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建行金融市场部副总经理:将合适产品卖给合适的客户

2008年03月17日 06:55 来源: 理财周报 【字体:


  建设银行金融市场部副总经理谷裕:将合适产品卖给合适的客户

  理财周报记者 尹娜/文

  理财周报:请问您如何看待最近大规模爆发的银行理财产品“零收益”、“负收益”问题?

  谷裕:市场近期剧烈波动,客观上影响了银行理财产品的表现。但是,目前我行已经到期的理财产品,均未出现零收益或负收益情况;未到期产品的收益状况取决于挂钩或直接投资对象的市场表现。

  我们会严格按照与客户的约定,及时通过中国建设银行网站,向广大投资者披露所发行理财产品的市场表现等信息。

  《理财周报》:这场风波是否给建行理财产品销售带来一些负面影响?哪些类型的产品销售受影响最大?

  谷裕:部分银行理财产品零收益、负收益的情况客观上给建设银行理财产品的销售带来一定的压力。

  但是,建行金融市场部根据市场环境和客户需求变化,及时调整了产品研发策略和产品销售重点,理财产品销售状况基本正常,从我行情况看,人民币类、保本型产品比较受客户欢迎。

  《理财周报》:出现收益问题的产品以结构性产品居多,中资银行由于缺乏在境外市场做交易的能力,而自身定价能力相对较弱。你对中资行结构性产品的议价能力如何看待?

  谷裕:鉴于结构性产品挂钩投资标的多为境外市场相关投资工具,交易架构相对复杂,中资银行由于受到业务准入、市场参与程度有限等因素影响,一般选择与境外交易对手进行掉期平盘的形式实现。

  因此中资银行在结构性理财产品方面的设计、研发能力参差不齐,总体上有一个逐步提高的过程。

  为进一步提高产品研发能力,满足客户的理财需求,我行在理财产品研发设计力量的整合、专业人员的培养、研究队伍的建设等方面做了大量的工作,成立了专门的交易产品研发团队,从业人员多数拥有较丰富的资金交易及相关从业经验。

  《理财周报》:当市场出现逆势时,例如前段时间美国次债危机集中爆发,银行有没有可能做到对理财产品的风险控制?

  谷裕:美国次债危机引发全球主要股市下跌,相关市场波动剧烈,对于金融机构发行的挂钩或直接投资于境外市场理财产品的收益,都有不同程度的影响。

  由于理财产品在发行时,发行人、投资者、投资管理人、托管人等相关各方的权利和义务关系都有明确的法律界定,因此,当产品表现出现异常时,银行应当及时向投资者披露相关信息。

  《理财周报》:多家银行均表示,零收益风波之后,“当务之急是强化透明度和恢复市场对理财产品的信心”。请问,建行在这两方面会否有一些举措出台?

  谷裕:关于理财业务信息披露,银监会等监管部门有明确规定,银行严格按照监管部门的要求开展业务,是理财业务健康发展的保证。

  我行在理财业务开展中,也会严格按照监管部门的规定进行信息披露,高度重视产品风险揭示与信息披露,公开、及时、准确地披露产品信息。我们先后制定了统一规范的客户协议、产品说明书、宣传材料,建立了理财产品内部风险评级制度,对产品募集资金的投向、投资对象等进行明确的描述,产品面临的各类风险有清晰的揭示。投资者在登陆中国建设银行网站后,即可于网站首页的“营销快讯”栏目中查询到最新理财产品投资信息公告。

  《理财周报》:银行应该如何帮助投资者树立正确的投资理财观念?

  谷裕:随着市场的发展,境内投资者的风险意识有了很大程度的增强,但投资者风险教育仍然任重道远,部分投资者对产品的风险和收益情况缺乏正确的理解和认识。当前的市场波动对投资者起到了警示作用。

  银行应向投资者充分揭示理财产品的风险收益情况,规范销售行为,严格做好风险揭示工作。当然,投资者教育是一个需要包括媒体在内的社会各界共同关注、共同努力才能做好的宏大社会工程。建设银行愿意为此做更多的工作。

  《理财周报》:银行在销售理财产品时,如何能真正做到“卖者有责”,以防止一些学者经常提到的银行理财产品“道德风险”?

  谷裕:由于投资者风险偏好的不同,理财产品的风险程度有很大差异,银行向投资者推荐理财产品时,应当全面准确地揭示产品风险,切不可误导投资者,力求将“合适的产品卖给合适的客户”。

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