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警钟长鸣加强农信社现金库管理

2007年09月20日 07:45 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  特邀嘉宾:

  人行江西遂川县支行 行长 涂健

  人行陕西陇县支行 行长 李麟

  减少不合理占款 降低库款管理隐患

  主持人:农信社库款管理中存在的主要问题是什么,如何降低库款管理中的风险和隐患?

  涂健:存在的主要问题是:由于经济发展的多样性,增加了农村信用社库款限额预测的难度。结算渠道欠完善和基层金融机构网点的锐减,增加了基层信用社库款管理的压力。欠发达农村金融市场至今没有形成一个完善的、针对农村特点的支付结算体系。原有的以4大国有商业银行农村分支机构为主体的结算体系逐步分化,农村信用社县及以下的机构网点也未能建立起像商业银行那样基于总行的支付结算网络,无法为客户提供跨时、跨地区和跨行业的金融服务。结算渠道单一,加上近年来农村金融机构的锐减,客观上增加了农村信用社库款管理的压力。

  社会安全隐患对库款管理带来更多的不安全因素。以江西遂川县为例,这是属山区县,边远山区的营业机构网点占其所有网点的40%强,加上山区网点员工偏少,社会上的安全隐患势必对农村信用社的库款管理增加更多的不安全因素。

  硬币和残币堆积,增加了库款的存量。一是由于在农村硬币消费渠道单一,农民使用不习惯,加上携带不方便,硬币出现积压现象,无形中增加了库款的存量。二是由于残币需成捆后才能上缴人民银行,加上币种多样,很多没成捆的残币只能积压在信用社的库房里,无形中也增加了库款的存量。不仅增加安全隐患,也减少了收益。

  女职工参与守库值夜班增加了库房的不安全。

  鉴于以上情况须加快农村支付结算网络系统建设。针对目前农村信用社过于单一的银行功能,首要就是对传统的存款、结算业务进行创新,加大投入,加快农村支付结算网络体系建设,提高存款业务的科技含量,开发多功能银行卡,借助先进的科技手段大力发展电话银行、网上银行业务,利用覆盖全球的GMS网络实现在手机中完成账户查询、转账、缴费等各类理财功能,发展和完善ATM和电子转账业务,为客户提供更多、更方便、快捷的服务。

  积极推进县域农村信用社库房联网的远程监控系统建设。针对边远山区农村信用社库房硬件设施相对落后,库款安全隐患多,可考虑在县域农村信用社建立库房守卫联网远程监控系统,构筑县城与乡镇信用社、各乡镇信用社库房与110联网的纵向和横向安全网,从硬件技术上为乡镇信用社库房管理提供更安全的保障。同时,该系统的建设,也能较好的解决目前乡镇信用社因人员少和女员工参与守库所带来的不安全问题。

  创新服务,为农民提供更多的金融服务品种。要加快金融服务创新步伐,大力创新服务,增加服务品种,并加大非现金结算宣传力度,尽量降低现金使用量,从而降低基层信用社库款限额,增加安全保卫系数,减少现金结算。

  加强预测调剂,减少不合理占款。一要加强硬币管理,合理调剂好库款的票面结构,调剂硬币的使用。同时,要加强宣传,努力改变农民使用硬币的习惯;二要加强残币的整点和回笼工作,对成捆的残币的上介做到及时和准确,不断提高库款币种结构;三要综合考虑多种影响库款量的因素,根据基层信用社网点业务量和距离的远近等因素,合理测算各网点现金库存限额,减少不合理占款,从而降低库款管理中风险隐患。

  整改设施不达标的农信社现金库

  主持人:你认为目前农村信用社金库管理安全设施哪些方面还达不到规定要求,应如何整改?

  李麟:库存现金过大,安全隐患较多。我们注意到,陕西陇县农村信用联社金库库存现金日均在800万元左右。2007年以来,缴款最多的一次达1200万元,调款最多一次达到450万元。每年9至11月份收购款高峰期,每天需增加现金100万元。“五一”、“十一”“春节”等法定假日,仍需增加现金库存200万元。过大的现金库存增加了守押工作的压力,特别是陇县地处陕甘两省交界地带,人员流动性较大,安全风险隐患较多。

  硬币积压过大,影响库存存放。辅币流通角色由纸质币和金属币共同担当,2005年以来,由于人民银行几乎没有发行纸质角币,辅币流通实际上由金属币担当。陇县地处贫困山区,缺乏硬币流通的环境和设施,加之硬币携带不便、易散失,信用社又缺乏硬币包装工具,难以达到人行规定的回笼要求,使硬币发行流通受阻,库存积压越来越多。据调查,陇县农村信用联社硬币库存高达10万多元,存放时间长达1年之久,占用库内大量面积,导致库内空间十分拥挤。

  支付结算新业务宣传力度不够,农村现金交易仍占主流。据调查,陇县农村60%结算依然采取现金交易,2006年农村信用社现金收付量高达8.6亿元。2006年10月,陕西省农村信用社业务网络上线,虽实现了全省范围内通存通兑,但由于陇县地处山区,群众金融知识相对匮乏,农村信用社对新业务宣传不扎实,不深入、不到位、大多数私营企业、个体户、个人之间仍然采用现金交易,农村信用社现金收付量仍然居高不下,这无疑是农村信用社库存现金加大的又一重要因素。

  安全设施难以适应日益严峻的社会治安形势。陇县农村信用社大多地处山区,经济基础差,底子薄,安全设施薄弱,联网报警暂不具备条件。有些信用社,房屋建筑仍还是上世纪六七十年代的土木结构,基础设施较差,金库未做任何更新,现金库管理达不到规定要求。

  加强保卫人员的安全培训和职业道德教育,提高守押队伍素质。今年以来发生的金融机构盗抢案件都有一个共同的特点,就是银行人员内部作案。这暴露出一些金融机构对保卫人员的思想、行为监管流于形式,教育工作严重失控,最终引发了银行内部人员盗窃库款案件的发生,此中存在的安全隐患不容忽视。

  采取措施,对设施不达标的农村信用社坚决进行整改。对农村信用社办公场所及营业用房还是上世纪六七十年代的土木结构住房,木门、木窗、无报警设备或报警设备成为摆设,院墙较低,容易攀爬而不易被人发现的单位要进行整改,促其尽快达到金融机构的开业标准。否则,坚决予以撤并关停,以保障生命财产不受损失。

  建立健全现金库款管理制度,保障各项规章制度的全面贯彻实施。根据业务发展的淡、旺季合理核定现金库存,不断完善现金、现金库管理制度,增加金库守卫、运钞守押力量配备,确保人民币发行流通工作安全运转。加强现金使用管理,积极引导客户运用各类结算工具,减少农村现金流量。

  加强金融新业务的宣传,减轻现金交易的压力和风险。建议紧紧抓住农村信用联社发行银行卡和推行ATM机新业务的时机,采取舆论先行,营造强大的宣传声势,大力宣传农村信用社结算业务,让农村信用社推出的便民、利民新金融业务家喻户晓,并变为广大农民乐于接受和使用的生活消费习惯,以减少农村现金流量。

  尽快解决一元以下硬币与纸币混合流通的问题。社会各界要发挥联动作用,提高广大群众对硬币的认知度,积极为硬币流通创造良好的外部环境,为纸、硬币混合流通向硬币单一流通过渡奠定基础。

  编者按 农行河北邯郸分行金库资金被盗案发生,给各级金融机构库款管理工作敲响了警钟。随着经济的发展和金融改革的不断深入,尤其是经济发展的多样性,对现金需求的不断增加,增加了农村信用社库款限额预测的难度,库款管理工作,特别是欠发达地区农信社库款管理中存在的安全隐患不容忽视。节日临近,保障安全,加强思想工作,加强对员工特别是库款管理相关人员的教育管理,开展经常性的职业道德教育,以典型案例开展警示教育,做好农信社库款管理工作是我们此次对话的主题。

  主持人:记者 李晓美
  

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