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基层银行反洗钱难点刍议

2007年09月18日 10:47 来源: 上海金融报 【字体:


  在当前情况下,如何解决制约银行业反洗钱工作的瓶颈问题,进一步强化银行业反洗钱工作质量,是加强反洗钱工作的一项重点工作。  

  工作难点  

  客户身份识别难由于银行人员往往未接受过正规的客户身份信息识别技能的培训,而现在伪造技术高明,一些假营业执照、假身份证件的证件、资料足以达到以假乱真的地步,使在既没有配备专门的高科技识别工具,又未与公安、工商等颁证部门实现联网的情况下,银行人员有效辨别客户身份信息真伪是一个难题。  

  现金交易防控难随着网络技术的日益发展,银行业都实现了通存通兑。洗钱者利用本地分散存入现金,异地集中支取现金或分散支出现金,或在异地柜台取一部分、ATM自动取款机取一部分,以及通过本地或本网点分散存入现金,异地或其他网点转存为定期储蓄存款,让银行部门难以防范。  

  社会协调机制不健全,信息资源共享难反洗钱是一项社会系统工程,需要司法部门和财政、税务、工商、海关等多家政府部门的通力合作。面对打着“投资”幌子的洗钱者,少数地方政府为了招商引资,而对银行开展反洗钱工作不予以积极配合,在长远利益和短期利益之间协调困难,很大程度上牵制银行业有效开展反洗钱工作。同时,在银行业之间,同一银行系统内部缺乏信息共享机制,监测技术手段相对落后,反洗钱人员难以掌握每个客户资金来源、经营情况,难以有效开展反洗钱工作。  

  监测部门不一,管理难据调查,银行业承担反洗钱监测任务的部门,有支付结算部门、事后监督部门、纪检监察部门,有的行甚至是保卫部门。监测任务的部门不定,监测人员水平高低不同,给央行反洗钱工作管理带来一定难度,影响了银行业反洗钱工作的质量和效率。  

  银行生存目标的实现,有碍于反洗钱工作的正常开展不断获取高额利润的经营目标,在较大程度上取决于存款的规模及结构,从而助长了银行业“存款唯尊”的心理,在银行业竞争激烈的现实状况下,不少银行部门放松银行账户管理、“了解客户”等制度的执行,使洗钱者有了可乘之机.  

  专业人才匮乏,影响反洗钱工作深入开展开展反洗钱工作需要具备较强的专业性和技术性,需有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才,也要有大量既懂金融、外汇业务,又懂法律知识的复合型人才,但目前银行业反洗钱工作人员往往是兼职人员,其主要精力投入于日常性工作,阻碍了对反洗钱专业知识的学习、培训,导致专业人才匮乏,也使这项工作更多的处于一种应付性、形式性的被动形态,难以达到主动、深入状态。  

  对策建议  

  健全反洗钱日常运作机制一是统一监测部门。银行业应当根据业务对口、机构对口等原则,合理确定专门机构或内设机构管理反洗钱监测工作,利于央行对口管理,加强沟通协调工作。二是配备专职人员。由专人专职负责反洗钱工作,加强反洗钱工作力量。三是建立完善内控制度和操作规程。建立健全反洗钱的各项内控制度,切实落实反洗钱岗位责任制和内部操作规程,保证反洗钱工作顺利开展。  

  加强业务培训和宣传央行应协同银行部门制定由浅入深的系列培训计划,对反洗钱从业人员进行分期分批的业务培训。培训内容既要有反洗钱法规、业务操作方面的,还要紧盯网络前沿技术,增加电子支付、计算机、英语等方面培训,实现对可疑支付交易数据的精确判断和精辟分析。培训人员应包括行领导、部门负责人、一线临柜人员、反洗钱从业人员,切实增强银行部门人员反洗钱意识,提高反洗钱技能水平。  

  加大反洗钱工作的科技投入一方面,要加快银行机构与实名证件管理部门进行联网的建设步伐,做到资源共享,提高银行部门对客户的有效证件识别率,严防利用假证件进行开户和交易。  

  目前,人行已与公安部成立“联网核查公民身份信息系统”联合工作小组,正逐步实现银行机构的个人征信系统、账户管理系统与公安部查询服务中心的联网,有利于银行部门对客户身份证件的真伪进行鉴别。银行部门与工商、税务、海关、技术监督等部门的信息交换系统建设工作也应尽快全面开展,方便对营业执照、税务登记证、机构代码证等开户需要提供的相关证件的查验工作。  

  同时,要在央行建立反洗钱信息监测系统,并与大额支付系统和账户管理系统相连接,实现数据共享,使央行及时监控银行部门反洗钱工作开展情况,以促进加强反洗钱工作。同时,完善现金管理的非现场监测管理机制,充分利用电子计算机网络等高科技手段,减少手工操作,建立现金管理非现场的监测系统,提高现金管理效能。  

  加强现金收付监管首先,要尽快修改完善《现金管理条例》,使之与《反洗钱法》等相关法律配套,为严格现金管理提供法律保障。其次,实行严格的现金交易报告制度,对不按规定报告或提供虚假报告的给予处罚。再是加大非现金支付结算工具的推广,引导单位和个人尽可能少用或不用现金。  

  建立多方协调机制,形成反洗钱齐抓共管格局要与政法部门、工商、税务、财政等政府部门建立反洗钱协作机制,加强银行部门与各个执法部门的联系,定期研究协商反洗钱工作,实现银行部门与社会各个部门的通力合作。  

  此外,应切实落实反洗钱工作联席会议制度。由央行牵头定期、不定期召开反洗钱工作联席会议,政府部门、公检法部门、工商税务财政部门、各银行类金融机构参加,统一部署阶段性的工作任务,制定和落实反洗钱工作举措。

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