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让变化发生

2007年10月18日 10:28 来源: 《环球企业家》 【字体:


  本刊记者 李硕

  曾经是中国银行师法对象的RBS,现在正利用这种师生兼战略伙伴的关系迅速扩展中国业务

  伦敦的中国城,苏格兰皇家银行(RBS)和中国银行的营业厅几乎紧挨在一起,只隔了几个很小的门店,RBS的天蓝色标识和中行的红色基调对比强烈,却不失和谐。

  一方面,这当然是短兵相接,作为中行在海外历史最久的分支机构,伦敦分行自然要全力抢占唐人街的华人市场,而几年前通过收购西敏寺银行,开始从地区银行向全球银行转型的RBS,同样需要通过在伦敦这个世界金融中心的强力存在证明自己刚刚获得的地位。

  而另一方面,RBS和中行的合作在不断加深。中行伦敦分行在事实上一直扮演着中国银行业金融创新和金融经验引进的职能,中国金融行业的精英们在这里任职,回国后不少成为行业的重要人物。云集在伦敦的各国银行是中行师法的对象,而作为近年银行发展中的范本,RBS自然是中行刻意模仿的对象。

  这大概是两年前RBS能够战胜10余家竞购对手,成功入股中行的原因之一,而通过这种你中有我的股权纽带,RBS和中行正式确立了师承关系。按照协议,RBS将和中行在零售业务、信用卡、财富管理和私人银行这些国内银行的短板和空白方面进行合作。

  但受益者决不仅仅是中行,事实上,通过入股中行,RBS不仅得到了可观的投资收益,而且大大加快了在中国的业务扩展步伐。

  RBS的股东曾经质疑首席执行官弗雷德・古德温决定以战略投资者身份入股中国银行的决定,他们认为拿出16亿美元投向一家案件频发、并有坏账历史的中国银行绝非明智之举。但如今,这种看法已经被彻底扭转。

  在入股中行前一年,RBS在中国还只是刚刚站稳脚跟,将上海代表处升级为可以在本土开展业务的分行,然而随后同中行缔结的盟约改变了一切。

  目前,两家银行在信用卡、财富管理和企业市场上的合作已经初见成效:信用卡在开业后第一年发卡量即超过百万;私人银行业务在几个月内也招揽了上百名客户。到了今年8月,RBS已经在北京成立了其在中国的第二家分行,并拿到了人民币业务运营许可。“2005年,亚太市场业务在RBS全球业务中占3%,去年的份额大约是5%,”RBS亚太区首席执行官麦高铭对《环球企业家》说,“现在的计划是10%,我们在中国业务的表现非常好。”

  事实上,那些在两年前没有接受中国大型银行为实现海外上市而伸来的入股橄榄枝的国际金融机构或许现在应该开始后悔了。除了账面上的巨额投资回报以外,他们的同行—当初斥巨资入股国内银行的海外金融大亨们此刻正享受着比股票增长更具长远价值的成果:这些银行借助战略投资者身份,得以借此迅速扩张其在华业务,正在中国高速成长的金融市场中分得一杯羹。

  同RBS类似,建设银行的战略投资者美国银行也同样开始在中国赢得可观的回报。两年前,这家将主要业务集中于美国本土市场的银行以92亿美元买入中国建设银行8.5%的股份。9月5日,建设银行宣布同美国银行共同成立一家合资金融租赁公司,其中建行占75.1%股份,美国银行占24.9%,预计新公司成立后,最初将致力于向中国发电、输电及铁路行业客户提供设备与设施的租赁服务。对此,美国银行董事长兼首席执行官 Kenneth D. Lewis毫不掩饰自己对中国市场的渴望,“我们期望为迅猛发展的中国市场提供更深入的服务。”实际上,美国银行在中国的复合年增长率已经达到了40%,而这家金融租赁公司也是国内同业中首家获得批准筹建的企业。

  尽管到目前为止,没有人愿意披露更具体的财务数字,但毫无疑问,通过入股方式投资于中国银行业的外资金融机构地区拿到了一把打开中国市场的金钥匙—借助本地银行广泛的网络和强大的关系,他们得以更加接近中国客户,获得宝贵的经验和信息。

  复杂关系

  同花旗、汇丰等全功能银行不同,到目前为止,RBS在中国只经营企业银行市场的批发业务,而在零售相关的信用卡、财富管理等业务上均以顾问或合资者的身份同中行合作,并不直接经营。但事实上,作为战略投资者的RBS早已不满足将自己的活动范围关注在位于北京的中行总部,如今在中行遍布全国的各个分行中,都有可能看到RBS员工的身影。事实上,同信用卡、财富管理等尚需时日考验的合作项目相比,RBS在独立经营的批发银行业务中获得了更为直接的利益。

  作为苏格兰皇家银行中国区总裁,李权现在几乎每天要工作十二个小时,除了同伦敦总部的沟通外,他还要拜访客户,与中国银行在总行、分行等不同层面进行业务协调。不过这一切都换来了相当可观的成果:短短几年内,这家欧洲银行已经在中国拿下了多个大型融资项目,中石油、中石化、中国海运等大型企业均已成为其客户,仅仅在2007年,RBS在中国的各类企业融资项目所涉及的总额度已达数十亿美元。

  目前,苏格兰皇家银行在中国的批发业务主要集中于基础建设、航空租赁、航运融资、能源等几个领域,目标客户十分明确,这也使其更容易从中国银行庞大的网络和客户群中得到帮助。去年,苏格兰皇家银行同中行山东分行共同牵头,仅在三个月之内便完成了为魏桥纺织集团的2亿8千万美元银团贷款项目。“重要的是要有不同的服务点,中行在当地同魏桥有多年的关系,而RBS做银团的实力在全球都很强。”李权表示,虽然RBS和中行都曾分别接触过魏桥纺织,但两家银行联手出现在客户面前时,显然更具说服力,市场信用也更高。今年6月,RBS与中行江苏分行各自承担一半,共同为南京油运公司提供了1.81亿的船运融资贷款,以帮助其在海外定购两艘大型油轮。

  尽管如此,在雷曼兄弟金融行业分析师冯哲看来,由于目的不同,外资银行同国内银行的合作在整体经营层面上所显示出的效果仍然不够明显,信用卡、财富管理等业务的盈利性都还需要时间。

  同样需要注意的是,一旦RBS能够成功收购荷兰银行,目前还只专注于企业银行业务的RBS很可能同中行产生更为直接的竞争关系,而这也许意味着RBS同中行的合作蜜月期的结束。
  

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