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批发业务飙升倒逼 中资行伦敦图破零售困境

2009年07月28日 04:00 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  伦敦成了中资银行的海外热土——今年6月以来,先是建设银行将办事处升格子行,招商银行随后设办事处并筹备子行;接下来,银联将在8月中启动伦敦业务,农行也在筹划升格子行。

  而两家最早在伦敦落户的中资银行,正通过不同途径,加速其当地零售业务布局:中银(英国)推出极具竞争力的抵押贷款利率,工银(英国)则筹划短期内开设三四家分行。

  由于已在欧洲拥有数家分支机构,且分支机构之间都是各自为政,协同效应较差,两家子行的负责人均表示,出于集约化经营的需要,欧洲几块业务未来必然面临整合。

  零售困境

  发展零售业务,很大程度上是批发业务飙升倒逼的结果。

  一方面,中资银行眼下正处于加速发展其海外业务的历史性机遇,弃之可惜;另一方面,要满足海外业务扩张冲动,就必须发展零售业务,实现在当地资金来源多样化。

  在英国“子行化”的监管趋势下,以国内母行的海外分行身份设立英国分支几无可能。在英国的中资行中,目前惟一拥有分行牌照的,是已在当地经营了80年的中国银行,其它没有分行牌照可做“回旋”的银行,原则上只能放弃那些超过子行资本金25%限额的大单,或要求总行再增加资本金。

  目前一张子行牌照,在英国注册所需资本金约500万美元。

  2003年中国工商银行为其办事处升格子行,提供了1亿美元资本金,是工行海外子行中最大的一笔;2007年中国银行为新设的伦敦子行注入资本金更达2亿英镑。

  对中国农业银行等正考虑把伦敦办事处升格为子行的银行来说,提供充裕的资本金和资金来源将是无法回避的问题。

  “一些银行为什么在大的决策上举棋不定?”中银(英国)执行总裁葛奇分析说,“增加资本金还是解决不了资金来源多样化的问题,而依靠自己在当地做零售来养批发几乎不可能,结果是大部分钱还是要来自总行——除非不要发展批发业务。另一方面,因为是子行,监管机构不允许其从事批发业务的资金绝大部分来自总行。那这个钱究竟从哪里来?在英国经营,难就难在这里。”

  既然要做批发,就势必要发展零售,在不具备海外零售业务传统竞争优势的情况下,中资银行如何在英国拓展自己的零售业务天地?

  在葛奇看来,零售业务必须发展,但做零售的考虑要多方面,不能仅限于几个网点,而是要把零售业务扩展到网络、邮寄、中介等非网点手段;也不能只盯着吸引存款,还要在抵押贷款等零售业务上“多想办法”。

  而自2003年设立子行后一直潜心经营批发业务的工行,已决定在英国奋起直追。

  利用伦敦贸易融资和银团贷款市场发达的优势,工行这几年一直集中精力做公司金融和贸易融资业务,目前银团贷款和贸易融资业务占总业务份额六至七成。

  据许工银(英国)总经理金雷介绍,工行已同超过50家当地银行签署了贸易融资总协议,2008年贸易融资额27.5亿美元。此外,他们专注于通过银团贷款建立客户合作关系,并进一步发展成为主流大公司客户的关系银行。

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