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央行关注信贷“月末现象” 银行报送存贷数据更密集

2009年07月13日 07:46 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  7月10日,一位商业银行人士告诉记者,人民银行已向商业银行下发了通知,要求主要金融机构自6月份起,每月后五日逐日报送存贷款数据。这一消息亦得到央行一位人士的证实。

  今年三月份以及六月份商业银行在季度末贷款“冲规模”的现象非常明显,这也引起了相关监管部门的注意。

  之前银监会已紧急下发了《关于进一步加强信贷管理的通知》,强调贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求,防止出现月末、季末“冲规模”现象。

  上述商业银行人士认为,人民银行下发这一通知亦是对商业银行的警告。但央行人士则表示,由于贷款冲规模扰乱了统计数据,使得统计数据难以反映真实情况,下发这一通知主要还是出于数据统计方面的考虑。

  贷款冲规模在商业银行中相当普遍。“分支行的行长们一到月底都要考虑这个事。”上述商业银行人士表示。

  这一现象的“根源仍在于商业银行的考核压力。”招商银行600036行情,爱股,资金总行计划财务部王维明在发给本报的一份研究报告中分析。

  总部位于北京的一家上市银行人士表示,由于不少银行的考核主要针对时点的业务数据,所以出现了在年末、季度末等时点上冲规模,理想的办法是改变考核模式。

  根源于时点考核

  贷款冲规模在今年上半年的信贷投放中表现殊为明显。

  央行统计数据显示,在一季度末的3月份人民币贷款增量创出1.89万亿元的历史新高。紧接着的4月初贷款规模却急剧下降,4月份、5月份的新增贷款分别只有0.59万亿、0.66万亿。而到了半年末的六月份,贷款增量再度达1.53万亿元,较前两月之和还多。

  除了在季度末、半年末冲规模外,上半年商业银行贷款月末“冲规模”现象也较为明显。1月前两旬贷款增量为9000亿元,下旬仅4个工作日即实现7000亿元增量,占全月增量的44%。3月末两天,工、农、中三家银行平均突击投放900亿元,四大行当月投放总计近万亿元。4月前两旬贷款仍呈负增长,就在外界预期贷款增长回归“理性”时,当月贷款实现增量5900亿元,同比多增1200亿元。

  据机构测算,2009年上半年金融机构各月贷款增量中,下旬增量占比平均高达55%,呈现出前低后高的态势。

  业绩考核是冲规模的主要原因。商业银行对分支机构贷款考核指标主要有按年末、季末、月末时点余额考核;按日均余额考核。王维明认为以时点余额或时点平均余额考核为主,是形成“冲规模”的主要根源。

  除了总行对分行的考核,还有地方政府的考核。一些地方政府往往以金融服务考核或通过当地监管部门施压等手段,要求商业银行加大贷款投放力度。王维明分析,由于地方政府及监管机关仅关注时点数据,“冲规模”成为商业银行缓解地方政府放贷压力的常用手段。

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