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花钱买机制促农信社业务快速发展

2007年09月20日 07:45 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  连线嘉宾

  山东省济阳县农信联社主任 周学军

  江苏滨海县农信联社理事长 唐为彩济阳

  管理水平登上新台阶

  为了确保农村信用社改革目标的实现,山东省济阳县农信联社时刻把实现票据兑付作为工作的总抓手,以深化农村信用社改革为指导方针,抢抓机遇,主动开展工作,圆满完成一级法人改革;不断加快业务发展,扩大存贷规模,大力清收盘活不良贷款,提升盈利能力;适时增资扩股,规范股金管理,充实资金实力,为央行专项票据的发行、兑付创造了有利条件。2006年9月7日,济阳县农信联社实现了山东省济南市首家票据兑付,不仅为济阳联社提供了资金支持和财政、税收等方面的政策扶持,同时也为济阳联社卸掉历史包袱、转换经营机制、实现稳健发展创造了条件。截至8月末,济阳联社各项存款总额达12.39亿元,比年初增加2.56亿元;各项贷款总额达11.52亿元,比年初增加2.3亿元;其中,农业贷款为8.92亿元,比年初增加1.89亿元,占全县金融机构农业贷款的99.89%。按四级分类不良贷款占比为3.75%,按五级分类不良贷款占比为23.12%,分别比年初下降了1.79%、13.82%。综合考核得分名列全市各联社之首。

  为确保专项中央银行票据成功兑付,济阳联社高度重视,加强领导,精心组织,成立了由理事长任组长,其他班子成员为副组长,各职能部门负责人为成员的专项票据兑付工作领导小组,领导下设办公室,负责票据兑付的具体工作。期间,理事长与兑付小组成员一起研究制定围绕票据兑付的业务发展规划、考核奖励措施。

  按照票据兑付考核要求,济阳联社积极开展增资扩股和置换不良贷款的处置、清收工作。在增资扩股和股金规范工作中,重点突出入股条件审查、股权设置与结构、入股手续、股本金管理、分红政策执行五个方面,确保股金合规稳定。自2005年6月以来,全社股本金总额始终保持5967万元,无退股、转股现象。对票据兑付置换不良贷款重点采取了以下措施:一是加强管理。制定了《专项票据置换不良贷款管理办法》,对置换资产按类别建立两级管理台账,专人管理,严密监控,确保置换资产保全、处置、清收的原始记录完整。二是落实清收计划。根据专项票据兑付考核的要求,联社制定和落实了置换资产处置、清收计划和时间表。并与各基层社签订了置换资产处置承诺书,责任落实到社、到人。三是根据借款人和担保人偿还能力分类处置,加大处置清收力度。该社资本充足率连续九个季度保持在4%以上,不良贷款降幅连续九个季度超过了50%。

  济阳农信联社始终把协调沟通作为票据兑付工作的关键环节来抓。一方面,加强与省联社济南办事处、人行以及银监局的联系协调,积极寻求有关部门的工作指导;另一方面,定期向县政府及上述部门汇报票据兑付工作进展情况、存在问题及下一步的工作计划。通过县政府提出帮助消化2036万元原乡镇不良贷款方案、县财政局拨付600万国家储蓄保值贴补息、县税务部门税收优惠政策等对信用社票据兑付工作的有效支持和密切配合,为济阳县农信联社4559万元央行票据一次性兑付成功起了积极推动作用。

  滨海整体面貌焕然一新

  自2002年以来,针对江苏省滨海县农信社历史包袱沉重、资产不良率偏高、人员素质低下、内控管理薄弱,严重阻滞业务发展的状况,滨海农信联社以专项央行票据兑付作为深化改革的第一抓手,严格按照“产权明晰、资本金到位、法人治理结构完善”的要求,扎实做好票据兑付各项工作。

  通过不懈的努力,滨海农信联社于2006年12月8日顺利兑付央行专项票据3275万元。票据兑付成功后,联社围绕“花钱买机制”这一目标,进一步加快管理体制和产权制度改革,强化内部制度规范,转换经营管理机制,联社整体面貌焕然一新。截至8月末,该联社各项存款余额20.2亿元,较年初增长29%;各项贷款余额16亿元,较年初增长20%;不良贷款占比比年初下降6.67个百分点;今年前8个月已实现各项收入1.66亿元,较上年同期增收8327万元,实现账面利润2377万元。通过央行票据兑付工作的开展,滨海农信联社各项业务得到了快速发展。

  健全了运作机制,提高了管理效能。根据完善法人治理结构的要求,进一步建立和完善议事制度和决策程序。于2007年1月26日召开社员代表大会,对原有的“三会一层”议事决策规则、重大事项提案制度等项规章制度作进一步修订完善,保证了决策和实施过程中的有效制衡和公开监督,形成权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的领导体制和组织制度。

  建设合规文化,完善控险体系。加快业务流程建设步伐。把各岗位的管理目标、操作流程到职责权利、监督制约、绩效考核等每一个环节都纳入制度管理范畴,杜绝管理断层和风险控制盲区,严格对照实施细则和操作规程规范执行;把道德标准、价值取向等“软约束”融入到硬性的规章制度中,建立起科学的风险评估、风险制衡机制,通过集中管理进一步规范大额贷款审查、审批、发放程序,明晰管理权限和职责。通过以上措施,今年以来,新到期贷款按期收回率达98%以上。

  致力质量立社,优化资产结构。在资产管理方面:依法进行清收,处置有效资产;强化责任清收,对逾期责任人采取问责谈话制,逐笔订立清收计划,与月工资挂钩考核,严格奖惩兑现,促进逾期贷款逐步下降;结合案件专项治理检查,对系统内信贷管理、资产状况、审贷流程等进行风险重点排查,发现问题,及时整改到位,避免发生各类案件;开展“清不良、促规范”专项活动,强力推进不良贷款清收和信贷规范化管理工作,不断提升资产质量;改进依法收贷工作模式,采取“统分结合、上下联动”的方式,进一步加大依法追收不良贷款力度。在资金营运方面:联社立足县情实际,实施以推广小额农户贷款为基础,以扶持产业化经营项目为主体,以稳健拓展优质中小客户为突破的信贷营销策略,不断创新服务方式,保持质的提升与量的扩张的协调统一。

  提升金融服务,促进业务发展。在全县乡村的主要路道口树立226块“支农服务公示牌”,告知农户具体的办贷手续、程序、贷款须知以及分片信贷员姓名、联系电话等,最大限度地消灭信贷服务空白村组。在全县组织“送金融知识下乡、送规范服务下乡、送支农信贷下乡”的“三下乡”活动,多渠道、全方位广泛深入地开展信贷政策、贷款条件、服务程序等方面的宣传,切实把信贷支农工作办成民心工程。(记者 张新芳)

  
  

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