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北京中小企业信贷政策产品化

2007年10月23日 07:35 来源: 金时网-金融时报 【字体:


  近年来,北京市中小企业快速发展,截至2006年末,北京市中小企业约有30多万户,约占全市企业总数的99%以上,主营业务收入约占全市企业的64%,在税收和提供就业机会等多个方面做出了重要贡献。人行北京营管部努力贯彻人民银行推动中小企业信贷业务发展的各项政策措施,切实将“信贷政策产品化”的工作思路落到实处,与北京市发展和改革委员会等部门,共同推进北京中小企业信贷业务的发展,鼓励银行开展信贷产品创新并取得了良好成效。在人行北京营管部的大力推动下,北京中小企业发展呈现出下列新趋向:  

  中小企业信贷业务逐步得到规范发展。中小企业信贷业务逐步得到辖内各家银行的重视,辖区有14家银行专门制定了针对中小企业的信贷管理政策,12家制定了风险管理措施,12家设有专门的管理部门和专职人员,为中小企业信贷业务的规范发展和产品创新奠定了基础。  

  信贷资金对中小企业支持力度逐年加大。2004至2006年,北京市中小企业贷款余额快速增长,且增速逐年提高。截至2007年8月末,辖内中资银行中小企业人民币贷款余额3508.4亿元,同比增长19.6%。1至8月,中小企业贷款累计投放1755.2亿元,同比增长24.3%,其中,小企业贷款累计投放612.0亿元,同比增长42.5%。  

  中小企业信贷投向的行业集中度较高。从行业分布来看,辖内银行中小企业贷款主要集中在房地产业,占贷款总额的33.2%,其次是批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业,以上四个行业的贷款余额占中小企业贷款总余额的74.5%。其中中型企业的贷款投向前三位分别是房地产业、租赁和商务服务业、建筑业。小型企业投向前三位分别是房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业。  

  中小企业信贷业务行际集中度比较高。截至2007年8月末,北京农村商业银行、农业银行北京市分行和北京银行爱股,行情,资讯三家中小企业贷款余额占辖内银行中小企业贷款总额的43.2%。其中,北京农村商业银行中小企业贷款余额为593.5亿元,占股份制商业银行中小企业贷款总额的25.5%,占辖内银行的16.3%。  

  股份制商业银行的市场份额逐步扩大。从近年中小企业贷款市场份额变化情况来看,股份制商业银行的市场份额逐步扩大,国有商业银行的市场份额有所缩小。截至2007年8月末,股份制商业银行中小企业贷款余额2325.9亿元,占辖内中资银行中小企业贷款余额的66.3%,比上年提高6个百分点。  

  外资银行积极拓展中小企业信贷业务。自全面放开人民币业务以来,外资银行也加入了中小企业信贷业务竞争,并得到了快速的发展,其市场份额不断提高。截至今年8月末,外资银行中小企业贷款余额为122.1亿元,其市场占有率为3.4%,比年初提高1.5个百分点。  

  人行北京营管部的调研情况显示,辖内各家银行积极创新中小企业信贷业务,各类产品呈现出不同特点。  

  针对企业不同发展阶段的信贷需求,推出各具特色的信贷产品。辖内银行针对处于不同发展阶段的中小企业,根据其初创期、成长期、成熟期等不同阶段面临的不同资金需求,进行信贷产品创新。北京银行推出的“小巨人”中小企业成长融资方案包括四个系列,涵盖了32种信贷产品。光大银行北京分行的“全程通”汽车金融网,为汽车制造商、特约经销商和终端消费用户提供全程化和个性化的信贷产品和服务。兴业银行爱股,行情,资讯北京分行的“金芝麻——中小企业金融服务方案”,根据中小企业在生产、采购、销售三大环节的资金需求,开发了“一站式”解决方案。民生银行爱股,行情,资讯总行营业部“赢家计划”中小企业篇包含了30余种中小企业信贷产品。  

  弥补中小企业抵押物或质押物的不足,创新贷款担保方式。针对北京地区科技拉动经济、自主创新成果丰富的区域性经济特点,有效解决中小企业传统抵押物或质押物不足的问题,交通银行爱股,行情,资讯北京分行推出了“展业通”知识产权质押贷款产品,协助企业实现了知识产权向生产力的成功转化。  

  广东发展银行北京分行推出的“物流银行”,将银行资金流与企业物流有机结合,风险和收益得到平衡。工商银行爱股,行情,资讯北京分行、中国银行爱股,行情,资讯北京市分行、深圳发展银行北京分行推出了第三方监管的贸易融资产品。  

  渣打银行北京分行推出了无抵押小额贷款产品,满足中小企业在扩大经营规模过程中的流动资金需求。农业银行北京市分行开办了以房地产作抵押的小企业贷款。招商银行爱股,行情,资讯北京分行推出的汽车经销商贷款,以汽车合格证或贷款履约保证保险作为风险监控的辅助手段。  

  简化贷款手续或再造贷款流程,着眼于提高审批效率的信贷机制创新。针对中小企业贷款“金额小、用款急、使用频度高”的特点,辖内银行通过以下三种方式进行创新:一是开通审批绿色通道,二是制定标准化的信贷审批框架,三是融资产品标准化。  

  加强与政府合作,建立贷款管理平台实现批量贷款。北京银行、国家开发银行营业部与北京中关村爱股,行情,资讯科技担保有限公司、中关村科技园区管委会合作建立了“瞪羚计划”贷款管理平台,实现中小企业贷款的批量发放。截至2007年5月末,北京银行承办的“瞪羚计划”贷款余额6.1亿元,国家开发银行营业部向18个客户发放了2.8亿元贷款。  

  据悉,近期交通银行北京分行等4家银行正与人行营管部、北京银监局和中关村科技园区管委会合作,在中关村科技园区开展中小企业信用贷款试点工作。(记者 吴进宇 李力)  

  

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