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基层人行维护金融稳定探析

2007年10月09日 08:19 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  央行职能调整后,维护金融稳定,防范和化解系统性金融风险成为人民银行的重要职责。如何扎实有效地开展金融稳定工作,不断提高金融稳定工作的前瞻性是基层人民银行需要研究和探索的重要课题。  

  随着经济一体化发展和农村金融体制改革的不断深入,影响基层金融稳定的因素不断增多。人民银行基层行在金融稳定工作中存在很多难点。一是法人金融机构市场退出难。现行融资制度缺陷、行政干预弊端,促使经济中的各种问题和矛盾逐步向金融部门集聚,如果不建立金融机构市场退出机制,金融风险隐患不能及时解决,很可能会在隐蔽状态下逐步积累,不断扩大并导致系统性金融风险。但当前金融机构缺乏一个清晰的关闭破产和清算的法律制度框架,面对需要市场退出的中小金融机构,为维护金融稳定,人民银行基层行的一些做法缺乏根据,甚至会造成很多影响社会稳定的事件,难以做到标准统一和公平公正。二是跨部门金融稳定工作协调难。《人民银行法》第九条规定,“国务院建立金融监督管理协调机制,具体办法由国务院规定”。在具体规定没有出台实施前,人民银行基层行区域金融稳定跨部门协调工作难度很大,很可能因部门之间相互“不买账”,工作效率低下,贻误风险处置良机。三是非金融部门影响稳定因素校正难。银行、证券、保险、外汇等领域影响金融稳定苗头,人民银行可以通过运用监管权及货币政策工具和手段进行校正,防止风险蔓延,维护金融稳定。  

  针对这些问题,基层人民银行应做好以下几个方面的工作:建立金融风险监测、预警及报告制度。人民银行分支行要从国家金融安全高度加强对辖内金融业整体风险的监测、预警和报告。通过建立与地方经济主管部门、金融监管部门、金融企业的定期沟通联系制度,及时分析研究辖区经济金融运行情况和存在的问题,及时发出预警,并制定和实施相应的对策。在监测和预警过程中,特别是要加强对热点行业和新的风险领域的关注和治理。建立起符合辖区实际的金融风险监测预警体系。  

  经济监测主要关注八个方面:宏观调控政策在本辖区内的执行情况、经济增长率、固定资产投资、居民消费,银行、证券、保险协调发展及社会资金平均价格、社会信用状况、贷款占GDP的比重、债务拖欠情况及金融犯罪发案率。金融监测主要关注金融机构的六个方面:资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性、流动性以及对市场风险的敏感程度。通过日常监测、分析和风险专题调研,对辖区金融风险状况做出客观的评估认定。  

  做好法人金融机构风险评估及分类处置。对辖内法人金融机构风险状况进行综合评价,确定风险等级。风险等级分为五级,即一级正常;二级基本正常;三级需要关注;四级特别关注;五级紧急状态。对不同风险等级,金融稳定协调机构通过磋商,研究决定采取不同的措施。对三级、四级风险机构,由监管部门通过加强监管、督促自救措施落实进行处置;对五级风险机构,结合具体情况,制定切实可行的风险处置预案,防止风险蔓延。  

  建立五项机制,实现金融稳定工作制度化。一是建立人民银行、金融监管部门以及地方政府部门的金融稳定长效协作机制。二是健全金融风险监测分析机制,提高金融风险识别效率。三是建立监管信息共享机制,交流监测信息,大量采集基础数据并进行模拟或模型分析,加强事前控制,掌握主动权。四是建立风险预警机制,制定处置支付风险及其他可能引发支付危机重大事件的预案。五是建立健全金融风险应急处置机制。按一事一策原则处置风险,即发生什么类型、什么程度的金融风险就应对什么措施,有什么问题就解决什么问题,具体问题具体对待,反应灵敏,行动迅速,集中力量,力争把风险化解在萌芽或初发阶段。  

  增强货币政策传导效果,以经济发展促金融稳定。维护金融稳定,基层央行必须要把国家货币政策与辖区经济金融实际有机结合起来,不断提高货币政策传导效果,实现经济、金融的良性互动发展。要引导金融机构围绕区域经济发展战略,结合宏观经济政策、产业政策,合理调整和优化信贷结构,加大对地方经济的信贷投放力度,通过促进地方经济发展来实现金融稳定的目的。  

  优化金融生态环境,提升区域发展的吸引力。金融生态建设状况,不仅影响货币政策传导、资源配置效率、金融稳定发展,而且决定着该地区对经济金融资源的吸引力。  

  我们要宣传和培养企业的信用意识,健全信用担保体系,大力发展地方信用经济,通过严格执法、公正司法,积极维护好金融机构债权,建立良性互动的银企关系;重视建立有利于金融发展的规章制度,吸引区域外资金的大量流入,为本地区的产业发展、结构调整提供可持续的资金支持。(吕新建)  

  

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