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08年理财产品全景大评点

http://www.jrj.com     2009年01月19日 08:57      证券时报
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  银行理财:

  顺势而为战热点

  收益率:纯债券产品在去年全年的年化收益率可达6%—10%,银行固定收益类人民币理财产品可达3.5%—6.5%。

  经历了2007年的一场热潮之后,刚刚兴起的银行理财,在多事之秋的2008年进一步成为投资者普遍关注的对象。受到商品期货市场大幅下跌、汇率变动幅度过大、美国金融危机、全球经济衰退等一系列事件的影响,银行理财产品类型不断在热点中切换。

  从发行数量看,据社会科学院金融研究所理财产品中心统计,2008年1月至11月56家商业银行共发售银行理财产品4113款,再创历史新高。具体而言,曾经在2007年风靡一时的银行系QDII产品由于遭遇最高超过60%的大幅亏损,到2008年下半年时几乎“销声匿迹”,一直以来默默无闻的债券类、信贷类、票据类等理财产品受到投资者的追捧,“短、平、快”的银行理财产品则大行其道,成为投资者更为偏好的理财方式。

  募钱容易赚钱难,从收益率来分析,不少挂钩汇率、大宗商品期货,以及QDII产品均出现大幅亏损,令银行理财产品一改此前“稳赚不赔”的印象,经受到零收益甚至是赔本的考验。

  去年8月份爆发的汇率风险成为理财产品市场有史以来最大的黑天鹅,不少外币产品损失最高超过30%。相比较而言,2008年只有纯债类、固定收益类、货币基金等理财产品保持了正收益。

  统计显示,纯债券产品在去年全年的年化收益可达6%—10%,银行固定收益类人民币理财产品可达3.5%—6.5%。随着债券市场在2008年下半年的大幅上涨,以及央行在去年年末时大幅降息,不少固定收益类银行理财产品的收益率已经大幅下滑,一些长期的理财产品有的提前终止,有的无法实现预期收益。

  据不完全统计,2008年12月下旬,所有由银行发行的债券和货币市场类理财产品,预期年收益率全部跌入3%以内,部分商业银行发行的1个月期和2个月期理财产品预期年收益率降至1.5%。

  为了规避降息通道中进一步可能带来的风险,近期所发行的银行理财产品出现了短期化的趋势,人民币期限在三个月以下的越来越多,一些银行还新推出一些低至15天的超短期限产品。

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