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深发展“点按揭”:买“点”利率低至3.78% 时间换收益

http://www.jrj.com     2009年03月23日 09:40      理财周报
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  贷50万30年,预支7500元买1.5个“点”,与“双周供”组合期供1162元,30年可累计节省8.4万元

  理财周报记者 施维/文

  3月的深圳乍寒已暖,鲜红的木棉花怒放在光秃秃的枝头。房地产商和购房者把头埋进水里好长时间了,最近终于有了憋不住气的迹象。

  国家统计局3月11日公布的数据显示,2月份全国70个大中城市房屋销售价格同比下降1.2%,降幅比1月扩大0.3个百分点。与此对应,上月全国30个城市中近80%住宅成交量环比上涨。

  3月16日在全国18个城市同时推出房贷新品“点按揭”的深圳发展银行,显然看到了这一势头。该行试图借这款利率可低至3.78%的新产品,把南国盎然的春意洒向全国。

  事实上,自今年1月新增个人住房贷款猛降约37%之后,众多银行为争夺客户已开始混战,“活利贷”、新“气球贷”等房贷新品层出不穷。

  50万30年省8.4万,省息比24.4%

  近年来,深发展一直是房屋按揭贷款市场的先行者。继2006年3月率先推出“双周供”引爆全国房屋按揭市场后,该行连续推出了“气球贷”、“循环贷”、“存抵贷”等丰富还款方式同时降低利率的产品。

  该行这次推出的“点按揭”通过引入长期投资概念,一次性将利率降至新低。“只要你花一小部分钱购买贷款金额一定比例的点数,无论是申请10年期及以上房屋按揭或是房屋抵押贷款,都可享受利率优惠,其中住房按揭贷款利率最低可降至3.78%。”深发展总行零售贷款总监柳博告诉理财周报记者。

  据悉,“点按揭”是从美国引进的一种新型房贷产品“Point (mortgage)”。在美国,Point有时也被称为“折扣点”,是一种费用换利率的形式,1个点等于总贷款金额的1%。通过出售“点数”,贷款行能在国家利率之上有效提高收益,借款人则可获得一个更低的月供。

  那么,这笔现金投资能获得多大收益?柳博以普通第一套自住房贷款50万元30年期为例向记者作了解释:“五年以上贷款7折利率为4.158%,月供2433元,30年利息总额372854元;若购买1.5个‘点’即支付7500元,月供减少109元(实际前期每个月省息多于109元,前四年每个月平均省息155.54元),30年下来可节省31649元,省息比例10.5%。”

  如果“点按揭”和该行别的房贷产品组合,可节省更多利息。“还是50万30年期,‘点按揭’与‘双周供’一起办理,期供1162元,30年可累计省息84040元,省息比例可达24.4%。”柳博说。

  “点按揭”产品经理、深发展总行零售贷款部王亚锋补充道,“不同客户需购买的点数不同,原贷款利率高于4.158%的需购买更多点数以将利率降至3.78%。”

  “这就好像一排石级,3.78%是最后一级,不同利率的客户要下到最后这级,所要支付的成本肯定不一样。原则上降低利率的幅度越大,所需支付的现金成本就越高。”王亚锋说。“而且,不是所有客户都能下到最后这级。”

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