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昆明惊现信用卡套现中介 信用额度随意升高

2008年04月18日 20:29 来源: 新华网 【字体:


  “只要你有信用卡,我们就有办法帮你套现,而且能高出你本有信用额度的1.5到3倍……”这是昆明市一家名为融丰投资担保有限公司的经理夏峰在记者暗访时说的一番话。那么到底是什么样的方法,能让原本有限的信用卡信用额度迅速飙升?又是通过什么样的渠道和方式被轻松“提现”的呢?

  “只收百分之三手续费”

  昨日下午,根据市民徐先生提供的线索,记者拨通了昆明市融丰投资担保有限公司的电话,公司经理夏峰听说记者要将信用卡的钱套现,立刻来了热情。他介绍说,只要持有银行的信用卡,不管是哪一家的,都可以立刻套取现钱。具体的程序是,拿着信用卡到他们公司的一台"POS"机上刷卡,他们抽去所刷金额的百分之三后,将其余百分之九十七的金额以现金的方式返还给持卡人。

  在得知记者信用卡的信用额度为2万时,夏经理告诉记者可以套取4万元钱的现金,随后他又说出他们公司的地址:昆明人民中路阳光A版18楼D9。

  16时左右,记者来到该公司,该公司大门紧闭,外面看不到任何相关信息,连公司名称也没有。在听到敲门声后,一位年轻男子开了门,该男子自称就是夏经理。在这家公司里,只有一张办公桌、一台电脑、一部电话和一张沙发,没有任何公司营业所需要的执照。沙发上坐着一位"顾客",自称姓张,他说,他去年11月在招商银行办理了一张信用卡,但是,张先生觉得这张信用卡的信用额度太小了,不好用。现在,他听说这家公司可以帮他办理信用卡套现,所以他找到了夏经理。

  中介用公共电话联系商店

  夏经理接待记者后,问记者要刷多少,并说,他们的机器想刷多少就刷多少,没有金额限制。如果记者嫌自己银行卡的信誉度低的话,他们可以帮忙提高信用卡的信誉度。当记者向其打听如何提高时,他说:"这个你不需要知道,反正我们有办法。"

  此外,夏经理说:"在ATM机上信用卡透支取现的利息很高,每天要收万分之五的利息,而在我们这里刷POS机,银行会认为是消费,利息当然没有在ATM机取现贵了。"

  "到期还可以代还款"

  夏经理还告诉记者,信用卡每月还款日到期后,如果信用卡持有者手头上没有资金还款的话,他们可以先帮忙到银行还上,然后再取出来,只要资金到银行"走一转"银行就会认定你还了款。而作为信用卡持有者,只需要向他们公司交纳一定的手续费就可以了。

  夏经理说,如果记者嫌信用卡的信用额度低的话,可以到商场刷卡购买分期商品,这样就可以套出高出信用额度一倍的现金,只是手续费要收15%。

  在向记者介绍手续的过程中,夏经理一直催促记者把信用卡拿给他,让记者赶紧套现,而之前在办理业务的张先生也一直没走,还不停地帮记者解释具体的事项。最后,记者以手续费过高为由离开了这家公司。 [[[下一页]]]

  □ 记者调查

  套现方式主要有三种

  记者调查发现,昆明很多中介公司和个人都在做利用信用卡套现的生意,这些公司一般只有一两个人,在网上发个帖、留个电话就开始揽客了。

  中介在柜台信售货员交涉

  刘先生自称很了解信用卡套现的内幕,他说,目前主要有三种套现方式:第一,和商场联系。一次买几万块钱的家电产品,买的时候刷卡,过几天再办理退货手续,退的时候自然就有现金的支取。这一种方式的操作者多和商场的财务人员有"勾结"。第二种,和小商户交易。一般的个体户只要装POS机的都可以操作,小商户会索取一定的手续费用。第三种,多张信用卡套用。利用信用卡本身近两个月的免息期,多个信用卡之间的资金来回周转。

  □ 市民怪招

  网上套现不出手续费

  说起自己在网上套现的秘密,市民王强(化名)甚是得意。他说半年多以来,他已经成功套现几千元,而且不需要支付任何手续费用。

  王强介绍,首先让一个在淘宝网上开店的朋友帮忙。要兑现信用卡的人开通网上银行,并在淘宝网上开通支付宝。然后,在淘宝网上朋友的店里对其网上贩卖的商品进行购买,并选择不需要邮购直接送货上门,用开通网上银行的信用卡支付。这样信用卡中心就会把相应金额划到支付宝内,半个小时后,在网上确认已经收到购买商品,随后支付宝就会把信用卡上的钱划到开店朋友的专门账户里,两三天后就可以通过朋友的账户把钱取出来。

  记者暗访:中介要收20%手续费

  昨日15时30分,记者与某信用卡套现中介联系,佯称急需用钱,想要套取现金,中介得知信用额度有两万多时,立即告诉记者他所在的位置,并称马上就可以套现。

  消费分期还款方式套现

  随后,记者来到中介指定的地点,等待半个多小时后,该中介打电话来说,他的机器现在不能刷卡,让记者到顺城街某家电超市。记者赶到该家电超市,在打电话试探了记者之后,又过了20多分钟,这名中介才姗姗来迟。该中介将记者叫到路边,介绍说,记者现在只能用消费分期还款商品的方式来套取现金,但是,他要收套现金额的22%作为手续费,记者要套2万元现金的话就要交给中介4400元的手续费。记者表示同意后,中介便打电话与人联系。挂断电话后,中介称该家电超市的工作人员已经下班,并要求记者与他一起到福林街某家电超市去刷卡。

  中介带记者到收银处刷卡

  来到福林街某家电超市,中介直接走到门口处尼康相机柜台,与柜台的售货员商谈。当记者靠近,听他们的谈话时,中介就要求记者坐在一边的椅子上等候。交谈了一段时间后,中介又走到对面的索尼相机柜台,与售货员交涉。随后,中介还是回到了尼康相机柜台,售货员指着靠门一边的相机说:"这些都可以分期。"中介拿出一个小本子,记下几部相机的型号和价格。中介考虑了一下,叫售货员开出了两张单据。

  中介带着记者到二楼的收银台去付款,并告诉记者,如果要套取2万元的话,要跑几家店才够,因为在一家店只能刷两部相机。还没有到收银台,中介将单据拿给记者说:"你自己去收银台就可以了。"记者表示不了解如何操作,要求中介到收银台帮助记者。中介靠近告诉记者直接拿给收银员,刷卡就可以了,然后,又退到距记者三米左右的地方。

  需要取消信用卡密码

  随后,记者拿出一张信用卡递给收银员,收银员在POS机上刷卡后,让记者输入密码。但是,记者输入密码后,POS机上却显示密码错误。刷了两次都是错误之后,中介告诉记者,打信用卡后面的服务热线将密码取消就可以刷了。记者拨打了一个错误的号码,佯装取消密码。

  过了几分钟,记者再次到收银台刷卡,收银员告诉记者,不用输入密码,直接按确认键就可以了。操作失败后,记者问中介怎么办,中介便问记者,是否真的把密码取消了,又问记者取消密码的具体过程。记者回答之后,中介没有怀疑,说可能是系统还没有将密码取消,让记者等几分钟再刷。几分钟过后,收银员再次帮记者刷卡,但POS机仍然显示密码错误。记者便佯称同伴有急事,如果今天不能刷的话就先不刷了。中介表示同意,并对收银员说先不买了,收银员点头表示同意。

  在超市外面,中介对记者说,等记者的信用卡密码办理好后,直接来刷就可以了。中介还告诉记者,记者的信用卡可以套现4万元,并且叮嘱记者还是要将信用卡的密码取消。

  对中介表示明天会找他套现后,记者离开了。[[[下一页]]]

  □ 银行提醒

  账户信息可能泄露

  中国人民银行官渡区支行基础业务科的科长马洪平说,用信用卡提取现金,只允许在信用额度40%(因各家商业银行的具体规定不同可能有一定的幅度)的范围内提取现金,每天最高只能提取2000元,并且,手续费与刷卡消费不同,取现的手续费较高,有些商业银行规定利息从取现当天计算。而刷卡消费,可以有几十天的免息期,并且,消费金额没有限制,所以会有人利用这个空档来套现。马科长说,利用信用卡套现的行为是违法的,但银行只能在发生具体行为的时候,通过举报才能对商家进行查处,最高的处分是停止套现商家的银行现金结算业务。如果发现具体的套现行为,可能还会触及到司法范畴。

  记者还了解到,1996年中国人民银行颁布的《信用卡管理办法》明文规定:"持卡人违反本办法规定套取现金的,对其按套取现金数额的30%至50%处以罚款","特约单位工作人员参与欺诈银行活动,构成犯罪的,依法追究其刑事责任。"另外,这种中介与商家联手非法取现的行为,还涉嫌触犯《刑法》中关于"使用虚假证明文件诈骗银行或者其他金融机构贷款"的规定。

  另外,马科长还提醒,将自己的信用卡交由信用卡套现中介套现,极有可能将自己的账户信息泄露,套现中介可能利用泄露的账户信息再次套现。信用卡和身份证等,必须由本人妥善保管。而所谓的免息贷款、快速贷款等往往也是不法分子利用信用卡套现的幌子,这里面存在许多陷阱,稍不留意就会被人窃取相关信息,致使资金大笔流失。
  

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