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银行业30年:从“大一统”到百舸争流

http://www.jrj.com     2009年02月16日 08:32      国际金融报
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  本报特约评论员 郭田勇

  放眼改革开放30年,中国银行601988行情,爱股业经历了脱胎换骨式的深刻变革:从一元银行体制到多种类型银行业金融机构百舸争流,从银行间无序竞争、高风险运行到有序发展、风险可控运行,从长期封闭发展到全面对外开放,我国银行业的发展历程可谓跌宕起伏、波澜壮阔。

  党的十一届三中全会坚定了改革开放的信念,中国银行业发展从此迈出了新步伐。从1979年3月,中国农业银行恢复设立开始,随着中国银行、中国建设银行、中国工商银行4家国有银行的成立,中国人民银行摆脱了具体的经营业务,真正履行中央银行职能,并形成了分工合理的二级银行体制。而且,这种初步有序的竞争环境也促进了股份制商业银行、政策性银行、城市及农村信用合作组织等多层次金融机构的形成,这对当时整个经济社会的发展起到了极大的推动作用。

  1997年亚洲金融危机爆发后,银行业的重要性及其风险问题引起了全社会的关注。特别是在2001年,中国加入WTO之后,对银行业能否经受得住全面开放的冲击,社会各方并不乐观。不失时机地推进国有银行改革,争取在较短时间内迅速提高其竞争力,成为社会各界共识。始于2003年的国有银行上市之旅便掀起了这场改革的帷幕:2005年10月27日,建行香港上市;2006年6月和7月,中行分别在香港和上海上市;10月27日,工行在上海和香港同时上市;2007年9月25日,建行回归A股;2009年1月16日,中国农业银行股份有限公司挂牌成立,被称为“背水一战”的国有商业银行改革终于进入收官阶段。

  与此同时,在这场艰难的上市战役中,南京银行601009行情,爱股宁波银行002142行情,爱股北京银行601169行情,爱股等城市商业银行的成功改制更是成为我国银行业“第三梯队”的先行者,为区域性商业银行的发展引领了方向。改革农村信用社、成立邮政储蓄银行以及如村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行业金融机构的加入,在丰富我国银行体系的同时,更大大增加了农村金融服务供给,支持了新农村建设。

  在金融改革进程中,外部监管体制的建设与完善也对银行业健康发展起到了重要的推动作用。经过不断地摸索与总结,2003年中国银行业监督管理委员会的建立,标志着我国分业经营、分业监管模式的形成,也意味着以“一行三会”为主体的金融调控监管体系的建立。

  回眸30年,我国银行业在公司治理和服务水平方面也得到了长足的提高。改革开放之前,银行奉行计划经济,排斥外资,更无力对外扩张,封闭的自我经营阻塞了发展道路。改革开放后,尤其是加入WTO后,我国银行业失去了保护伞,面对强大的外资银行,国内银行业不得不学习如何在竞争中求生存。在改制上市的过程中,通过引进战略投资者对银行实行股份制改造,不仅实现了银行业产权的多元化,“三会一层”的现代公司治理机制逐步建立健全,管理与决策的科学化水平不断提升,而且在内部控制机制建设方面迈出重大步伐,科学激励约束和绩效考核机制逐步完善,全面风险管理能力显著提高。

  同时,流程银行建设得到有力推进,业务流程全面优化,银行业机构提供的金融服务不断得以丰富和完善,从简单的存、贷、汇业务,到现在多样化、个性化的金融服务,传统银行业务模式发生重大转变,金融超市功能开始逐步显现,盈利能力大大提高。1978年改革开放初期,我国银行的资产总量不过数千亿元,不良贷款率高达30%。然而时隔30年,到2008年底,我国银行业金融机构境内本外币资产总额达62.4万亿元,不良贷款余额5681.8亿元,不良贷款率2.45%,资本充足率达标的商业银行已逾170家。

  弹指一挥间,中国银行业改革已走过30个春秋。30年来,我国银行业坚持不懈地推进改革,扩大开放,加快发展,不仅自身取得了瞩目成就,而且有力地配合了国家宏观调控,极大地促进了经济社会大发展。但不可否认的是,我们必须清醒地认识到,在发展中依旧存在诸多亟需改进的方面。

  但笔者认为,发展的问题需要在发展中解决,对中国银行业我们依然应当充满信心。首先,任何改革都并非一蹴而就,改革本身就是要解决问题,虽然我国银行业目前尚存诸多风险,但随着改革的不断推进,再加上前期经验的累积,问题会在渐进改革中不断解决,时间会成为一个优秀的医生;其次,尽管遭遇全球金融危机,但我国经济发展的基本面未变,经济发展的长期趋势也没有改变,而银行业作为一个与宏观经济紧密相连的行业,其未来增长的走势亦将持续;最后,鉴于前期降息、放宽信贷规模等调控措施的不断出台,银行在下一阶段需加强风险防范,而由于其部分利润向企业让渡,这有可能使银行业绩增长有所回落。不过,这一方面是对我国银行业的一次大考验,另一方面,这也说明,银行业的未来发展还需未雨绸缪,在巩固传统贷款业务优势的同时,加大对中间业务、衍生产品等的投入力度,开拓新的利润增长点。为此,需重视产品研发、鼓励金融创新、提高金融服务质量,同时要支持符合条件的银行“走出去”,以实现银行业经营模式的战略转型。(作者系中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授)

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