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“走进”私人银行:神秘的第一次接触

2009年07月04日 03:08 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  2008年的金融海啸几乎在一夜之间彻底打碎了人们眼中高高在上的外资银行,麦道夫案件的曝光也让私人银行理财彻底褪去了光环。然而,那些身家至少在千万美元之上的精英们,是如何在那些上百页难以理解的合同上签下名字,盲目的进入那些自己根本毫无概念的领域,近乎赌博式的投入上千万的资金?

  一家著名外资银行的私人银行部门深藏于都市高楼之中,在公共场合没有明显标识。

  客户没有预约,按照网上的地址来到私人银行所在大楼,但无法顺利地找到私人银行的客户经理。客户在大堂的平面图前稍稍驻足,判断私人银行所在楼层的位置,该银行的大堂经理马上上前询问客户事由。哪怕客户提及要寻找私人银行,大堂经理也没有直接指引客户往正确的方向去,而是把客户指引到一楼营业网点,交由营业网点的客户代表进行通传。

  银行最关注的是客户的各种信息

  客户代表会非常耐心地看着客户的眼睛说话,并且关切地问,客户为什么选择这家银行?为什么要来存钱?有什么样的想法?有关客户身份、财力、职业的细节信息,都是客户代表的兴奋点。

  此时,客户代表会调派在酒水廊身穿白色衣服的茶点人员,询问客户爱喝什么口味的咖啡,然后利用冲调咖啡,打乱客户的思路和防御,对客户的需求进一步核实。待一切盘问得翔实之后,客户代表会告诉客户,这里并不是私人银行,等会儿会有私人银行的客户经理亲自迎接。

  待一杯热咖啡从烫转凉,然后被喝光,二十分钟过去,客户有了怒色,客户代表稍作安抚,悄悄地、小声地再次拨通私人银行的客户经理的电话。

  约摸两分钟之后,私人客户经理出现。

  清秀干练,职业机敏。该人能在第一次见面的时候直呼客户大名,眼神镇定专注。而且,这位素昧平生的客户经理能对客户的身份、财力、投资需求的所有信息了如指掌,如同见一位多年不见的老友。

  客户经理会介绍自己,轻巧迅速地带领客户通过了安全措施,介绍客户认识其他私人银行的工作人员,然后礼貌地邀请客户前往后廊,来到一间极为专业的会议室。临街的一面是通透的玻璃落地墙,中间一张大黑桌,放有很大的电话机,墙面有一个大宽屏,四周布有立体声音响。

  此时,借客户瞬间对新环境的兴奋,客户代表会要求与客户换名片。如果客户迟疑,顾问会再三要求,“在这个如同富人俱乐部的私人银行,名片是陌生人唯一的通行证。”

  双方交换了名片之后,客户经理关上了会议室的门。

  虽然濒临大街,玻璃和门都是高级隔音材质,只听见墙上空调嗡嗡作响的声音。谈话正式开始。

  “我们这里不仅仅对开户金额有一定的要求,还对开户人的背景有所要求,”客户经理开门见山地摆明了自己的立场,“你能不能介绍一下你自己?”

  “您放心,哪怕今天您带一千万美金现钞过来,我们也不能马上给您开户,我们需要和客户有长达六个月的沟通。”客户经理补充道。

  为了安抚客户,客户经理于是开始介绍自己,着重谈资历,尤其海外背景。然后再问客户的生意。这种情况下,客户的所有信息几乎都被客户经理取得。

  突然,另一位同事推门而入,以“客户电话”的名义,点名要谈话中的客户经理离开,把客户撇下。

  客户身份的所有秘密、名片都立刻转移。私密空间中的个人信息,顿时变成了公开信息。

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