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月收入6000元“月光光”变身“理财达人”

2009年07月28日 09:42 来源: 东方今报 【字体:

  出场人物:

  “好生活”:某外资企业员工,儿子刚满周岁

  “有标准”:恒安标准人寿保险公司理财部经理,“好生活”的表哥

  “月光光”:“好生活”的同事,人力资源部经理

  上次讲到“有标准”了解了“月光光”的收入与财务状况,回到公司后为“月光光”设计了一份保障和理财计划。下面,就让我们看看“有标准”是如何设计的吧。

  “有标准”悉数了“月光光”的开销明细账:吃饭、家用:1500元/月;应酬:1500~2000元/月;手机交通费用:500元/月;化妆品、衣服等:1000元/月;资助贫困山区小朋友:200元/月;固定给父母亲生活补贴:500元/月;偶尔特殊费用,如朋友结婚,生日等,500~1000元/月。

  财务状况分析

  ■“有标准”通过财务诊断,发现以下的特点:“月光光”目前月均收入6000元左右,通过明细账表看出:“月光光”生活支出、应酬消费比例较大,应进行合理的调整和控制。这其中肯定有必要的和不必要的开支两部分,现在能做的就是尽量压缩不必要的开支,如:交际应酬、购买奢侈品。当然这也不是要人过分节俭,而只是要做到有计划地花钱,在安排好当前与未来的发展之间取得平衡。对“月光光”来说,现阶段理财的关键就是管好现金,当然,如果有精力开辟其他资金来源渠道就更好了。

  理财建议一:整合账户 规划开销

  从财务明细中可以看出,“月光光”消费支出相对随意,应该加强控制。首先,需要整合账户,对收入支出流有基本概念和把握。建议“月光光”整理个人现有银行卡并取消部分银行卡,固定使用一家银行卡并免费开通网上银行功能。

  其次,规划好开销比例。建议“月光光”每月固定把工资的15%进行强制储蓄或低风险的投资,该费用“月光光”就当吃掉或用掉了,为年末购房做准备,也可以作为养老规划备用金,坚决不予额外消费动用。

  理财建议二:未雨绸缪 做好保障

  “月光光”作为家庭收入主力,努力为父母和社会贡献责任和义务,但却没有为自己健康保障做准备,仅靠现有的社会保险略显单薄,特别是重大疾病的发病概率逐年提高,且愈呈年轻化的趋势。因此首先建议“月光光”近两年购买20万~30万元保额的人身意外伤害保险和5万元保额的意外伤害医疗保险,提高抗风险能力。其次建议“月光光”增加购买重疾保险或储蓄分红险。

  理财建议三:贷款买房 安居乐业

  “月光光”计划买个二手房,40万元左右。按照目前楼盘走势和其资产状况,建议“月光光”2009年末考虑购置房子用于居住。每月供款额2000元左右。通过购房,每月的工资首先要偿还贷款本息,减少了可支配资金,不但能改掉“月光光”乱花钱的坏习惯,节省了每月租房的开支,还可以享受房产升值带来的收益,可谓一举三得。

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