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高峰对话

2007年11月24日 19:24 来源: 金融界网站 【字体:


  金融界网站11月24日讯 由21世纪经济报道和21世纪研究院金融研究中心主办的21世纪亚洲金融年会暨2007年亚洲银行竞争力排名于2007年11月24日在北京举行,金融界作为财经网络特别支持全程图文和独家视频直播此次盛会。以下为连平和吴雨珊在下午“财富管理:创新与发展”分论坛上主持的高峰对话。

  主持人:谢谢袁丹旭先生!下面进行我们高峰对话的环节,有请我们交通银行首席经济学家连平先生和21世纪经济报道高级记者吴雨珊女士主持!

  吴雨珊:各位来宾好!接下来我们是一个比较生动活泼的对话阶段。我相信这样一个对话对我们大家来说都是非常有益的,从金融机构的角度来讲讨论财富管理的创新与发展,有利于他们为银行创造价值,但是对我们个人来讲,我相信在座的来宾里面,我做了一个估算,我估计80%的人会抱怨今年猪肉价格涨的太快。我估计50%的来宾会觉得北京的房价涨的太快。我再估计如果今天不是股市休市的话,至少有30%到50%的朋友会频频的关注您手机上的股市信息,因为最近这个股市波动比较厉害。CPI上个月已经达到6%,估计今年整体水平人民银行已经调整到了4.5%,这就证明如果我们不理财,我们的资产每年必定会缩水4.5%,所以我觉得今天这个财富管理对话论坛是非常有意义的。

  下面我想隆重推出我的这位搭档,交通银行首席经济学家连平先生,他是博士生导师,是一位教授。我们有请连平先生跟我们说几句!

  连平:谢谢!很高兴和吴雨珊女士一同跟几位专家来讨论关于财富管理的问题。因为刚才这些专家都已经上台发言过了,所以我想大家都已经认识了,所以没有必要一个一个介绍了,咱们就直奔主题,刚才专家的演讲当中,包括我自己提供的PPT中间,我们可以看到,其实在中国现在的财富管理,在银行面前等于是有了一块非常大的蛋糕,这块蛋糕不仅规模很大,而且他还在不断的增长,是一个非常美味的蛋糕。银行现在眼睛都盯住这个蛋糕,使出浑身的解数想获取更多的利润和机会。

  中资银行和外资银行也都非常看重这个市场,在各家银行都在挖掘这个市场金子的时候,我想还是请唐局长说说,中外资银行之间财富管理业务上差距究竟在什么地方?尤其是风险规范运作方面的差距。

  唐旭:刚才在台上讲了一下我的一些想法,各位都是银行的业务主管比我有经验,我可能跟你们不一样,我是想把这个市场能够长期的维持下去,然后规范的做下去,能够减少一点弯路。国外对理财业务的重视程度比我们肯定要高,因为我们这几年才有财富,然后才有理财,这个也是我们环境使然,但是怎么样保护这个蛋糕,把这个蛋糕做大一点,然后大家不要一上去去抢,如果这样的话就没有办法收拾了,其实我希望这个市场能够长期、稳定、快速的发展下去。谢谢!

  连平:财富管理当中推进这个业务究竟有哪些差距?

  林志民:作为外资银行其实我很嫉妒中资银行,因为他有很多的客户。那么作为财富管理,外资银行的经验比较丰富,讲财富管理已经讲了20多年了,在国内就是刚刚起步。虽然刚刚起步,但是国内的发展就是3年可能跑了在国外10年的经验。我可以看到的是说,现在外资银行因为刚刚进入中国大陆,尤其在今年改制完了以后,他能够做的业务是零售的刚刚开始,所以是真真正正财富管理,我觉得还是看明年、后年的时间,当这个业务越来越丰富的时候,这个财富管理会做的好一点。

  那么中资银行他们在这方面也做的很好的,刚才招商银行他们讲了一卡通、葵花理财都是我们在国内的标杆,包括外资银行,我们也在学习,就是向招商银行学习。

  另外我觉得尤其在五大专业银行方面,他们的客户资源非常的丰富,如果在这方面下工夫的话,未来发展会非常好的。另外还有财富管理机构,他们在每个城市都有很好的网点,所以这个是网点也是财富管理必要的条件,为什么外资银行也正在设立更多的网点,也是在于这一点上做努力。如果监管机构允许他们一步步进入这个市场,我觉得他们的未来形势也是蛮好的。谢谢!

  连平:刚才林先生表扬了招商银行,说实话我们也是蛮羡慕的,你是逮住了了一个很好的机会把招商银行介绍了一翻,我想问问,从你现在做的水平,你觉得中资商业银行还需要解决什么问题,使财富管理做的更好。

  袁丹旭:现在大家都知道做财富管理,现在关键的问题就是做个人业务问题。那么这方面:第一个就是专业化程度的问题,包括招商银行,虽然我们在几年前开始起步做,现在我们现在觉得非常困难的就是专业化水平不够高的问题,这个首先表现在数量上面,比如说客户经理数量的不够。其次是客户经理的素质不高,所以我们针对这个素质不高和数量不高的问题,我们以后也会继续做。因为我们是要不断补充这个业务,然后提高这个队伍。提高这个队伍我们是分为两个层次的提高:一个是素质的提高。素质的提高我们是要送到新加坡、香港不断的培训。还有一个是资质的提高。就是我们统一拿钱上他们参加AFP考试等等,就是提高我们专业化的水平,这个是我们以后要做的事情。

  第二个就是可能我们商业银行本身做不了多少事情,就是监管水平的问题。我觉得监管水平不够,监管者本身对专业化的了解程度不够,你比如说5月份我在深圳发了一个FOF的产品,就是基金中的基金,就是跟一个基金公司合作发的,因为基金公司5月份的时候不可以直接发FOF,我们作为信托公司发出去的,我们发了两个星期,结果后来我接到当地银监会的电话,让我赶紧去,我去了他说你赶紧停,你怎么可以发私募基金。我说没有啊,他是你这个公司不是私募基金吗?我说这个不是这样的,我就跟他解释了一翻。所以说从这点可以看出,我们目前的监管水平亟待提高,因为商业银行要做两方面的事情一个是提高自己本身专业化程度。第二个是呼吁监管当局提高素质。

  连平:你们内部的体制机制方面需要哪些改进?

  袁丹旭:中国的银行界一般是在两到三年前开始,我们叫体制改革。因为以前的传统银行业务,主要是企业银行业务,主要是给企业放款,然后从个人居民身上拿到存款。然后吸收存款放贷款,从大概2004年开始,包括工行等等都提出了体制改革,就是把零售银行解放出来,就是零售银行为客人客户服务的,我们觉得要解决这个理财的问题,就是把个人财富管理问题真正解决好的话,这个体制改革也真正需要配合。谢谢!

  吴雨珊:袁先生特别的厉害,一下子讲到了我们提纲里面两个重要的问题,一个是人才团队的建设。一个是对当前监管环境和监管水平和法制法规环境的看法。袁先生把我们的话题拉的非常的深入,我还是回到刚才那个话题上面,刚才林行长体到国内外财富管理水平的时候,非常的谦虚,他主要是说我们国内银行的客户资源非常好、但是我觉得有可能他这个是麻痹对手的手段,外资银行通过用这种方法,其实恰好是最危险的进攻。下面我想请光大银行的张总讲讲,您觉得跟外资银行相比,我们目前银行在财富管理方面还存在哪些问题和差距。

  张旭阳:我觉得中资商业银行有两个优势:一个是客户优势。但是外资银行业有一个优势,就是品牌优势,比如说品牌优势。第二个优势就是细节值钱。我们没有一个人享受到私人银行的服务,而且以前我们也没有重视过这方面的服务,我们都是从空白做起的。举一个例子,比如说一个高级客户经理跟客户谈的时候,这时候电话响了,这个时候怎么办?我们有的人回答说先不接,或者说我先跟客户说抱歉,我先接一下。但是国外的财富管理,可能是到时候就把这个电话恰断了。再比如说我们客户有专用的卫生间,员工不能使用,这都是细节的问题。

  国外为什么做得那么好?因为他们100多年下来积累的经验,现在我们可以经过培训来达到的。现在我们也知道,很多私人银行是单独的私人银行,因为它的行为模式、运作流程、产品种类、盈利模式跟零售业务是不同的,所以这个也有客户经理的激励、考核等等,这个需要我们十几年慢慢的积累,才有一个很好的体系。

  但是这个并不是说中资银行和外资银行差很多?因为我们在产品方面也有很多的优势,我们也希望投资国外市场,但是我们这个时候给中资银行回报的是什么,其实我们中国A股市场还是有机会,我们依托产品优势还是可以的稳步增长的,但是我们需要在细节方面提升,如果这样的话,中资银行在财富管理市场上会做的很好,我们甚至会走出国外,作为很重要的力量跟大家一起竞争。

  吴雨珊:刚才我们下面有一位听众他提了一个问题,就是刚才唐秘书长谈到目前理财产品透明度不够,新产品推出后,投资者只能看到产品说明书,媒体的报道大多是产品说明书的摘录,可以说报喜不报忧,请问各位嘉宾在提升理财产品的透明度方面有什么具体的措施和手段?

  张旭阳:这个是私募产品,这个披露程度不像公募产品这么透明和规范。比如说光大银行,我们现在在每个产品信息披露都会在网上公布,各个产品的当期收益率等等,这个非常的公开。还有一个就是我们的产品说明书分的非常的详细,这个产品结构、特点等等,我们都进行了公示。我想这方面中资银行并不是我们以前想象的那样,包括我们低收益产品我们也会向客户做解释,为什么这个产品收益好、为什么这个产品收益差。而且以前的产品收益期比较长,有的还是封闭的。我们现在的产品可以按周或者是按天赎回产品,现在的信息披露水平不断的提高,我们把这个信息披露水平不断的向公募产品发展。

  袁丹旭:有时候产品说明书说的非常的详细,只是我们的客户经理在销售这个产品的时候,可能宣传的不够。另外一个方面客户有的时候没有耐心把这个产品说明书读完,可能只读了对自己有利的一面,对风险那一面可能没有读到。所以我们现在要求我们的客户经理跟客户打交道的时候,要全面的宣传,要把产品说明书从头到尾说完了,不能让客户受到误导。

  林志民:这个产品设计我觉得越来越复杂,我们自己银行所有产品我们都非常的了解,在这个过程里要从教育宣传方面多做一些工作,我们银行里面经常召开研讨会来做这方面的工作。

  另外我们还有很多的媒体,他可以帮助我们教育不同的客户,就是了解这个产品背后是什么、风险是什么。其实在销售过程里面,有时候你讲的多,客户觉得你罗嗦。当你的产品不好的时候,他会说你没有说过,所以在一个比较成熟的市场里面,除了银行做好他自己的本份之外,客户也应该有他自己对于投资理财应该有的态度。

  吴雨珊:我感觉他们的回答多多少少为自己银行开脱的意思,唐局长您认为呢?

  唐旭:这个是很正常的。其实像有些产品说明书我们专业人士读都有一定的困难,你让大众去读确实是有点强人所难。现在金融产品市场越来越复杂,有时候你说QDII,大家最近追捧的非常的厉害,但是实际上我们有想它的风险其实还是比较大的,不是说我们的人故意要怎么样,而是说这个市场比较复杂。国内的市场大家比较了解,我们在国内市场做了很多年以后,大家对这个市场的前景、产品、公司的情况都可以去了解。那么拿到这个钱去国外投资的时候,有可能我们不可能像国内做得那么好。预期说我们投资QDII会赚很多钱,但或许会被别人吃掉了或者是有很大的损失。

  或许一开始缴学费期间你就进去了,或者说相反。那么隔段时间我们越来越适应这个市场,收益会比较好。这个是投资者购买产品的时候,消费者也要好好想一想的一个方面,我觉得这个是双方的一个交流。

  我相信银行将来在产品设计上会越来越考虑公众的需求,另外一方面也会有越来越好的透明度。谢谢!

  林志民:对于一些QDII,最近大家看到媒体宣传的时候,知道QDII跌破底价,我的看法是说,QDII产品我们的投资一般是香港的证券市场。刚才唐局长说的很对,就是我们去投资海外,首先去问自己你对海外的市场了解多少,因为股票不是买了就一定往上升的,当然股票也是一个最好的投资,就是把你的财富管理好,然后把你的财富增值。所以海外投资就好像是隔山买牛一样,但是要注意风险。

  这方面我自己的建议,就是不要自己去参与股票投资,其实你你可以用基金的方式参与QDII的方法,因为基金公司可以帮你去分散一些风险,不要盲目的觉得这些一定会很短时间帮你们发财的。

  连平:现在股市波动比较大,港股、房产市场变化非常大,QDII表现也不是很好,投资者非常的郁闷。那么在市场中怎么样很好的把握和控制风险,这是我们需要考虑的问题,是不是请光大银行的专家谈谈这方面的看法?

  张旭阳:大家对QDII比较关心,上投摩根QDII冻结的资金是1100多亿,当时老百姓就是盲目的狂热去投资海外市场。但是并没有说他们跌破发行价就说明产品设计有问题,因为人家说的很明白,人家是股票型的基金。那么建完仓以后,市场难免会有波动。其实理财要长期投资、理财要资产配置、理财要财富管理,这个是投资者需要认识的。

  那么我们也要提高我们的能力去看这个市场,我们也刚发了一个QDII产品,这个是A股和港股配置的产品,这个上限和下限没有很明确的规定,我们建仓比较慢,现在这个产品还在1.02元左右。银行也要发挥银行的灵活性和便利性。现在投资者持有股票期限的两个月、基金持有是一年,他们的短期行为很强,那么这种情况下,银行就需要QDII产品实行长期投资。所以我们要有一个公募期,这个是受市场波动很大的,因为你要跟指数,你指数涨的话,你必须要在一些股票上加仓,包括这次中石油成为权证股的情况下,你明知道他很高,但是你也必须要退出来。所以银行要更多的进行灵活的资产的配置,来把握自己建仓的时机和时间点。

  同时银行在结构化产品方面加强力度,大家认为结构化产品说明书很复杂,但是你要看真正的基金召募说明书的时候也很复杂,但是我们买基金的时候,并没有认为基金是很复杂的产品,因为他没有一个历史收益率,但是我们这个是有预期收益率,这样有历史收益率来支撑他的预期收益,所以我们会有转变,就是我不再说明预期收益,我只说明我们的投资方向。这样老百姓就可以很容易看清楚这个产品说明书,所以说这个产品设计方面,需要在灵活性方面、流动性方面等等提高这个能力,最终满足客户在某一类投资方面的需求。

  连平:这方面袁总也会有很多的经验,因为你是从美国回来,那么怎么样控制投资的风险?

  袁丹旭:我刚才提到过,我们现在是一个客户经理管理200个客户,我们是尽量做到在客户在买这个产品的时候,我们进行一个资产配置。其实你只买一个QDII,可能在你整个资产里面占10%或者是20%。那么如果QDII发生波动,他也可以做一些抵消。但是这个客户能不能做到,能不能最后达到这个理想状态,这个需要引导。就是你不能把所有的钱买一支产品,不能买同类型的产品。

  林志民:比如说我们卖很多理财产品,我不是指跟股票挂钩的这种。就是当中国的A股上升比较快的时候,我们那些理财产品销售不好,当下跌的时候,我们的理财产品会卖的很好。那我们是不是喜欢A股要跌或者是怎么样?其实这个道理就是说,我们不要他投资全部都放在A股市场。

  吴雨珊:刚刚提交上来一个问题,就是提到当银行向个人提供财富管理服务时,初衷一定是双方共赢,但一段时间后,是否能保证被管理的财富一定增值,如果不能而且还要损失,那损失由谁来承担,银行客户或者是双方共同承担。如果是客户承担,那是否意味着客户把资产交给银行管理时,风险完全自负。请唐老师回答这个问题。

  唐旭:这个应该由几位银行家来回答。

  袁丹旭:如果从法律上来说客户完全自负,你在购买产品的时候,这个户客户完全自负,但是从道义上来说,银行是有责任的。那么银行是分两个环节来负责的:第一个我们在研发产品的时候,我们尽量考虑各种各样的可能性,尽量不让它亏损。第二个情况就是万一出现了亏损,银行可以根据情况赔偿一定的损失。当然了也不是一亏损银行就赔偿,但是这个赔偿完全是道义上的赔偿,完全是感情上慰藉我们的客户,不让我们的客户流失,但是这个不是从法律上赔偿的,因为你购买产品的时候,产品说明书上已经说的非常的清楚了,就是风险客户是自负的。

  吴雨珊:当客户损失到什么程度的时候,银行会给予一个补偿?

  袁丹旭:我给你举一个例子,2006年我们跟我们的券商合作发了一个现金流,当时是一个债券型的基金产品,刚发的时候运营还可以,到6月份的时候市场发生了改变。后来两个星期以后跌破了面值,后来我们发了一个通知就是告诉客户投资是长期的,就是不愿的将来一定会回升的,但是有的客户是一定要赎,当时我在河南考察,有一个老头带着两个小孩儿闹事,说亏损了,你们银行要赔偿。那种的情况下,我们就找我们的券商跟他们协商,就是你们能不能够拿出一部分钱,对一些态度极其激烈的客户做一定程度的安抚。

  吴雨珊:这样会不会激励更多的人大闹银行?

  袁丹旭:从统计学的角度来说,大部分客户还是比较理智的。

  张旭阳:客户是银行最宝贵的资源,但是这方面我不太同意袁先生的一些见解,首先你的客户是一致的,不能因为这个老人家带着小孩儿闹,就赔给他。那别的客户怎么做?这种情况下我觉得银监会的说法是比较好的,就是买者自负,卖者有责。所谓的卖者有责有两个方面:一个就是银行要把这个产品介绍清楚。第二个就是还要把这个产品向合适的渠道去推。我觉得要把这个产品向客户解释清楚,如果客户有确凿的证据的话,他是可以拿到赔偿的话。那么反过来来说,银行按照当时约定的说明书来履行自己的职责。

  以前银行的产品不是很多,但是现在这个阶段银行的产品太多了,不保本的也有,现在投资已经多元化了,那么未来银行作为财富管理商,不可能只提供保本的财富管理,如果我们都向客户赔偿的话,我们很难以完成业务转型。所以我们还是想从买者自负和卖者有责两个方面去看客户道义上的责任。

  唐旭:如果你真是完全委托了,那就没有办法了。但是现在确实出现损失的时候,会有一些人找你的麻烦,我觉得这种情况是会有发生的,但是一方面我们可以利用同情心去做一些事情,还有就是按照规则去办事情,就是这两个可以结合起来。银行在做理财的时候,一定要尽责,你没有尽责有过错你肯定要赔偿。如果你尽责了,市场就是这样的,那我们没有责任的话,也可以不用承担。但是有的时候是为了减少满足而赔偿,这种情况下,我们可以进行赔偿,这个也是银行不得已的赔偿方式。所以被理财者一定要有风险意识,而且还要有一定的承担风险的能力。

  张旭阳:大家刚才提到的QDII现在波动比较大,假如说一些企业在境内上市的话,我想投资者对他们的了解更深一些,那就不用把钱拿到海外,大家可以把钱放到中国资本市场上去投资。我觉得一方面是银行自身的努力,另外一个方面就是金融机构的努力。

  连平:银行作为信托人不尽看管责任,只为赚取利润,而不是站在客户的立场上考虑,这种怎么预防?

  唐旭:这个就是判断一家银行是否尽责了,我觉得对于基金来讲,有一个历史。买基金就是买经理,经理做的好你就买这个基金。但是现在这个问题是,这两年的市场比较好,所以基金都赚钱,就没有出现太多的这类的问题,如果过段时间,这个市场如果往下掉了,基金也会同样出现亏损。这种情况下市场的走势就是这样,你基本可以判断这个走势。但是如果一家基金在市场特别好的时候,他还亏损了,这个时候就说这个基金经理没有尽责。

  这个时候就有两条路:一个就是赎回来。还有一个你要有确凿的证据,他有损害你利益的证据你也可以起诉他,要求他赔偿。那么的对银行来说,应该说还是有这样一个规则,但是银行理财的历史比较短一些,你判断更困难一些。做短时间以后,这家银行的理财产品收益比较稳定,那家银行的收益比较低,这家银行的经理业务做的比较好一些,另外做的差一点。这个事情比较以后也会有一个选择。

  袁丹旭:我想主观上银行一般不会说赚取手续费什么的,如果万一出现了亏损,但是产品说明书上已经说明了这个是有风险,风险是自负的。银行道义上是要有赔偿的,但是我们一般不说赔偿,一般说补偿。因为赔偿是有过错才是赔偿,补偿是我同情你才给你的补助。刚才张总说的是一个非常理想化的状态,这个是我们追求的目标。

  我本人可能不一样,因为我又管产品又管营销,我光只是管产品,我把产品说的肯定特别好。但是我还管营销,其实就是给钱就走。

  吴雨珊:今天我们在座的5位嘉宾水平很高,下面听众的水平也很高。老给我们提出一些非常好的问题,现在有一个问题银行财富管理服务手段的同质化现象比较严重,有些银行还将财富管理单单作为推销理财产品的一种渠道,银行财富管理升级真正做到服务客户还需要做哪些努力?

  林志民:我看这个问题的时候,在国内我们是分业经营,如果你真正做到很好的财富管理,就需要把几样投资工具整合到一起,你才可以做到更好的财富管理。

  另外外资银行从今年开始可以做零售业务了,所以每一个业务都慢慢的加进去了,所以说怎么做到财富管理还有财富增值这方面,我自己觉得就是先从最简单的理财产品开始,尤其再加保险产品、基金产品甚至于证券、债券的产品进去。所以仅仅作为资产的配置,我觉得以后财富管理才可以做的比较完美一点,我也讲过财富管理的概念在中国还是一个小孩儿,所以还要很长时间的发展。

  吴雨珊:我们这个问题就作为最后一个问题,就是请各位都来谈一谈。一个方面讲到了财富管理不能作为推销理财产品的一个渠道,而是要做到真正服务客户。还有一个意思就是怎么做到不要同质化?

  唐旭:现在银行竞争非常的激烈,要完全排除同质化还是比较困难的。我觉得应该做好理财这个事情,第一个还是说对我们理财人员要进行高强度的培训,因为现在这个市场要有很专业的人士、逐渐熟悉这个市场的人士来做,才会做的越来越好,就是我们强调的专业化、职业化,因此这个是第一个要解决的。

  第二个就是在产品设计上分两类:一类就是针对大众的产品要尽量的简单,让大众能够比较容易接受,也容易明白。另外一个就是针对私人银行业高端的客户以及公司理财。因为有一些机构他也有很多资金需要银行委托,这个时候要设计比较复杂的产品,因为你要有时间慢慢的讲、慢慢的讨论看看对方的需求在哪。

  袁丹旭:同质化的问题是两个原因造成的:第一个就是市场的环境。比附说你这个方法打开之后,他就在广阔的空间里面有很多多元化,但是现在很多东西是不能做的,这个是外部环境造成你的同质化。

  另外一个就是我们本身还要提高专业水准。有很多东西就是自己做的没有创新了,他就做的同质化。比如说我现在发很多产品,我就是看光大有没有做,光大做了我就能够做,不能他光学我的,我学他的不行。

  还有一个就是本身自己的水平需要提高,可能就是想不出新的招儿来,就是别人做啥,我就做啥。

  张旭阳:其实在我看来,监管机构没有什么限制,我认为现在银监会是对银行创新最宽容的一个金融机构,现在我们投资方向、范围都是不跟2004年同日而语的,你现在可以看到通过理财产品做PE也好,或者是做JV也好,都可以通过投资理财产品会做。那么一个高端客户为什么到这个银行来做财富管理业务,你跟别的银行有什么不同,这个在于三个方面:第一、需要客户对你的产品有信心,这个需要你在业务模式、产品模式上有突破。第二、就是对你的客户经理、对你团队的信心,这个需要你提高专业技术。刚才唐旭先生讲的,就是你要广泛使用第三方投资,包括保险、信托等等。第三、是对平台有依赖或者是信赖。就是通过对产品的信心、对客户经理、对团队的信任、对平台的信赖三方面来加强财富管理的经营性,在任何方面一个突破,我们都可能跟其他的银行有突破,这个也是我们光大银行需要做的事情。

  连平:刚才大家听到了我们几位专家对财富管理这个问题进行了很好的探讨、做了很好的讲解。涉及到的这个范围不仅是财富管理的业务模式,中外资银行之间的差异,他的透明度、进一步讨论有关的财富管理的风险问题、规范问题以及如何保护客户利益的问题,银行如何来更好的把这个业务能够做好、能够更好的为客户服务等等这一系列问题,探讨的是越来越走向深入。而且这个讨论过程当中是上下互动,下面提了几个很好的问题,而且这个问题是一个比一个要来的深入,而且我们台上的专家之间也有一定程度的PK,但是还是很文明。(笑)

  最后我还是有一点遗憾,在座的4家商业银行,有3家商业银行多多少少说了他们自己银行的事,不同程度的推销了自己的产品,唯独我交通银行没有推销,因为第一我是主持人,我不太好说。第二就是我知识有限,因为我不做业务,看来以后要提高这方面的业务水平。谢谢各位专家、谢谢大家的参与!

  吴雨珊:也谢谢连平:先生的辛勤主持、谢谢大家!

  主持人:各位来宾我们相信中国银行业的明天会更美好,那么我们今天的论坛到此结束!我们还是非常感谢到场的所有的嘉宾和所有的听众、谢谢大家!

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