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挂钩“救命稻草”收益扯眼 银行加速布局“黄金攻略”

2009年08月16日 09:44 来源: 华夏时报 【字体:

  通货膨胀的担忧再度袭来,黄金再次显现出其“救命稻草”的英雄本色。而一款银行理财产品的强劲涨势也从一定程度上反映了黄金的投资价值。据普益财富网最新统计数据显示,上周大宗商品市场反弹强劲,周涨幅前十的QDII 理财产品中“商品类”产品占七成,渣打银行“开放式结构性投资计划瑞银彭博固定期限黄金超额回报指数(UTSN003)”表现最为抢眼,周涨幅超过10%,累计收益率达到35.77%,名列收益榜首位。

  挂钩黄金产品收益率回升

  受黄金市场向好推动,挂钩黄金的银行理财产品收益率纷纷上升。继续以银行QDII为例,根据普益财富网的统计数据渣打银行的“贝莱德全球基金-世界黄金基金USD”和“贝莱德全球基金-世界黄金基金EUR”两款产品,截至8月6日,收益率分别上涨了5.56%和4.24%;花旗银行的“贝莱德世界黄金基金”周涨幅也达2.39%。

  部分商业银行瞄准时机,在7月底8月初发行了挂钩现货黄金的银行理财产品。如光大银行发行了“阳光理财A%2B计划2009年第一期产品1”,产品挂钩标的为伦敦金银市场协会黄金现货下午定盘价。

  记者注意到,此前在今年的3月份到7月份之间,商业银行发行的直接挂钩黄金理财产品只有两款,一款是中国银行(601988)的汇聚宝0903V -澳元“金上加金”,挂钩彭博社( Bloomberg ) “GOLDLNPM Index” 版面公布的每盎司黄金定盘价;另一款是星展银行的“股得利”系列0905 期18 个月黄金基金挂钩人民币保本结构性投资产品,收益与SPDR Gold Shares(“标的物”)于每一定价日之定价时间的表现相挂钩。

  中信银行(601998)发行了2009黄金联系型理财产品A、B款,产品挂钩于伦敦现货黄金价格,特别是这两款产品还保证了最低年化收益率,分别是0.36%和1.35%,预计最高收益率分别为7.36%和4.5%。

  社科院金融研究所理财产品中心分析,挂钩黄金价格产品可以有效抵御通胀风险,在通胀预期有所显现时期,挂钩黄金产品是投资者构造投资组合的较好选择。

  荷兰银行则发行了“多区间累计”黄金挂钩结构性投资第一期,产品挂钩银行间电子交易系统EBS上连续公布的黄金兑美元即期价格,最高年化收益率预计达9%。

  “值得注意的一点是,挂钩黄金的银行理财产品一般都设置了封顶的收益率,在5%-7%左右,所以并不是黄金涨多少这款产品就能赚多少的。” 社科院金融研究所理财产品中心王增武博士在接受《华夏时报》记者采访时提道,“结构性产品的收益主要看两个方面,一个是标的物的市场走向,一个是产品的设计方式。像现在挂钩黄金的理财产品,有的是保本有的是部分保本,一般来说现在银行设置的部分保本是在90%。”

  银行加速布局黄金业务

  除了投资挂钩黄金的银行理财产品,直接购买实物黄金或者购买纸黄金,是投资者抵御通胀压力、分享黄金收益的重要渠道。

  据Bankrate银率网报告指出,7月份共有3家商业银行推出了黄金投资产品,分别是农业银行的黄金自由品牌“传世之宝”实物黄金、中国银行的“中银——龙凤金”实物金条,以及北京银行(601169)最新推出的代理个人事务黄金业务。

  Bankrate银率网黄金理财专家指出,前两款黄金产品为传统的实物黄金,保值功能较强;而北京银行推出的代理个人实物黄金业务,为上海黄金交易所现货黄金投资品种,投资者可以提取黄金现货,同样也可以对冲合约不进行交割,投资性较强。而北京银行(601169)推出了个人代理实物黄金业务,标志着城市商业银行也正在向着上海黄金交易所黄金业务领域进军。

  据记者不完全统计,推出纸黄金业务的有中国银行(601988)的“黄金宝”本币金和美元金、建设银行(601939)的“龙鼎金”账户金、工商银行(601398)人民币/美元黄金买卖、中信银行(601998)的个人纸黄金实盘交易。

  已经推出上海黄金交易所黄金投资业务的包括兴业银行(601166)深发展交通银行(601328)华夏银行(600015)工商银行招商银行(600036),其中兴业银行(601166)推出的业务种类最多,包括AU99.95、代理个人实物黄金买卖业务、AU(T%2BN)、AU(T%2BD),以及白银T%2BD业务。

  银率网黄金理财专家表示,7月份国内黄金价格收于每克205元附近,金价获利回吐压力较大,稳健的投资者可等到价格从202元/克价位回落时逐步分批建仓,上看215元一线;实物黄金投资者当前仍可选择按兵不动,控制实物黄金交易成本,等金价触及218元/克附近时,可逢高获利了结。

  渣打银行预测,2009年第三季度国际黄金的价格平均值在975美元/盎司,黄金走势中长期向好。而众多机构集体看空美元后市或支持金价,若美元后期继续保持弱势运行,则黄金价格不排除有再度试探千元整数关口的可能。

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