次学习反洗钱的有关法律、法规和政策,进一步提高了支行各管理人员对反洗钱工作重要性的认识。  

  该行行长还会同会计结算部人员利用晚上时间,深入各网点分析2006年存在的各个问题,指出了在反洗钱工作中各个层面应如何互相配合,做好相关工作。  

  营业经理层面:对柜员提供的信息进行甄别筛选,确定是否真的可疑,确定作为一般可疑还是重点可疑进行上报。同时,营业经理在工作中也要利用相关会计交易信息进行关注分析。  

  客户经理层面:帮助了解客户信息,单从业务交易往往不能了解到交易的真实信息及客户的身份信息,需客户经理做到了解客户,并与营业经理加强信息的交流与沟通。  

  柜员层面:提高识别能力,将符合反洗钱上报条件的资金交易及时报告营业经理。  

  检查监督要加强  

  该行会计结算部将反洗钱工作纳入会计日常检查的范围之中,检查网点对柜员关于反洗钱知识的培训情况、柜员对反洗钱知识的掌握程度、网点大额现金上报情况和对可疑资金的分析上报情况。对反洗钱工作做的不好的网点,及时进行通报批评,并要求及时整改,同时向支行会计结算部上报整改报告。  

  该行将反洗钱工作列入了工作奖惩考核的范围,建立了对反洗钱工作岗位人员的考核机制。在支行对网点反洗钱工作的检查中,发现个别网点存在漏报人民币可疑交易的情况,对3名责任人员进行了经济处罚,并要求将漏报的可疑交易进行补报。  

  2006年,该行在对客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度方面的检查中,发现在开户环节上存在少量手续不全的问题,如缺少法人委托手续或身份证件复印件不清等,在要求及时整改的基础上,也对相关人员进行了处罚。  

  大额可疑急上报  

  2006年,建行桐乡支行共上报大额交易笔数22143笔,金额7149687.08万元;可疑交易笔数117笔,金额31631万元;其中重点关注可疑交易12笔。  

  为分析重点可疑交易情况,该行营业经理、客户经理互助配合,经常深入客户单位进行调查研究。如支行有二个开户单位为外资投资公司,常将外汇结汇资金大额取现。营业经理和客户经理深入企业了解情况,发现两个公司尚未投资生产,资金使用与实际完全不符,于是,将两个公司多笔交易作为重要关注可疑交易上报。  

  回顾2006年,建行桐乡支行的反洗钱管理水平得到了提高,反洗钱实施落实得到了加强。但反洗钱工作仍然任重道远,该行将继续加强反洗钱工作的力度,力争再上新台阶。

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