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工商银行:中国第一大公司银行地位比较牢固

http://www.jrj.com     2009年01月14日 11:25      《当代金融家》
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  信贷投放确定八个重点行业

  《当代金融家》:很多发达国家在当前经济形势下,普遍表现出明显的惜贷倾向,您如何看待这一现象?

  莫扶民:中国现在不存在“惜贷”问题。目前,中国经济虽然处于下行的风险,但经济基本面仍然是好的,而且在国家扩内需促增长的政策下,中国经济依靠投资和消费需求的拉动将能产生巨大的信贷需求。

  对于银行来说,经济上行时银行公司业务的成绩单趋同,并不能体现出内在经营水平的高低,而观察经济周期波动中银行的贷款行为才能更好地判断一家银行在客户基础、风险识别、产品创新和营销网络等方面的优劣。

  2008年11月后,工商银行已根据扩内需保增长的要求,及时调增了全年信贷计划。对国家确定的事关经济社会发展全局和长远的重点工程,工行在资金、政策、服务等方面全力跟进相关服务,主动做好与财政、企业资金的衔接配套,对重点项目贷款需求加快上报、加快评审、加快发放。

  同时,工行对有关行业、客户、区域和产品信贷政策进行了全面梳理,按照区别对待、分类管理、突出重点的原则,及时制订了有关信贷掌握意见,确保信贷业务平稳、健康、有序增长。

  对于暂时出现亏损,但发展前景好、实力强、信贷风险依然可控的全国性重点行业龙头企业,工行做到确定的授信额度不变、信贷支持项目不变、承诺事项不变,并可以根据企业需要办理贷款再融资,有效减轻企业在现金流紧张时的集中还贷压力,帮助企业渡过难关。

  工商银行还针对目前小企业经营发展面临的困难,不断改进小企业信贷服务,扩大了基层机构小企业评级、授信和业务审批权,适度调整了小企业经营机构考核标准,完善了小企业贸易融资政策;并组建了一批小企业金融服务专业支行或小企业业务中心等专营机构,为小企业提供便捷高效的“一站式”金融服务。

  《当代金融家》:国家的4万亿经济刺激计划对工行2009年的战略和业绩会产生何种影响?

  莫扶民:尽管面临多方面严峻考验,我们仍然认为2009年中国经济增长的内生动力依然较强,中国广阔的内需市场和雄厚的财政实力将有效抵御外部经济金融环境恶化所带来的负面影响。我们判断,在政府4万亿经济刺激计划的作用下,下一阶段宏观经济将由2002~2007年的加速增长期向平稳较快增长期转变,GDP增速将有所回落,但仍将保持较快增速,内需在需求结构中的占比将进一步提高。

  这次扩大内需促进增长各项政策的实施,创造了大量新的金融需求。特别是国家一大批重大工程的建设、产业结构升级项目的实施,为银行提供了巨大的信贷发展空间和信贷结构调整机遇。因此,2009年银行公司贷款总体还会保持一定增长势头。目前,利差收入仍是银行公司业务的主要收入来源,在新增公司贷款需求总盘子平稳增长的情况下,要想保持工行公司业务的业绩稳健增长,必须准确分析周期波动中的行业变化,把握好公司贷款的投向,继续抢抓优质信贷市场。

  近期,工行总行和各分行主动联系各级政府、行业管理部门和广大企业,由行领导带队上门走访,主动了解各级政府关于扩大内需、促进增长的具体安排,主动了解国家重点项目和广大企业的各种金融服务需求,主动加强银行服务与政府投资、企业经营的沟通衔接。在充分调研和论证的基础上,我们确定了下一步信贷投放的重点。一是要大力拓展铁路行业贷款;二是要优先支持列入国家高速公路网规划的项目,以及列入省交通“十一五”规划的重要省道高速公路项目,积极营销交通量饱和的改扩建项目,推进公路行业资产支持融资业务的开展;三是将电力行业贷款重点投向核电、大型水电、九大电力集团投资的大机组、低能耗的电力项目;四是要稳健发展城建行业,引导城建客户与我行建立全面、长期、稳定的融资合作模式;五是注重能源行业重点客户营销与关系维护,继续跟踪境内大型炼油石化项目建设及投产运营的融资需求;六是关注制造业龙头企业发展以及其中的业务机会;七是深入做好房地产行业市场研究,稳健发展房地产贷款;八是加大流动资金贷款向贸易融资的转化力度,实现贸易融资业务的跨越式发展。

  作为上市银行,我们关注的是经风险调整后的收益,工行将正确处理好支持扩内需促增长与保持自身稳定健康发展的关系,在抢抓机遇、拓展市场、创新业务的同时,继续调整产业和客户结构,化解信贷风险。

  除了继续保持公司信贷业务的领先优势,工商银行还将继续加大对新兴业务的资源投入,积极挖掘非信贷业务利润增长潜力,以中间业务全面联结间接和直接融资两大市场,大力发展债券承销、财务顾问、法人理财、现金管理、金融租赁等新兴业务,进一步增加中间业务收入的占比,增强工行公司业务业绩增长的可持续性。

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