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肖钢“十八字方针” 控制不良风险新招数

http://www.jrj.com     2009年03月07日 02:06      21世纪经济报道
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    3月6日下午,在中行一个小型会议室里,面对记者,中行董事长肖钢侃侃而谈——谈过去、现在和未来。肖钢:12月份给中银香港25亿元贷款,完全是为了给它补充资本金,前两年中银香港发展也比较快,由于它是香港的发钞银行,最低资本充足率要达到11%,所以要补充。

  3月6日下午,在中行一个小型会议室里,面对记者,中行董事长肖钢侃侃而谈——谈过去、现在和未来。

  2003年,股改之初的中行,迎来了43岁的新掌门——肖钢。其时,中国的经济在跨越了1998年后的萧条之后,春暖乍现,正如蒸蒸日上的银行股改一样,经济同样在萌生着一场新的发展。

  5年一个轮回。2008年,次贷危机不期而至,国内经济周期调整亦珊然来临,似乎刚刚走上快速发展的银行,重新面临一个新的变局,4万亿投资抛出之后,会给银行带来什么,众说纷纭,有信心,也有质疑。

  股改后尚未经历过经济周期考验的银行能否安然度过?不良会否在未来接踵而至?年初的快速信贷扩张该如何审视?近年来银行的快速规模扩张是否告一段落?当前的形式,银行是否会调整发展战略?面对与战略投资者的合作变局,又该怎么来重新审视?中资行是否该出海抄底?

  林林总总的问题抛给肖钢的时候,得到的往往是爽朗的笑声。

  肖钢认为,当前的商业银行和5年前已经截然不同,可以理解很多担忧,但是有信心去应对和渡过艰难,这份自信来源于5年来的不间断的改革,来自于各种体制的完善、治理结构的改善、风险控制能力的提高。

  前两个月信贷快速增长是正常的

  《21世纪》:总理政府工作报告中提出今年新增贷款要达到5万亿元以上,你怎么看待这个信贷目标?一、二月份我国信贷快速增长,怎么看待这种快速增长?

  肖钢:5万亿以上,我认为是一个能够实现的货币信贷目标。

  一月份新增贷款是1.6万亿元,二月份媒体报道是1.1万亿元,是比较快的。我觉得虽然增长很快,但是前两个月的信贷增速还是正常的。推动快速增长的,有几方面原因。

  一是,一季度信贷多投放具有一定的季节性规律。银行倾向多投放一些,一方面是由于前几年宏观调控对信贷规模进行了一定控制,银行大多在年底对贷款有所控制,而将更多的贷款放在一季度释放。另一方面是,从银行经营来说,希望“早投放早收益”。

  二是,今年的快速增长与去年的信贷控制有关。去年6月份以前,我国对信贷规模是进行控制的,虽然后来有所放宽,但是真正放宽规模是在11月份。这导致去年11月份以前特别是6月以前,各家银行受到严格的信贷规模管制。在这种情况下,各家银行曲径给企业提供了融资服务。这种服务不是贷款,而是银行理财,比如信贷贷款类理财产品。导致的现象是,银行虽然为企业提供了融资服务,但是没有反映在信贷科目上,而是反映在其它表外科目上。这些产品有的今年一二月份到期了,有的还没到期,部分理财产品被转变成了一笔新增贷款。实际上,从融资角度讲,这不是一笔新的融资,而是科目的调整,不是新增的对实体经济的信贷,是一笔存量。

  三是,今年一二月份的新增贷款中有相当部分是票据。票据分为两块,一是直接贴现,二是转贴现,而无论是直贴还是转贴现都包括在贷款统计里。这给宏观决策部门提出了一个问题,即虽然票据也是融资,但不是贷款,应不应该纳入贷款统计。一二月份的信贷中,票据可能有1万亿元。如果票据贴现会增加企业融资,但是也要看到票据在纳入贷款统计时,存在重复计算的可能。所以本着更精细化管理的需要,我认为应该分开统计,至少在统计中应该将直贴和转贴分开。

  四是,去年底我国为了扩大内需,加大了固定资产投资力度,启动了一批固定资产投资项目,这也会带动银行的信贷需求。中行也参与了很多项目融资,如基础设施建设、矿产资源开发等,这些项目现金流稳定,而且是国家支持的项目,不少都涉及国家重大的民生工程。从去年11月份加大固定资产投资力度后,中行积极跟进,发挥了我们的金融支持作用。

  基于这些原因,我认为一二月份的信贷快速增长是正常的。

  当然我们也需要看到,在信贷快速增长的过程中,金融支持经济发展的若干问题并没有得到解决,结构性矛盾依然突出。主要表现在,中小企业融资难问题没有解决,三农金融投放依然不足,贷款多集中在大项目和大企业方面,城乡金融资源分配不均。尽管银行为使这些状况改善,做了努力,但是相比之下还是薄弱,改进的空间还是很大。

  《21世纪》:现在有说法是,尽管信贷年初增长很猛,但是投入到实体经济的有限,你怎么看?

  肖钢:有一部分确实没有投入到实体经济,这个是事实。对中行来讲,最近我们也在检查,资金流向哪里去了,下一步中行会压缩票据,通过将资金注入项目和企业来注入实体经济。

  《21世纪》:今年5万亿以上的信贷目标中,中行打算占到几成,你们今年的贷款目标为多少?

  肖钢:5万亿中,中行要占10%以上吧,也就是5000亿元以上吧。

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