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中外资私人银行角力 谁照看中国新富的钱袋

2008年03月29日 15:32 来源: 东方早报 【字体:


  3月27日,工商银行在京沪正式启动私人银行业务;3月28日,招商银行在上海启动私人银行业务。

  几乎就在一转眼间,中资银行已浩浩荡荡地布局于上海乃至中国私人银行市场。而他们所面对的,是那些挟海外数十年功力,早已占得先机的国际私人银行。

  理财一周记者/黄武锋

  沉稳内敛的红木家具,乳白色或者黑色的沙发,古典的油画或国画,这就是私人银行理财贵宾室的典型居室布局,古典高雅的风格与私人银行所服务的“有钱人”的奢华形成完美的搭配。只不过有资格走入这样豪华贵宾室的人少之又少,如果你有50万元,或许可以轻松成为任何一家银行的贵宾客户,但要进这个门,你需要的是至少100万美元。

  虽然私人银行这个词汇,对大部分百姓还有些陌生,但这一有着400多年历史,专门为处于财富金字塔顶端的富豪们服务的行业,正在中国大地悄然兴起,目标直指内地32万净资产超过100万美元的超级富豪。

  抢人,抢钱,抢地盘

  私人银行在中国的出现是与中国加入世贸组织相伴而生的。瑞士友邦银行早在2005年就进入上海,成立了境外私人银行中国代表处,花旗银行与巴黎银行于2006年先后启动这一服务,其后渣打和德意志银行也加入了这一阵营。

  但要论到中资银行的私人银行,则是直到2007年3月28日,中国银行(爱股,行情,资讯才在中资银行中首家推出私人银行业务,但一年之后,这一数字已变成五家,中信银行(爱股,行情,资讯、招商银行于去年中杀入,交通银行(爱股,行情,资讯则于2008年2月20日成立私人银行管理中心,真正巧合的是,2008年3月27日,中国工商银行也在长期筹划后正式宣布启动该业务,离中行成立正好一年。在后续的跟进者中,建设银行(爱股,行情,资讯、光大银行、民生银行(爱股,行情,资讯、东亚银行也都已经排好了进入该领域的时间表。

  而这一切围绕的都是一场抢“人”战,这“人”就是内地的超级“富人”。

  美林证券与凯捷咨询公司编制的2006年度《全球财富报告》显示,2005年中国内地拥有流动性资产累计大于100万美元的人数约有32万,他们平均净资产额达到500万美元,拥有财富总量达到1.59万亿美元,而且其每年都以20%~30%的速度在递增。波士顿咨询集团分析认为,从富豪数量来看,中国是私人银行业务最大的新兴增长市场,紧随其后的是印度和俄罗斯;从发展潜力来看,中国将在未来5到10年成为世界上私人银行用户量最大的国家。

  相关资料显示,私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右,美国的私人银行业务过去几年平均利润率高达35%,年平均盈利增长12%至15%。2005年,花旗私人银行业务盈利为12亿美元,大约占集团全部利润的8%,而花旗香港的私人银行盈利占到了当地全部盈利的20%。在国内这一数据同样喜人,交通银行私人银行管理中心副主任徐浩日前表示,“根据我们的研究统计,交行5%的高端客户贡献了3/4的业务量。”

  开挖“煤老板”

  某位私人银行家讲过这样一个故事,有一个客户,拥有2.5亿元的人民币,他跑遍了上海150个银行网点,就为了比较除了国家法定利率之外,哪个网点收的费用更低。这个故事震惊了很多人,但它的确反映了新富阶层的真实一面。

  据介绍,现阶段私人银行的中国客户年龄集中在35-55岁,主要有三类人:一类是企业主,包括第一批海外留学回来创业的企业家,和在本土发展起来的企业家,他们通过生意的成功取得了巨大的财富,个人和企业的财富都需要银行来打理;第二类是影视明星和体育明星,这个群体对私人银行服务的需求很强烈;第三类是各类专业人士,包括职业经理人、律师等,他们了解私人银行或财富管理业务,对理财产品理解力强。

  其中,前两类人占了中国富人的大多数,他们有闲置资产,但不熟悉资产管理。为欧洲贵族管理财富的方式并不适用于在短短十几年里迅速积累财富的他们,因此中国的私人银行都为这些财富新贵专门设计了财富菜单。

  “中国的富豪太多了,现在很多对手已经盯上了中国西北部地区的煤矿、金矿主们,他们数亿元的资产,正等待打理,这就是银行眼中的肥肉。”一位私人银行的工作人员透露了这个群体此刻最新的嗅觉发现。

  起步价:100万美元

  如果说各商业银行的门槛要求一般为50万元人民币的贵宾理财业务,主要针对的是中产阶层,那么私人银行业务主要针对的客户就是大大小小的“富豪”们。

  目前在国内各银行的私人银行服务门槛高低不同。在中资银行中,中信银行、中国银行的门槛是100万美元,招商银行为1000万元人民币,交通银行最高,也仅为200万美元。相比较而言,外资银行或金融机构的私人银行门槛一般更高一些,例如摩根大通银行要求客户有500万美元的资产,汇丰银行、新加坡星展银行都要求客户有300万美元的资产,花旗的门槛则设定为最高的1000万美元。

  除了资金量的不同,私人银行与贵宾理财最本质的区别还在于其并不是简单的理财。除了舒适豪华的环境外,真正体现私人银行服务特色的,是量身定制的理财规划,是一些普通客户甚至贵宾客户无法轻易获得的金融服务。

  比如,私人银行的客户可以快速地获得所需要的大额贷款(贷款利率相应要高一些);可以在其他企业IPO时优先获得股权;私人银行的客户可以委托银行去投资艺术品;还可以委托银行设立离岸公司、家族信托基金;要求提供节省税务开支的方法等等。

  而且,私人银行客户经理的背后,实质上是一个“超级团队”在奉献集体智慧。以中信银行私人银行中心推出的“8对1”服务模式为例,在客户经理了解了客户的基本信息、风险偏好、资产配置情况之后,其背后的“智囊团”便开始发挥集体作用,他们的成员包括资产管理顾问、投资银行顾问、艺术鉴赏与收藏顾问、信贷经理、保险顾问、房地产投资顾问等。

  交行一位客户经理就举例,如果客户在欧洲旅游,看到一件古董家具,或者一幅名画,回来后可以委托银行帮他去洽谈买回来,或者在艺术品市场帮助他竞拍,银行还可以提供鉴赏和鉴定的服务。
  

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