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深发展辛璐:巧投银行理财产品 让财富跑赢CPI

2008年02月26日 16:33 来源: 金融界网站 【字体:


深发展北京分行天玑财富中心私人理财经理辛璐

深发展北京分行天玑财富中心私人理财经理辛璐(摄影:尹忠华 图片来源:金融界网站)

  2008年2月26日15:30~16:30,金融界银行邀请深圳发展银行北京分行天玑财富中心私人理财经理辛璐做客金融界,就银行理财等问题为所有的女性朋友答疑解惑。以下为访谈实录:

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  主持人:随着人们收入的不断增加,大家关心的已不再是简单的柴米油盐,而是如何使自己的资产能保值;更希望自己的资产能通过各种投资渠道增值,获得超过银行存款利息的收益。打理钱财并非易事,怎样将自己的资金运用投资工具进行增值,投资过程中的风险如何防范?

  今天我们邀请到深发展北京分行天玑财富中心私人理财经理辛璐做客金融界网站,与我们共同探讨银行理财产品这个话题。请您给网友打个招呼。

  辛璐:谢谢主持人!各位网友大家好,很高兴和大家在金融界这个平台上探讨关于理财这个话题,2007年沸沸扬扬的股市也惹得很多老百姓在茶余饭后动起了理财的念头,今天我们借这个机会,深入探讨一下2008年我们怎么样理财、怎么样让我们的资产有价值,怎么样让我们的财富跑赢CPI。

  巧投银行理财产品 让财富跑赢CPI

  主持人:2007年银行理财热火朝天,面对不断推陈出新的各种银行理财产品,投资者难免有点眼花缭乱,银行理财产品怎样买才更科学?有哪些窍门可以提高自己的理财收益呢?接下来先请专家带我们认识一下银行的理财产品。

  辛璐:要说介绍银行理财产品,其实最主要的,我们投资者首先要搞明白一个问题,什么叫理财?那么理财实际上并不简简单单是我们到银行去买一些理财产品,或者是我们去买某些证券、基金,并不是这样的。这个只是片面的理财投资方式,但是实际的理财是一个非常宽泛的概念。

  首先我们要搞清楚我们手里有多少钱是可以用来理财的,那么这些资产,我们大概什么时候要用,这个资产存留的时间。比方说有一笔钱我一年不用,那我就做一年定期。如果半年不用,就做半年的定期,这样的话在保证资金流动性的前提下,让我们大家获得一个最高的收益。

  第二点,理财还包括我们怎么样去储蓄。但是不要小看活期储蓄,定期储蓄,如果把这个用好了,也会让我们获得很高的收益。所以要了解自己,然后要选择银行,选择让您信赖和方便的银行,还有选择银行的理财产品,那么什么样的产品适合您呢?我们会在下一步的探讨过程当中告诉您。

  主持人:目前市场上最常见的银行理财产品?

  辛璐:经常选购银行理财产品的投资者会比较清楚,尤其是2008年以来,最热门的理财产品就是打新股的理财产品,包括我们银行也是这样的,这个可以保证客户的高流动性,就是让客户每一次享受新股带回来收益的时候,随时可以支取,这样并不会造成客户我现在理财了,到我急用钱的时候不能用。还有现在股市比较动荡,所以2008年关于股市方面的理财产品不是非常的热门,现在比较热门的产品还有银行间的票据,还有信托的理财产品,这种收益都会稳定,风险相对比较低,除此之外还有银行有一些特色的产品,比方说深圳发展银行推出的第二期的理财产品,都非常替客户去考虑。

  主持人:这个是专家或者是银行的理财团队,设计这些理财产品的时候,怎么站在我们投资者的角度上去考虑的?

  辛璐:首先来讲,他会考虑到客户这个资金使用的时间长短,在去年的时候,我们更多见到的产品是一年期、两年半这样的理财产品,那么今年理财产品的周期也是越来越短,从半年、3个月,还有的15天、20天就是一个投资周期。还有像美元的理财产品,现在基本上半年期的理财产品不是很多了,大部分的理财产品都是三个月的。这也是银行为客户考虑,防止美元一再汇率贬值,客户不能及时的兑换成人民币或者是其他的外币,而造成汇兑的损失。

  主持人:刚才您也提到了一种打新产品,这个是我们投资者比较关注的。

  辛璐:对。

  主持人:那么在您所了解的理财产品当中,按照投资者的不同类型来分,比如说年收入多少钱什么的,您觉得打新的产品会适合于哪些投资者呢?

  辛璐:这个是我们很多投资者非常想了解的问题,打新股的产品到底适合哪些客户呢?首先来讲,是您对这个收益有一定的要求,现在来看虽然2008年打新股的收益基本上比不上2007年的收益了,但是从与其他类的银行理财产品横向去比的话,这个产品还是属于低风险、高收益的产品,首先客户要有一定的风险承受能力,但是这个产品从现在的股市来看,新股的溢价率还是比较有保障的,而且出现新股上市跌破发行价的情况,现在来看这个趋势可能性也是比较小的。那么这样的话,只要客户有一定风险承受能力,而且愿意去尝试这种和股票相关的银行投资,那么都可以做打新股的产品,而且现在越来越短的投资周期,也可以让客户短暂的货币停留,比方说一个月、两个月都可以参与到这个产品当中。

  主持人:那还有银行的QDII产品,这个是投资者比较关注的问题。2007年的时候,QDII的表现并不是很好。那2008年的时候QDII的表现是什么样的趋势?投资者是否会继续关注?

  辛璐:QDII的产品,在2007年的时候推出来的QDII几支产品,都是受到了投资者的追捧。但是事与愿违很多QDII的基金产品到年底的收益并不是很理想,甚至让投资者有一些不解。但是2008年对于QDII的产品,我个人的意见还是以国内的投资为主,为什么?因为像现在美国经济持续的疲软,包括说对一个萧条趋势的一个更加明朗化,这个一定会影响到全球的经济,不管或多或少,都会影响到QDII的产品的一个收益率,所以与其说做这种看不间、摸不着的QDII产品,不如从国内这么多的理财产品、这么多的基金产品当中选择更适合您的产品。

  主持人:您觉得我们在投资这种产品的时候,包括QDII、人民币、外币等等,我们投资者应该主要的是什么问题?

  辛璐:首先投资者要了解自己手里的钱,了解什么呢?首先是咱们老百姓自己的风险承受有多少。那么说我可以承受10%,可能上岁数一点的叔叔阿姨,只能承受5%,或者是不想承担风险,就想保证本金。这样的话我们可以有的放矢的选择银行理财产品。第二点就是银行理财产品持有的时间,比方说像咱们这些年轻人,可能在不久的将来,我要买房、买车。我还要置办其他的东西,我这个钱一个月、两个月就要用,这个时候要选择相应的理财产品,有一些上岁数的人,他说了我这个钱就是保命钱,没有特殊情况我一年一年就存下去,这个时候要选择更加安全、收益比较高的产品,因为这个可以有一些保障,这个时候选择理财产品就更适合一些。

  主持人:那深圳发展银行下一步是否会推出QDII的产品呢?

  辛璐:深发展“金抵利”的产品,银行这边会最大可能的为客户考虑,哪个题材赚钱的机会会更大就会考虑哪个。不是说大家都出QDII,我就出QDII,为老百姓赚钱是最关键的。

  主持人:其实我们知道,银行理财产品再提出各个方面的保证,但是还是一个投资工具,这个还是有风险的。您从银行的角度上去看待这个事情,就是跟我们大家探讨一下。

  辛璐:这个话题,我们银行这边也是关注了一段时间了。因为涉及的范围也会比较广,涉及到多家银行。大家追根求源,为什么会发现收益为零的理财产品呢?主要跟理财产品的结构,或者是理财产品存续期间的市场行情都是有关系的,通过几件事情吧,因为这个涉及到几个银行。然后告诉我们投资者,我们在选择理财产品的时候应该注意什么、风险是第一位的。我们怎么样详细的了解风险,我给大家说一个小窍门。就是我们选择理财产品的时候,我们坐在理财经理的对面,首先问这个产品怎么帮我们赚钱?接下来问这个产品我们有什么风险,再问我们会有什么风险,要一二再、再二三的追问这个风险,直到他说这个风险我都给您解释了,你就可以放心大胆的选择这个理财产品了。

  主持人:我觉得要选择适合自己投资能力的产品还是最保险的。

  辛璐:对。

  主持人:你看保险、券商、银行都是有自己的理财业务,您觉得银行理财和其他的一些金融机构相比,他的优势、劣势是什么?

  辛璐:刚才提到有保险产品,其实保险产品是我们每一个投资者一生当中一定要有的产品,也许早几年的时候,保险产品在大家印象里并不是很好,觉得保险公司的业务员非得让你买这个产品,他自己拿到一个业绩提成。但是早就不是这个样子了,保险产品涉及到的种类很多,包括储蓄性的保险性的产品,包括若干年以后把钱返回给投资者,或者是分红什么的。这个保险保障已经大大超出了理财的范围,因为他还对家人有一种责任和和保障,但是保险就是时间长,收益率短期不会见到很多,因为这个有前期的费用在里面。那么长期坚持下来,保险的理财产品,大家退休以后安度晚年的时候会给我们一个惊喜。

  接下来像券商的理财产品,现在也出了一些比较个性化的理财产品,但是一般情况下,他的门槛儿会比较高。大家选择券商理财产品的时候,也要去选择一个你认为非常信任的、非常好的券商,这也是最关键的。现在据我所知像国信证券等等这些证券公司,他都是属于双A级的证券公司,大家选择证券之前,对这个评级也是应该特别关注的。

  那么银行理财产品,现在种类非常的繁多,从长期到短期,人民币的、外币的、结构性的理财产品、包括信托计划的理财产品,种类非常多,就是只要能赚钱的,银行都会帮我们老百姓去做。

  主持人:刚才我就漏了一点,就是忘了说基金了。我自己也遇到一个困难,现在市场是振荡的时期,然后这段时间就想做一下基金定投,那么这么多的银行代理了这么多的基金产品,然后我如果要去选择基金定投的话,我应该去先挑基金还是先挑银行?

  辛璐:他们好比就是商品和超市的关系一样,这个商品不是超市生产的,超市只是代销的机构。选择银行的时候,就是哪家银行便宜或者是方便,归根到底还是购买哪家基金公司的哪只基金,然后还有选择的时机。然后还有就是选择基金的时候,还是以大品牌为主。其次就是选择大品牌下的小盘子基金,为什么这么说呢?船小好掉头,这个道理非常的浅显,具体说我们买哪只基金,我们先到各个银行去和熟悉的基金 经理做一个沟通,他会教你怎么做。你需要和他沟通什么呢?首先我的基金怎么选,我从哪些渠道可以看到这些基金的表现,这些数据代表了什么?我怎么去分析他,也许您可能去一次两次记不住,那您就经常去,对自己的资产也要负责任。我们学会了基金的选择方式,2008年、2009年也可以受用,到2019年,你就可以坐到我这个位置上了。

  主持人:自从加入WTO以来,外资银行引进,您觉得中资银行和外资银行,他们在设计理财产品在中国销售或者是在国外销售,他们营销方面有什么不一样的地方?

  辛璐:外资银行可能相当一部分的投资者,还没有走进去,还没有享受他们的这种服务,那么外资银行首先开放的业务,是外币业务。那么他们的外币理财观念很新,而且会做一些全球化外币的投资。刚开始的时候,门槛儿会稍微高一些,比境内的5000美元起做的美元理财产品起步要高一些,那么这也是理财者选择这些银行首先的一个限制,然后外资银行他可能会有很多的这些理财产品和国内的产品,这种投资方式,包括说他这种收益分配的方式是不一样的。那么这个时候我们投资者就经济选择更加适合自己的,比方说我的美金有几千块钱,那么这个时候我就选择国内的银行的一个稳定的理财产品,或者是换成人民币或者是其他欧元,以躲避这个汇率的风险。

  那么外资银行现在来讲,他做个人业务,包括贵宾服务,其实都是咱们中资银行学习和发展的一个方向,因为很多的外资银行已经成立了有上百年的历史,他们积累的经验都是我们学习和发展的方向。

  主持人:所以外资银行的私人银行,渐渐在国内开了一些分支机构。我们中资银行也是在不断的学习,就我了解目前开设中资银行的就是中行、招行、但是没有发展深圳发展银行的身影?

  辛璐:大家可以很容易的发现,其实在十几年以前,大家不会发现银行里面有一个岗位叫理财经理,因为那个时候人民生活水平没有达到这个阶段,那么随后就是改革开放了,生活水平提高了,渐渐的出现了理财产品,渐渐的出现了贵宾服务,其实说渐渐的,也就是这几年的事情。那么越来越多的银行的贵宾客户、VIP的客户出现在我们的旁边,现在各大银行纷纷提出了私人银行的概念,为什么我们没有提出这个概念呢?我们是想把深圳发展银行的贵宾服务,做的更深入、更彻底,真真正正为我们的客户带来实惠、享受的时候,我们再提出这个私人理财的这个范畴、概念也不迟。像现在我们所说的贵宾服务,也许不仅仅简单就是说我有50万、100万,我放在银行比别人钱多,像我们深圳发展银行提出的天玑财富中心,首先为贵宾客户设立贵宾服务区,其次为为这些客户带来专属的产品,或者是我作为中小投资者我不能涉足的,还有就是有专人的服务,还有做理财规划,还有为客户做日常的服务工作,我们把这些工作深入下去以后,我们再推广我们的私人理财业务,就会让客户享受到更多的方便和实惠。

  主持人:像我们普通的投资者,因为看到这些概念炒的特别的火热,所以我们想问一下,目前私人银行进不去了,那贵宾理财他的门槛儿有多少?我们有没有希望呢?

  辛璐:现在贵宾银行各个银行给出的标准不一样,深圳发展银行贵宾理财分成四级,首先有理财卡,然后是VIP卡,分成金卡、白金卡,和最高级别的贵宾卡。像VIP的理财卡,实际上门槛儿非常低,只需要5万块钱。只需要在我们银行做一个理财产品,或者是投资一些基金或者是一些其他的产品,就可以很容易的成为我们理财师服务的对象,其实即使您暂时没有成为我们的贵宾客户,您来向我们咨询一些理财的知识,我们很愿意给您解答。因为我们见证投资者的财富成长,也是非常快乐的事情。

  主持人:谈到银行理财产品,不得不谈一种和我们生活最密切相关的就是银行卡。我们现在13亿人口,城市的我觉得应该是拥有量达到非常高了。

  辛璐:对。每个人的钱包打开以后有很多卡。

  主持人:一开始办卡的时候可能是因为比较方便,后来又延伸出来银行卡可以理财,那您给我们介绍一下银行卡如何帮助我们去理财?

  辛璐:其实银行卡是银行理财结算帐户的载体,银行卡是借记卡和贷记卡,贷记卡就是信用卡。那我们先说借记卡,现在老百姓手里的卡越来越多了,有的一个行就有很多张,这个时候大家切莫让卡片成了我们的负担,我去ATM机上去存款去收我的费用,大家可以去问问我跨行取款收不收费了或者是怎么了,这样的话就可以省一些费用。那么信用卡现在也是使用非常的广泛,尤其是年轻人。信用卡的使用上面,大家一定要注意一点,一定要帐记好,千万不要发生逾期,逾期这个会在忠信系统里面体现出来,这个对我们的持卡人或多或少有一些影响。这里有一个小窍门,到最后还款日的前两天或者是前三天,给这个客户中心打电话,他会提示你本期帐单是什么时间,你按照这个时间把这个钱还了就可以了。像深发展的卡片,都会有一些理财的功能,像我们的理财卡会为我们的客户提供一种叫智能存款的帐户,这个帐户就可以让我们这些投资者,在平常储蓄的过程当中,以活期存款的方式,但是只要够一定的金额,超过一定的时间,就可以享受利息的收入,而且取款的时候,还避免了预约去宽的麻烦。这样不影响客户资金流动性的情况下,为客户带来更多的收益。

  主持人:目前我们使用信用卡的时候,自己也有很多卡,老是忘记了什么时候还款,幸好银行老是提醒,我觉得这个比较好。

  辛璐:对。

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  根据自己实际情况 不要急于还贷

  主持人:现在我们谈论一下房贷,现在我国进入了一个加息的周期,很多人搞不清状况直接就去银行,稍微咨询了一点点就急于还贷,您觉得这个做法有必要吗?

  辛璐:其实我不是非常赞成这个做法,提前还款这个问题还是单事单议,有的客户说我有钱就想提前还款,那你就还。但是从理财的角度来看,首先我们做5年期的贷款利率和30年的贷款利率是一样的,只不过贷款期限长短不一样。贷款期限长一些有什么好处呢?就是对还款人的压力小一点,你可以用这一年节余的钱我们去投资别的产品,很有可能会带来高于还款的利率,这样可以获得利息差。比方说运作了几年以后了,你说我手里积攒下来了几万块钱,这个时候我们完全可以提前还款。那么提前还款也是分很多种情况,包括说我全部结清了这房子就归我了,还有就是我结清一部分,我剩下一部分继续贷,还有我每个月的月供就少了。还有我原来的贷款是30年的,已经还了2年了,那我提前还款的话,我一看我不做30年了,我做15年了,这个银行都是可以做的。其实大家不要恐慌,如果我们把这些钱还到银行去了,跟现在紧缩银根的宏观政策,你再想贷出来,尤其是做一些投资方面的事情就是很难了。但是如果要是说这些钱是我们贷完款以后又额外挣出来的钱我们可以自由的支配这笔资产了,那么带来的收益就可以继续还房贷了。

  主持人:2007年年末的时候和几个朋友聊起来,他们买了房,着急把房贷提前还了,然后就说我太后悔了。2007年股市这么好,我竟然没有闲钱去投资。

  辛璐:对,这个是很严重的问题,还有2008年黄金市场的火爆,如果有钱的话我们就可以进去赚一把。

  主持人:我假想了两种情况,如果我是在单身时期,你觉得我是买房好还是租房好?

  辛璐:这个要看我们对房价的预期,北京四环以里或者是周边的位置,房价的波动不是很大,但是还是上涨的趋势,因为四环以内的地越来越少了,资源越来越稀缺了,所以这个价格不会跌。买房不买房,跟单身不单身的关系不大,如果有住的需求就买,如果有投资的需求就买,但是房屋投资很重要的一点,就是投资周期会比较长。而且变现能力比较差,如果把这个房子卖出去换成现钱,可能经历一个月、两个月的时间会回到你的帐上,而且要付出很多的精力什么的,所以做房屋投资之前,要尽量的谨慎。

  主持人:刚才之所以谈到女性的单身,因为我是想到这样的。现在比如说我买了一套房子,我找了一个老公。那我会觉得自己在家里特别有地位。

  辛璐:对。

  主持人:现在很多在外面闯荡的一些女性朋友们,也是想我到底是结婚之前我要拥有一套房子,还是结了婚和老公一起拼搏买房,还是完全让老公买,这个都困扰着他们。

  辛璐:买房有很多宏观政策的限制,比方说现在以户为单位核算的第一套住房、第二套住房。那么这个会对咱们购房者的贷款带来很多的限制,如果在结婚以前,您和您的爱人实际上是两户可以分别做贷款,如果您、或者您的爱人已经贷了款了,您结婚之后买房的话就变成第二套房子了,这个利率就会上升,所以婚前买不买房还是要看自己的经济条件。

  黄金投资比较稳妥

  主持人:刚才我们也提了一下黄金投资的问题,您觉得现在黄金投资目前有几种形式呢?

  辛璐:黄金投资包括纸黄金的投资,包括实物黄金的投资,还有黄金期货等等,咱们现在老百姓最容易做的黄金的投资就是纸黄金的投资,因为这个门槛儿比较低,而且现在在很多银行都可以做,都可以开设纸黄金的帐户。

  实物黄金会涉及到一些保存、运输这方面的一些负担,可能现在做实物黄金的人还不是特别的普遍,那么像银行理财产品,现在也在涉足黄金这块,还有深发展银行的金地利产品,是非常直接的和黄金挂钩的理财产品,那么和黄金挂钩的理财产品和大家有什么好处呢?黄金是天然的货币,他可以很容易的解决通货膨胀的问题,随着通货膨胀的加深或者是随着国际油价的飙涨,这些因素都是刺激金价上涨的因素,如果说今年年内央行再次对存款利率进行加息的时候,如果我们持有对黄金的理财产品的话,我们就不再害怕了。

  主持人:国际的黄金市场已经是1000美元了,所以我觉得黄金是比较稳妥的投资工具,还是大家慢慢持有的。

  辛璐:大家可以先关注一下,黄金也是像股票一样。2007年年底的时候,国内的金价在198、196这个样子,现在金价已经飙升到了216、214这样的价位,所以黄金投资也不是说我看大家都去投资黄金。春节那个时候报道说菜百都挤的不行了。其实也不用这样,咱们分析好了,选择这个投资方式是什么,然后再下手。

  主持人:还有一些奥运的收藏品,就是使用黄金的。我现在也有买,所以我觉得那种产品还是挺不错的。

  辛璐:像奥运系列的收藏品,这个已经不是简单的说,我这个金属带给我一些收益了,他主要是有一种奥运主题在里面,所以带动了它的升值,这个跟我们现在所说的黄金投资区别比较大。

  主持人:2007年我记得有一句话是这样说的:跑不赢刘翔,一定要跑过CPI,您是怎么看待这个问题?

  辛璐:这个问题是摆在咱们投资者面前非常严峻的问题,如果我们跑不赢CPI,说明我们的资产在一点点的贬值。不是我们主观失败造成贬值,现在CPI已经超过了一年期的价值了,其实这个是无形当中贬值的。这样的话需要我们投资者更多的选择低风险、收益不用太高,但是怎么也要比CPI预计的数字要高一些的理财产品,这样可以更多的保证客户的资金不缩水、不贬值。

  主持人:我们前面讨论了一些银行理财产品、基金定投、黄金投资。接下来我们回答网友几个问题,因为我看到他们有些问题还是挺不错的。

  辛璐:好的。

  网友:请问现在还适不适合做长期的股票型的基金定投?

  辛璐:这个基金定投的概念,本来就是一个长期性的行为。因为像基金他是有上升、下跌,这个是一个曲线。如果基金是一条直线那就不正常了,他一定是一条曲线。咱们做定投,就是取每个月的这段时间,就这一天不管是涨还是跌,我都买。这样的话就会相应的使我们的成本,可能比最底下的客户买的要高,但是比最上面买的客户要低。这种长期的基金定投是一定可以做的。

  网友:我有存款100万元,然后我怕存在银行贬值,那我应该怎么理财,才能够达到一个让资产保值增值的结果呢?

  辛璐:像这位网友他的资金实际上可以达到很多银行VIP的级别,那么这样的话他可以有更多的选择余地,也许在同样的一个理财产品里面,针对这个贵宾客户提供的这个理财方式,可能会给他带来一个更高的理财收益,那么这个时候他这笔资金就可以选择,尤其在2008年的时候,就可以选择一个相对风险比较低这样的理财产品,在这个风险比较低的前提下,选择收益比较高的产品,而且他这个资金量选择的面比较广,但是今年如果他这些钱本身自己没有精力或者说没有知识作为后盾,那么最好不要急于深入股市或者是急于买一个基金,还是以银行理财产品作为一个保守的投资,作为今年的一个大计,因为今年最主要理财的思路我认为还是落地为安,稳重取胜,挣到钱是最关键的。

  网友:我现在在还房贷,其他的钱能不能用于投资?

  辛璐:当然可以,就是还完房贷,然后再留出家里备用的资金,就完全可以做投资。只要比房贷利率高的投资方式都是适合的,如果说达不到贷款的利率或者是公积金的利率,他也可以提前还房贷。

  主持人:其实我想他是不是可以巧用银行储蓄的方式,来赚取这个比银行利率高的产品?

  辛璐:可以。比如说7天的存款,还有货币基金也是不错的选择,货币基金每天结算以后,每天去计算基金的收益,这个时候虽然不像债券性基金或者是股票型的基金每天会带来很多的收益,但是这个收益还是比较可观的,而且货币基金的起点比较低,所以也是一个非常好的选择。

  网友:我选择了这些产品,我刚才说了基金定投,那我持有在手里一段时间。如果某一天我停了,我会不会有什么损失?

  辛璐:基金定投是这样,如果在咱们约定的这个时间,咱们投资者的帐户里有钱,那么就被扣走买成基金产品,如果这个帐户里没钱,那就不扣,不会有罚金什么的损失,如果是连续的几次,比方说半年或者是3个月这个帐户都没有钱,可能有一些银行会视为咱们投资者自动弃权,我放弃定投这个业务了,可能下个月就不会给您扣钱了。

  主持人:案例:付女士一家三口,孩子10岁,她老公在外企工作,本人在事业单位工作。付女士一家年收入15万元左右,目前有一套80平米住房,无须还贷款;另有银行存款20万元,约支出5000元。她的理财需求就是如何让自己的财产保值增值,让孩子16岁的时候出国留学。

  辛璐:她是属于小康的家庭,而且收入也比较高,有15万,而且付女士也是比较节俭,现在有一个问题就是6年以后为孩子准备一个出国的教育基金,看他去哪个国家,现在出国留学要准备30万到100万不等的金额,如果他不去费用比较高的国家,只需要20万、30万就可以了。那么按照他的生活水平和收入水平来看,省吃俭用应该还是问题不大。但是理财为了什么?理财就是为了保证现在比较好的生活质量,而且在保证现在这个质量的同时,也为将来的生活品质做一个保障,打下一个基础。那么这样的话付女士首先可以用家里已有20万存款,不要再去做收益比较低的定期储蓄了,可以做一些信托型的理财产品,收益虽然不像风险高的理财产品那么高,但是足以比定期存款的收益,在风险比较低的情况,比定期存款高一些,适合付女士一家。除此之外,他们一家的收入,可以选择一些投资热点,可以做一下中短期的理财,这个时候一旦像去年的股市、今年的股市一样,一旦发生转折,或者是不一样的情况发生了,那么她就可以立刻跳出来,我换其他的投资渠道,因为是不能把鸡蛋都放在一个篮子里。她可以每年不间断的在这个篮子里放鸡蛋,若干年以后他会有很多的篮子,也有很多的鸡蛋。

  主持人:人民币升值相对于其他的外币来说,人民币值钱了,那我去外国兑换外币的时候,我换的更多了。

  辛璐:对。

  主持人:那如果我想去出国好好去玩,能不能提一些建议?

  辛璐:您一定要准备几张VISA或者是万事达的卡,这样避免了我们带着大量现金违反了出境的规则规范,或者是避免意外情况的发生。信用卡有一个密码认证,这个非常安全。在出国消费的时候,同时还为我们积分。女士、小姐们喜欢银行为大家准备的积分换得的礼物,除此之外还有延期支付。比方说我们手里有3万块钱去韩国,这3万块钱可以买一个短期的理财产品,因为他有一个30天到50天的免息期,这样的话你就可以出去玩了一圈,同时还有一部分的利息收入,这样就是两者兼得。

  主持人:那么我们选择投资工具的时候,有什么技巧或者是给大家一些建议。

  辛璐:像投资,我建议大家既好懂,又好记。就三点:第一点就是要确认风险。确认风险,首先是咱们投资者自己的风险承受能力,其次是我们所选择投资方式、投资产品存在的风险。第二就是流动性。流动性也是我一直强调的,避免说我明天都没钱吃饭了,我今天还拿这个钱买这只基金、股票,千万不要这样。最后一点就是收益。为什么把这个放到最后说呢?实际上我们理财产品的选择,并不是说我选择收益越高的产品越好,一定要综合大家自己的实际情况,选择相应收益最高的理财产品。

  主持人:谢谢,由于时间关系我们今天的访谈就到此结束。非常感谢辛璐来我们金融界做客。如果大家想了解更多的银行资讯,请登陆金融界的银行频道,各位网友再见!

  辛璐:谢谢金融界的各位网友,再见!

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