首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

从县域反洗钱实践透析反洗钱几个难点

2007年10月15日 07:21 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  我国的反洗钱工作总体上仍处于起步阶段,所面临的形势十分严峻复杂。特别是在基层,由于受整体经济发展和对反洗钱重要性的认识等方面因素的限制,县域反洗钱工作仍然处于打基础、定制度的开拓阶段,面临诸多挑战,许多认识上、制度上、人员素质上等深层次的问题仍有待不断摸索和研究。现结合基层反洗钱实践谈几点粗浅的看法。     

  一、县域反洗钱实践中存在的几种错误认识     

  (一)“洗钱只在大城市发生,距离我们还很遥远”。以往,受交通、运输、通讯、经贸、结算渠道和技术等因素的限制,洗钱行为一般在东部和沿海经济发达地区表现较为突出和明显,但随着经济发展和社会的不断进步,基层地区事实上已经开始具备了洗钱行为发生的内外部条件。因此,县域地方政府、金融机构、相关部门应改变过去的错误认识,把反洗钱工作列入重要议事日程。     

  (二)“反洗钱将打击企业或客商的投资积极性,不利于地方经济的快速发展”。“德隆系”的崩溃,不同地区、不同银行、不同企业遭受数百亿元人民币的损失,其对地方经济的惨痛影响到现在仍未根除。这充分说明,容忍洗钱泛滥并非是地方经济发展的“加速器”,从长远观点看,其对地方经济发展的“制动阀”作用迟早会出现。     

  (三)“洗钱泛滥影响的只是政府形象,与自己没什么利害冲突”。实际上每一个损害国家利益、侵占国家集体财产、危及社会安定的洗钱行为,都直接或间接地侵害着我们每个人的利益,影响着整个社会的公平正义和安全稳定。     

  (四)“金融机构反洗钱势必造成客户的流失,严重影响自身的经营和发展”。然而,反洗钱不仅是金融机构应尽的责任和义务,也是其持续稳定健康的现实需要,更是其维护自身利益进而维护国家利益、社会利益的手段。     

  二、目前县域反洗钱实践中的几个难点及政策建议     

  (一)思想认识不到位,在实践中更多地表现为不理解、不配合、不尽责。这既包括传统的银行、保险和证券行业等,也涵盖了房地产、贵金属和珠宝、博彩、律师、公证、会计等非金融领域。对于反洗钱法规设计的这些制度,县域地区各个层面还一定程度上存在不理解现象。     

  (二)人员素质良莠不齐,技术手段落后,很难适应纷繁复杂的反洗钱形势。洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪,其具有严密的组织性、隐蔽性和较强的专业性、技术性。但目前县域地区既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才,又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制,造成县域反洗钱人员素质不高,或者说反洗钱人才匮乏。     

  (三)客户身份识别和可疑交易识别标准虽然明确界定了标准,但过于注重交易特征,难以把握程度,且深入鉴别交易性质作用有限。客户身份识别是分析、识别交易是否真正可疑的基本依据,其重要性在反洗钱工作中再怎么强调都不为过。国际反洗钱较为成熟的国家或地区,一般均规定个人到金融机构开设账户必须提供身份证明、个人报税号码、家庭住址、电话、职业、配偶等详细资料,以及过去几年住址和就业变更的具体情况;企业到金融机构开户必须提供企业登记证明、报税号码、地址电话、业务范围、股东会决议、控股公司的章程、关联公司的章程、会计事务所验资报告、变更验资股东缴纳出资情况表、公司变更证件申请书、股权转让协议、公司年检、会计师任职资格等,并追溯到企业最终受益人的详细情况。     

  (四)县域经济生活仍然偏重大量使用现金,管理制度还不是十分科学和规范。我国是现金使用大国,特别是在县域,现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户,即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业,仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。这种现象严重制约了反洗钱工作的开展。资金的流动和转移都存有记录,有迹可寻,这是反洗钱可疑资金交易分析的前提条件。但是,如果资金被以现金的方式提出和交易,那么,资金的轨迹就会断裂,寻找可疑资金交易的资金链就将不再可能,可疑资金交易分析的前提条件也不复存在,反洗钱工作的难度将成倍放大。     

  (五)相关职能部门沟通协调不够,信息资源共享存在薄弱环节。反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程,但从基层实践来看,反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”,公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开,尚未建立运行高效、有序协作的信息资源共享机制,也就很难形成有效的合作机制,部门之间信息沟通迟滞,难以实现信息共享,以至于不能在第一时间采取行动,阻击洗钱活动,直接影响了反洗钱工作的深入开展。     

  由于县域在反洗钱方面存在的一定程度上的错误认识,造成在县域反洗钱实践过程中的诸多难点和缺陷。因此,我们在县域开展反洗钱工作中,要切实加强宣传引导,进一步强化社会各阶层,特别是各级领导的反洗钱意识,争取理解和支持,从而形成共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的坚强合力;针对当前基层反洗钱专业人才十分匮乏的现状,尽快制订实施学习培训计划,着力培养一支政治合格、业务精通的专业人才队伍,建立稳定长效的人才成长储备机制;结合县域实际,不断丰富和完善客户身份识别和可疑交易识别的内容和标准,规范操作,着力强化基层金融机构对洗钱行为的识别动力、识别能力和识别权限,充分发挥反洗钱义务人的主动性和自觉性;及时引进先进的反洗钱技术手段,搭建合作平台,有效建立反洗钱信息资源共享机制;大力推广非现金支付工具的运用,切实加强现金和账户管理,为县域更好地开展反洗钱工作创造良好的基础和条件。(李香稳)     

 

  相关专题

  《反洗钱法》通过

  

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册