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净利差将大幅收窄 我国银行业迎来严峻挑战

http://www.jrj.com     2009年01月14日 10:49      经济参考报
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  多年坐享高利差“盛宴”的中国银行业在2009年将迎来严峻挑战。在持续大幅度降息后,我国利率或创历史新低,商业银行最主要的收入来源——净利差也将大幅收窄。

  专家分析,2009年中国商业银行利差收窄将给实现利润带来严峻挑战;但大规模经济刺激计划带来的贷款需求增加,资本市场恢复性增长带来的中间业务收入的拓展,也可能成为银行业抵御经济周期的“棉衣”。

  利差收窄对利润增长产生负面效果

  由于商业银行普遍是“短存长贷”,加上中长期贷款利率年初集中调升的操作模式,2008年银行利差水平迅速提高,为商业银行带来丰厚利润,预计全年银行业净利润增幅将达到40%至50%。

  如交通银行发布的2008年第三季度业绩显示,截至报告期末,交行净利差为3.05%,资产总额比年初增长18.26%,实现净利润同比增长56.8%。

  从2009年起,这种效应将被贷款利率年初集中调降所产生的负面作用所取代。经过去年连续5次降息,我国商业银行一年期贷款基准利率累计下调216个基点至5.31%,5年期以上贷款利率降至5.94%;1年期存款基准利率和5年期存款利率则分别降至2.25%和3.60%。“2009年银行业净利差将出现收窄的趋势,预计与2008年相比下降40至50个基点,对利润增长也将产生较大的负面效果。”交通银行发展研究部许文兵说。

  由于此轮经济调整幅度可能甚于以往任何一次,业界普遍预期今年仍有2至3次的降息空间(54至81个基点)。而近两年股市、楼市的低迷调整,居民更倾向于持有定期存款,这也使得银行利息支出增加。

  申银万国证券研究所所长陈晓升指出,从最近几次的利率调整来看,相对保护银行利益的政策模式已经有所改变。出于缓解企业资金成本压力、帮助企业生存发展等考虑,贷款利率的降幅较大;为了刺激住房消费,按揭贷款利率下限进一步降低。这不仅压缩了银行利润空间,甚至可能在中长期贷款业务上出现存贷款利率倒挂的现象。

  由于利差收入仍然是国内商业银行最主要的收入来源,因此利差的变动情况是关系到商业银行盈利能力的最关键因素。

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