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新农村建设中信贷资金供需矛盾及原因分析

2007年09月24日 07:03 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  金融机构信贷资金的持续有效投入是“三农”健康发展的重要支撑,在社会主义新农村建设中发挥着不可替代的作用。为及时了解当前新农村建设中农村信贷资金供需现状,人行菏泽市中心支行选取辖内16个乡镇的50户涉农企业、200户农户为调查样本,对新农村建设中的资金供需现状进行了调查,并就有关问题提出了对策建议。  

  一、新农村建设中资金供需矛盾加大  

  (一)资金需求不断增加,呈现出多元化取向  

  1、贷款需求由传统农业生产向规模种养殖业转变。调查显示,农户在开展农产品加工、提高农产品附加值、扩大种养殖规模等方面资金需求增加,资金需求额度也由几千元发展到上万元、十几万元不等,这一倾向在不同经济类型的农户中表现得尤为明显。  

  2、贷款用途由农业逐渐向农村工商业转变。在农业产业经济结构调整较好的农村,部分农户开始向个体工商经营、运输、仓储、农副产品加工等领域迈进,贷款需求较为迫切。据对巨野县2个村庄各40户农户的对比调查,农村工商业相对较为发达的村庄40户农户贷款需求量为38.1万元,户均9525元;传统农业占主导的村庄40户农户贷款需求量则为16.2万元,户均4050元,二者相差5475元。  

  3、贷款期限由短期贷款向中长期贷款转变。新农村基础设施建设是一项庞大的系统工程,更是一项长期而艰巨的任务,据对菏泽市16个乡镇政府部门调查,有10个乡镇认为目前农村最需要金融支持的是“乡村道路建设融资”和“农田水利基础设施建设融资”,占比65%;而在贷款期限的选择上,有12个乡镇选择“贷款期限在3~5年”,占比75%。据对200户农户的抽样调查,表示贷款需求期限在1年期以上的占56%,表明农业贷款需求期限呈较明显的中长期化趋势。  

  (二)金融供给滞后,资金供需矛盾加剧  

  金融产品单一,难以满足日趋多样化的农村金融服务需求。信贷供给相对不足,农户资金需求满足度不高。贷款利率和期限设置滞后于现代农业发展需要。贷款利率过高。在执行利率政策上,没有考虑借款人信誉、不同类贷款风险程度等实行差别利率,而是简单地套用政策规定,一浮到顶。当前1年期农户贷款利率为9.6%。和9.945%。,贷款利率高已成了农户反映最强烈的问题之一。农户贷款期限、金额与现实需求不符,期限管理与现代农业生产周期不统一。农村规模化种植业、养殖业和农村工商业的发展,对资金需求从小额转向大额,从短期转向长期,当前信用社支农贷款在额度和期限上,都难以与农户现实资金需求相适应。  

  二、化解新农村建设中信贷供需矛盾的对策建议  

  (一)创新农村金融制度,形成多元化的农村金融体系,满足多样化的农村金融需求。从整体上看现有的农村金融制度已经不适应农村经济特点和农民的金融需求,不适应农业和农村经济发展的需要。因此,必须从制度上构建农村金融良性循环体系,规范发展适合农村特点的金融组织,不断建立和完善政策性、商业性、合作性农村金融共存的格局。一是政策上应鼓励设立社区性农村信用合作机构和互助合作组织,提高农户资金互助、自给能力,并可提供农产品和农业生产资料的产供销等多方面服务。二是加快推进邮政储蓄体制改革,进一步完善邮政小额信贷业务,加快邮政资金回流农村的步伐。三是对农业银行等商业性金融机构应主要采取市场手段而不是行政干预的方式,促使其加大对农业的信贷投入。四是确立政策性金融支持农村经济发展的主体地位,农业发展银行应主要为农村地区农民的生产生活、小城镇建设等提供资金支持。  

  (二)积极探索有效的信贷支农模式,提高支农资金综合效用。一是进一步深化农村信用社改革,把农村信用社办成自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的农村社区性地方金融,继续增强为“三农”服务的功能。以“三信工程”评定为基础,适当提高小额贷款覆盖面,并适度放宽小额农贷在期限、额度上的限制,使信贷支持更加符合农业经济运行周期及信贷主体的实际需求。二是完善贷款定价模式。对农业产业化企业、农户、农产品流通基地、农业技术推广等贷款对象及项目,要根据综合收益、风险水平及贷款对象的资本状况确定合理的利率区间,杜绝不加区分的“一浮到顶”现象。三是大力支持“公司+基地+农户+担保”模式,降低信贷资金风险。对于产业集群区域或农业产业化规模较大的县域,涉农金融机构应在种植、养殖、储藏、加工、运输等环节给予大力支持,促进当地产业做大做强,形成规模效应和龙头带动效应。  

  (三)完善政策扶持体系,引导社会资源向农业领域配置。一是完善财政转移支付手段。将部分财政支农资金以利息补贴或风险补偿的形式用于对农村金融机构在支农信贷经营中的损失补贴,提高财政资金使用效率,产生乘数效应;有条件的县镇两级政府还可安排本级财政出资,并联合相关龙头企业组建地方性农贷担保机构,有效解决“三农”经济融资担保难问题。二是对金融机构各类涉农信贷给予适当比例的营业税和所得税减免,对其经营性收入、贷款损失核销、抵贷物资处置给予必要的税收优惠,扶持其改善经营,提高效益,增强防范金融风险能力和支持县域经济发展的融资能力。三是建立健全农业保险机制。尝试在农业保险赔付时由当地财政部门与保险公司按照一定比例分担的办法,引导或吸引商业性保险公司加大对农业保险的投入。尽快组建专业化的农业保险公司,拓宽农业风险的分担渠道。(李科)  

  

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