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洋进土退 外资银行放贷凶猛

2007年10月12日 23:41 来源: 21世纪经济报道 【字体:


  本报记者 陈昆才

  央行上海总部10月11日发布的第三季度上海市货币信贷运行报告显示,今年1-9月,上海市金融机构新增本外币贷款2364.1亿元,同比多增869.5亿元,高出去年全年贷款增加额506.4亿元。央行上海总部在报告中指出,从总体来看,虽然目前商业银行采取了一些诸如压缩贴现规模、适度提高中长期贷款审批条件等降低贷款增速的应对措施,但上海市信贷总量增长仍偏快。

  央行上海总部报告指出,信贷偏快增长还受到外资银行业务扩张动力增强和上市银行股东回报压力加大双重作用。央行上海总部判断,今年上海市中外资金融机构新增贷款可能再创历史新高。

  上海仅仅是一个缩影,多渠道信息显示,四季度的信贷调控压力将会持续加大。

  在国庆前夕,一些地方银行人士向本报记者表示,一些信贷扩张速度偏快的商业银行迫于调控压力纷纷寻找下家,进行信贷资产转让。

  “信贷规模可以卖钱,市场上的票据贴现利率走高,其中就包含了信贷规模的附加值。”10月12日,某区域性商业银行高管称,“而能够受让信贷资产的都是一些未纳入管理部门调控视线的小型金融机构。”

  一切源于调控的压力加大。多家商业银行消息证实,监管部门要求今年全年,大型银行的贷款增速要控制在10%以内,股份制银行要求控制在15%以内。态势前所未有。

  四季度将是信贷调控的关键时期,但监控重点依然是全国性主要商业银行,也即是以国有和股份制商业银行为主。

  一些小型城市商业银行和保险机构可能成为了信贷资产转让的买方。

  外资行信贷凶猛

  上海外资法人银行扎堆,值得注意的是,在转制后的首年,上海外资银行在贷款增长方面就开始与中资大行平起平坐。

  央行上海总部9报告显示,今年1月-9月,上海市金融机构新增本外币贷款2364.1亿元,其中,外资银行和国有商业银行分别增加750.6亿元和744.3亿元,从同比多增的情况来看,外资银行则以381.4亿元领先于国有商业银行的319.4亿元。

  从贷款种类看,外资银行新增的贷款中,中长期贷款增长幅度最大。当季短期贷款、中长期贷款和票据融资分别增加80.5亿元、97.3亿元和42.5亿元,同比分别多增2.2亿元、78.9亿元和31亿元。外资银行当季新增人民币贷款主要投向制造业、房地产业、租赁商务业和批发零售业等,四行业新增贷款占全部贷款增量的63.2%。

  在上海,中资银行抱怨外资行信贷扩张过于迅猛已不是新闻。“因为外资银行人民币贷款本来就是监管的一个死角。”10月11日,某大型银行相关负责人告诉记者。

  这位负责人透露,在前几年,部分中资银行曾提出过这个问题,人民银行对此进行调研。“当时,央行觉得这也是一个问题。”这位负责人如是说,只是在目前中资银行履行宏观调控要求的背景下,问题变得突出了。

  多位中资银行和外资银行人士表示,今年上海外资银行信贷扩张步伐提速的原因包括:外资行享有贷存比管理的宽限期;中资银行响应宏观调控要求,提高信贷审批门槛,外资行更容易拿到贷款项目。另外,国内流动性充裕,贷款投放受阻,中资行大量资金进入银行间市场,外资行更易拿到资金,用于贷款投放。。

  “我们也曾考虑不拆借资金给外资银行,但你一家不拆,有别的银行拆,再说资金不能闲置,否则亏损啊!”一位中资银行人士无奈地表示。

  外资行流动性压力隐现

  9月末外资银行人民币余额贷存比(贷款/存款)为152.8%,较年初上升23.4个百分点,个别外资银行贷存比超过500%。央行上海总部三季度货币信贷运行报告指出,个别银行甚至超过500%。

  不过,一位上海外资行人士表示,贷存比超过500%银行并不普遍,“可能是刚开始做业务的外资行”。由于存款基数较少,主要依靠同业拆借来维持流动性管理。

  对于部分外资行牺牲流动性,猛放贷款的做法,并未获同业的认可。前述外资银行人士称,贷存比在过高的银行,虽然有宽限期,但如果(再宽限期内)拿不到存款,最后只能转让信贷资产了。

  此前,上述外资行人士所在的一家大型外资法人银行已经关注到了流动性管理方面的压力。目前,“我们的做法是内部列出时间指标,逐步压缩贷存比。”该外资行人士称。

  央行上海总部也警示外资行,关注信贷快速扩张对流动性管理的影响。银行间市场数据还显示,外资行同业拆借量不断放大,更多表现为净拆入。

  “有时候确实感觉到外资行的头寸紧张,他们经常在下午时分借钱。”10月12日,一位银行间市场交易员如是说。

  中国货币网同业拆借的交易情况显示,6月和9月的最后5个交易日,外资银行均有大量的资金净拆入。即便相对于流动性紧张的城市商业银行,外资行的资金拆入量也更大一些,甚至某些交易日,城商行拆出资金,外资行也大量拆入资金。

  不过,虽然央行提出警示,但上述外资行人士估计央行应该不会出台具体措施。“因为监管部门已经把一个时间范围(宽限期)告诉了外资行(2011年达到75%)。”他说。

  一位监管人士也表示,外资行在宽限期内,到底贷存比多少比较合适,目前没有一个定数。
  

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