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私人银行诞生周年 中资行结队涌入私人银行

2008年03月28日 07:43 来源: 每日经济新闻 【字体:


  卜春艳 每日经济新闻

  近来,私人银行的话题再度走热。正值中国银行(爱股,行情,资讯推出私人银行一周年之际,工商银行(爱股,行情,资讯昨日在沪宣布启动私人银行业务,交通银行(爱股,行情,资讯本周也首次透露在个人金融部下设立了私人银行管理中心。有消息称,招商银行(爱股,行情,资讯也将在月内推出私人银行。

  80%的利润来自20%的客户

  对于普通百姓来说,私人银行显得特别神秘。起存100万美元的规定,是工薪阶层难以跨越的一道门槛。就商业银行而言,重视私人银行业务,是为了获取更高的零售银行业务利润。

  银监会创新监管部副司长尹龙最近在 “私人银行圆桌论坛”上算了一笔账,“如果一个客户到农业银行来,一年的月均存款量低于1.5万人民币,农行就得亏一笔钱,多来一个客户,农行多亏一笔钱。”

  尹龙称,上世纪90年代,银行只要见一个客户,就把他拉进来。其实,银行的盈利模式是:80%的利润来自于20%的客户。过去辛辛苦苦拉来的那部分80%的客户,不仅没有给银行带来贡献,反而给银行造成亏损。现在所有的银行都非常重视改变客户结构,考虑怎样扩大高端客户的比例。

  交行私人银行管理中心副主任徐浩在接受记者采访时称,“根据我们的研究统计,5%的高端客户贡献了3/4的业务量”。据悉,去年年末,交行对私中高端客户新增资产额为1597亿元,占全行管理的全部个人资产新增额的92.70%。

  N对1模式服务最高端客户

  去年3月28日,中国银行和苏格兰皇家银行合作,率先推出私人银行,拉开了中外银行高端客户竞争升级的帷幕。随后,渣打银行在北京和上海设立了私人银行,在外资法人银行中首开先河。8月,中信银行(爱股,行情,资讯在股份制银行中首推私人银行。

  此次工行和交行的加入,使得私人银行服务更加热闹。交行利用现有的财富管理中心,首批将在上海、北京、广州、深圳、杭州等城市各选取1-3个服务点。与此前各银行不同的是,交行将私人银行服务门槛抬高到200万美元(不限于本行资产)。

  通过私人银行服务的推出,各银行建立起较清晰的分层管理模式。中行个人金融业务总裁岳毅表示,将全面构建个人理财、财富管理和私人银行三级中高端客户服务体系。其中,私人银行顾问提供的是“N对1”服务模式。在每一位客户身后,有着以私人银行家为代表的整个服务团队的支持。

  交行副行长叶迪奇透露,该行去年以来花大力气对客户进行分层,初步形成1至5万元、5万至50万元、50万至1600万元等三个层次。

  投资顾问人才瓶颈凸现

  据了解,中行私人银行向客户提供了新股申购、信托计划及市面上不常见的金融股权投资计划。在常规的资产管理、保险与信托等产品之外,该行还向客户提供包括艺术品、古董、房产等在内的个性化投资咨询服务。

  据叶迪奇介绍,交行将率先为客户提供境外全权委托投资。全权委托投资是指客户把资产交给银行,银行再委托专业的投资管理公司专门为客户定做投资管理计划。这项业务只针对拥有海外资产的客户,由交行香港分行提供。

  业内普遍认为,中资行发展私人银行业务,克服人才瓶颈比产品瓶颈更重要。民生银行(爱股,行情,资讯行长王浵世曾表示,“私人银行发展的重点不是销售产品,不是金融服务,也不是提供信息,”人才是首要问题。中国银行个人金融部营销负责人承认,很难雇到合适的私人银行经理。国外私人银行的经理基本上都40岁以上,因为要有一定的经历。新加坡的私人银行经理是35岁左右。中国内地因为投资顾问人才一直很紧缺,只能先让不到30岁的锻炼后上岗。

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