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境外刷卡有讲究

2007年09月27日 06:42 来源: 《财富生活》 【字体:


  出境游时灵活运用信用卡来消费,方便旅行的同时也节省了费用。

  文:何高峰

  随着生活水平的不断提高,很多老百姓已经不满足于去港澳等地旅游,越来越多的人把目光投向了欧洲、美洲等境外旅游的路线。在境外旅游时,如果拥有一张或者几张信用卡,往往能够使旅途更加轻松。不过需要注意的是,在境外刷信用卡很有讲究。

  境外旅游带不同卡

  目前,国际上的发卡组织众多,比较有名的有Visa、MasterCard、American Express(美国运通)、JCB以及中国银联等。

  对于中国的信用卡持卡人来说,现在主要选择的是中国银联、Visa和MasterCard这3种卡。各个发卡组织的信用卡有各自的优势。Visa和MasterCard是历史比较久的发卡组织,在全球都有较大的影响力,其网络覆盖了全球150余个国家和地区,拥有超过2000万家特约商户。Visa组织是全球最大的一家,尤其是在美国做得很不错;而MasterCard在欧洲的影响力则更大一些。因而,去欧洲的话,带着MasterCard标识的信用卡可能更为方便,而在美国用Visa信用卡更方便些。

  区别于Visa、MasterCard等国际品牌的信用卡,银联标准卡的最大优势在于可为持卡人的境外消费节省货币兑换费。携带银联标准卡出境,在商场购物、餐厅用餐或宾馆下榻时,刷卡消费或取现如果通过银联在境外的网络进行转接,则可以完全节省掉货币转换费。

  随着国内银行卡业务的不断扩张,中国银联目前已经在20余个国家和地区开通相关业务,尤其是在东南亚和欧洲,因而在这些地方,使用银联的信用卡也很便利。持卡人如果有条件,可以将这几种信用卡都带在身上,根据不同的出游地选择不同的信用卡来刷。

  刷卡消费讲究技巧

  由于信用卡组织网络的不同,其结算货币也不一样。通过银联网络支付的,是以人民币结算;通过Visa及MasterCard国际组织网络支付的,是以美元结算。具体说,使用银联标识的信用卡在国外刷卡消费,是通过银联和当地商户进行结算,银联把信息发给发卡银行做结算,期间结算直接使用的是人民币。而使用Visa或者MasterCard网络,如果是在非美元地区,则有一个当地货币向美元的转换、然后再由美元转换成人民币的过程,需要缴纳外汇兑换手续费。

  中国香港、中国澳门和新加坡、韩国、泰国等地现在都可方便地使用银联卡;而对于去欧洲、澳洲、日本等国家旅游的人,最好要携带Visa或MasterCard卡,目前工、农、中、建四大银行和招商、浦发等股份制银行推出的都是双币种信用卡,当去非美元结算国家旅游时,刷卡可以当地货币来结算,回来后还款则可选择人民币或美元,而其中的汇率换算则要由信用卡发卡银行来计算。因此,在境外刷卡消费时的金额可能与最后实际还款额有所差别。同时要注意的是,在境外刷卡消费时,还有一笔兑换手续费要收取。

  世界通型,如招行、中行的美元双币种信用卡。由于美元几乎可在所有国家和地区使用,若在非美地区消费,虽需加1%-2%的汇兑手续费,但国际信用卡的汇率结算都以大笔购汇的汇率为基准,所以比个人购汇所用的汇率合算。另一种是特别适用型,如中行的欧元卡、日元卡,记账货币和结算货币都为欧元或日元,直接折算成人民币,减少因折算而产生的部分汇率损失。

  境外刷卡安全第一

  据有关资料显示,不法分子所伪造的境外卡大多属于欧洲卡,涉及的客户资料包括西班牙、瑞士、瑞典、德国、意大利等欧洲国家持卡人的资料,不法分子从窃取持卡人资料到伪造境外卡并到中国境内取款,带有团伙犯罪的特征。目前,无论是国内居民持有的MasterCard卡还是Visa卡,或者是国内银行发行的双币信用卡和银联标准卡,都可以在境外使用,因此持有以上信用卡的消费者都要在境外保持警惕。

  持卡人在刷卡消费的时候,要注意卡片不能离开自己的视线,不要给任何人看到自己卡片上的信息。此外,如果持卡人对账单上的交易持怀疑态度,认为有些交易不是自己所为,一定要向银行提出质疑,申请争议处理。现在,对于多数信用卡交易,银行都会给持卡人发短信确认,这在很大程度上降低了非法交易的可能性。

  要加强风险防范意识,保管好银行卡和密码。如果持卡人遗失卡片,拨打当地客户服务热线或直接致电国内发卡行进行口头挂失,回到国内后再办理有关书面手续。如果由于ATM故障、操作失误或忘记取卡,发生机具吞卡后,需持有效证件(护照或居民身份证等)在吞卡后次日起3日内(遇节假日顺延),到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。如果未在此时间内办理领卡手续,当地银行会在吞卡次日起3日后销毁吞没卡,持卡人回内地后需申请补卡。

  灵活还款减少损失

  对有美元存款的持卡人来说,随着人民币升值,选择用美元还款,是减少因人民币升值带来汇兑损失的好办法。持卡人若用手中美元结汇,则会因人民币升值而产生汇兑损失;而在境外使用信用卡,则还款丝毫不受影响。持卡人可根据个人资金状况选择美元还款。

  目前多家银行都推出了“信用卡委托还款”业务,持信用卡者可与发卡行签订委托还款协议,将信用卡与借记卡设置“委托还款”绑定服务,用信用卡透支消费,在还款期的最后一刻,委托银行从绑定的借记卡中划款。这样不但利用了信用卡免息的好处,而且该部分资金在借记卡中还可享受活期存款利息,充分利用贷记卡的免息还款期功能。这对经常遗忘还款的持卡人来说,省却了因逾期还款而被收取罚息之忧。不过使用双币卡美元消费,希望用人民币还款时,记得要提前开通人民币还美元的功能,否则即使借记卡里有人民币,银行也不会将其自动转成美元还款的。

  ■小贴士

  享受优惠折扣或产品赠送

  在办理住宿酒店、租车及网上交易时,信用卡更受国外商家的青睐,可以得到旅行、住宿、餐饮和购物的优惠折扣或产品赠送。

  享受“救急”特色服务

  大部分国际卡规定,持卡人可通过拨打24小时服务电话,得到临时调整信用额度、SOS紧急救援、失卡零风险等特色服务。

  享受退税

  在国外进行刷卡消费后,如果符合当地的退税政策,持卡人还有权获得已支付的销售税退税款。比如“阳光国际旅行卡”的游客在欧洲短期旅游购物为例,在有免税标志的商店刷卡消费后,游客可以索要退税支票,离境时向海关出示购买物品,经海关人员核查无误后在退税支票上盖章,拿着这张支票就可以在机场现金退税柜台拿到退税现金了。 (作者系招商银行长沙分行办公室经理)
  

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