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银行业发展三大挑战 当务之急提升核心竞争力

http://www.jrj.com     2009年02月16日 14:42      国际金融报
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  改革开放30年以来,中国金融业发展改革成就十分显著,金融业发生了历史性变化。金融业积极服务经济社会发展,在调节经济运行和实施宏观调控中的作用不断增强

  金融是经济的核心,我国的金融体系以银行为主导,银行服务体系也就成为我国金融体系的核心,银行业的改革和发展在整个金融体系的改革,甚至整个经济体系的改革中都占据着重要的地位。

  在我国经济体系渐进式改革的大背景下,我国银行业的改革经历了长期、渐进的过程。经过30年的曲折历程,大型国有银行逐步上市,股份制银行羽翼渐丰,民营银行方兴未艾,外资银行布局内地市场,银行业在支持国民经济的发展等方面发挥着越来越重要的作用。

  国有商业银行改革迈出重大步伐,中国银行、中国建设银行、中国工商银行相继进行股份制改革并成功上市。农村信用社改革全面推开,取得阶段性成果。实施正确的货币政策,综合运用多种金融工具,调控货币信贷总量,改善信贷结构,努力保持人民币币值稳定和金融稳定。汇率形成机制改革成功实施,成效显著。利率市场化改革稳步推进。资本市场基础性制度建设全面加强,上市公司股权分置改革基本完成。以加入世界贸易组织为标志,金融领域对外开放的地域和范围不断扩大,引进境外战略投资者取得初步成效。中国银行业经营体制进一步健全,不断拓宽服务领域,防范和处置金融风险力度加大,不良贷款率大幅下降,大中型商业银行资本充足率多数达到8%。

  改革以前,我国由于受计划经济金融制度的影响,对银行制度的研究既不必要也不可能。改革以来,随着宏观经济制度由计划经济向市场经济制度的非自然演进的结构性变迁,尤其是金融在经济运行中资金配置功能作用的提升,客观内生出对银行制度及其变迁的强烈需求。时至今日,我国银行业的改革在如火如荼地进行并且成效斐然。回首我国银行业走过的不平凡历程,可以发现在每一步改革路径中都篆刻着明显的“中国烙印”,体现着鲜明的“中国智慧”。

  当然,银行业改革在发展过程中依然存在着不少困难和问题需要进一步深化改革。我国社会主义市场经济体制还不完善,金融业在快速发展的同时出现了一些新情况和新问题。国际收支不平衡,流动性过剩矛盾突出。利率和汇率形成机制需要进一步完善。金融体系不健全,结构不尽合理,资本市场和保险市场发展相对滞后,直接融资比重低,城乡、区域金融发展不协调,对“三农”和中小企业金融服务相对薄弱。金融创新能力和竞争力不强,运行效率不高。银行公司治理、内部控制、风险管理有待进一步提高,经营机制尚未根本转变。金融法制和监管还需完善,金融业发展的信用环境有待改善,维护金融稳定任重道远。

  同时,中国银行业发展改革面临诸多新形势。金融全球化趋势深入发展,各国金融市场联系更加密切,国际化程度日益提高。金融创新日新月异,综合经营趋势不断发展,各行业之间相互渗透。国际金融竞争日趋激烈,资本跨境流动规模不断扩大,不确定因素增多。加入世贸组织过渡期结束后,银行业竞争更加激烈。在这一新形势下,我国银行业既有新的发展机遇,也面临更为严峻的挑战,处于重要的转折和发展时期。

  三大问题挑战银行业发展

  首先,经济周期性波动的风险正在积累,银行资产质量面临新的考验。其次,商业银行将经历金融脱媒和利率市场化的双重夹击,利差将收窄。最后,全面开放为中资银行带来极大挑战。

  首先,经济周期性波动的风险正在积累,银行资产质量面临新的考验。周期性波动是经济运行不可避免的规律性表现。作为新兴的市场经济体,我国已经经历了近30年的持续高速增长,经济在高速稳定发展的同时也积累了诸如发展不均衡以及环境污染和过高能耗等不可承受之矛盾,经济周期性波动的风险正在积累。为此,我国产业、行业以及经济结构正在经历巨大的调整。这种调整从长远看,固然对经济金融的健康持续发展具有极为重要的意义,但从短期看,经济调整可能给银行的经营带来新的风险,特别是以抑制通胀为目的的从紧货币政策环境,以及日趋严格的环保节能革命性调整,将对银行带来拓展经营的压力并面临信贷格局的重新调整,而重大的资产结构调整会使商业银行面临资产质量恶化的可能。

  其次,商业银行将经历金融脱媒和利率市场化的双重夹击,利差将收窄。在我国,利率市场化已经在较大范围内实现,目前仅有本币存贷款利率维持管制利率。为兑现加入世贸组织时的承诺,本币存贷款利率也将在不久的未来实现市场化,直接结果就是银行存贷利差收窄。这将对那些以传统存贷业务为主的商业银行形成严重的生存威胁,利率风险也将成为我国商业银行今后面对的最主要的经营风险。与此同时,资本市场将得到进一步的政策鼓励和支持,实现更快的发展。在债券市场发展已经提速的基础上,股票、基金、期货等市场都将加快发展步伐,证券业和保险业发展滞后于银行业的局面将得到很大改善。国际银行业在上世纪七八十年代就经历了金融脱媒的痛苦过程。既往的经验表明,金融脱媒化趋势将对商业银行传统经营方式和结构提出严峻的生存挑战,使商业银行普遍面对破产风险。实行混业经营是国际商业银行摆脱金融脱媒带来的生存威胁的主要方法和路径。并且,在我国,金融脱媒化与利率市场化的趋势将交织在一起,利率市场化所导致的银行利差缩小的趋势将加剧金融脱媒的速度和幅度。

  最后,全面开放为中资银行带来极大挑战。我国加入世贸组织过渡期已经结束,国内金融市场开放呈全面和加速之势,外资金融机构密集抢滩,而且更加注重通过资本融合成为国内银行的战略投资者,快捷地获取金融服务网络和客户资源。国内金融市场的竞争正在快速演变为不同中外资金融机构联盟体之间的竞争,竞争格局发生了全面深刻的变化,对中资银行形成严峻挑战。

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