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农行推出“产业链配套小企业客户信贷服务方案”

http://www.jrj.com     2008年11月14日 19:39      青岛晚报
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  近日,我市出台了《关于进一步改善中小企业发展环境的若干意见》,从改善政务环境、市场环境、融资环境、创业环境和政策环境等五个方面提出20条具体措施扶持中小企业发展。随着有关各方对中小企业关注的日益升温,青岛农行加强产品创新,推出了“产业链配套小企业客户信贷服务方案”,进一步缓解中小企业融资难的问题。

  该服务方案主要围绕产业链中为核心大企业配套的上下游小企业,利用核心大企业对小企业物流、信息流和资金流的掌握,通过信贷产品的组合与供给,制定能够满足配套型小企业信贷服务需求的解决方案。这种融资模式通过“巧用核心企业信用,盘活企业资产,活用应收账款”等三大路径,解决原来中小企业融资难的四大障碍,即“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”,极力扶持一批处于成长期的中小企业。

  套餐一:采取全额房地产抵押方式的小企业,可以办理小企业简式快速贷款、一般短期流动资金贷款、中期流动资金贷款、可循环流动资金贷款、固定资产贷款、厂房按揭贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资、非融资性保函等九种业务。即配套型小企业只要定单稳定、管理规范、信用良好,能够提供房地产抵押,均可到农行申请办理上述业务,农行将根据小企业实际资金需求,给予单项融资,也可以提供多项业务组合式融资。

  套餐二:由被配套大企业(经农行认定为信用良好企业,下同)担保提供信用。由被配套大企业提供保证担保可办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资、短期非融资性保函等四种业务,其中保证方式的流动资金贷款、非融资性保函最长期限为1年。该套餐同样可为小企业提供组合融资。

  套餐三:商业汇票贴现,包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。其中银行承兑汇票贴现按低风险业务办理。用于贴现的商业承兑汇票由被配套大企业签发,商业承兑汇票贴现申请人可不评级,贴现额度既可占用农行对申请人的授信额度内,也可以在申请人可用授信额度不足或未经授信的情况下,占用被配套大企业授信额度。

  套餐四:有追索权应收账款融资。配套型小企业与大企业之间货款结算不及时,可以应收帐款到农行融资,融资金额最高为商业发票金额的80%;融资期限最长为6个月。应收帐款融资可占用农行对申请人的授信额度,申请人可用授信额度不足或未经授信的,也可以在申请人可用授信额度不足或未经授信的情况下,占用被配套大企业授信额度。该业务办理条件是:商务合同项下的商品或劳务的买方为被配套大企业;小企业与大企业(买方)间交易往来在两年(含)以上,且未发生过贸易纠纷和大批量退货;小企业80%的应收帐款帐龄在6个月(含)以内。

  与传统制度相比,该服务方案对配套型小企业客户信贷业务进行了创新,不但增加了客户准入的灵活性,而且进一步简化了业务流程,提高了办贷效率。

关键词

农行 小企业 授信 融资 
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