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银行免费午餐大盘点 教你跨行取款不花钱

2009年08月21日 09:14 来源: 金融博览 【字体:

  康建中 孙 柏 靳 文

  6月22日,工商银行首开本轮服务费上涨之先河,宣布调整23项个人金融业务的收费标准,部分收费项目的上下线标准上涨100%。7月1日,招商银行和建设银行紧随其后,在深圳地区提高ATM同城跨行取款手续费。7月17日,中国银行亦宣布,将跨行取款手续费标准从目前的2元/笔调整为4元/笔。由此,不少专家惊呼,“银行的免费时代已渐行渐远”。

  而就在诸多媒体舆论对银行服务费上调“口诛笔伐”的时候,有些银行则站出来,重祭免费服务之大旗。

  平安银行6月25日高调宣布,从7月1日起,针对个人客户推出ATM取款全球免费、网银汇款免费服务,并在业内首创网银安全保障服务,即网上银行非客户过错导致的损失由平安银行负责赔偿。

  光大银行、北京银行等中小股份制银行,依然坚持不同幅度的手续费优惠措施;而星展、花旗、渣打、东亚等外资银行,同样在采取跨行取款不同程度免手续费的策略。

  显然,免费金融服务并未如黄河之水一去而不复返,它仍存在于某些金融领域和机构当中。那我们不禁要问,大家都知道“天下没有免费的午餐”,银行等金融机构同样有经营压力,绝对不是慈善基金 (资讯,净值,排名,论坛) 会,那他们大力推广免费服务又是为什么呢?

  既然有些机构提供免费大餐,那我们如何才能找到这些免费金融服务?免费大餐固然诱人,可在吃的过程中我们又必须注意或者说提防哪些问题呢?

  文章目录:

  免费金融服务大盘点

  ●他们为啥不差钱

  ●如何找到免费

  ●馅饼里面有陷阱吗

  “免费”金融服务大盘点

  人们常说,“天下没有免费的午餐”,但在金融领域,这句话却未必成立。即使在最近工行、招行、建行、中行等银行纷纷调高服务费标准的背景下,亦不缺乏像平安、汇丰、花旗等依然高举免费大旗的银行。

  当然,免费的金融服务可能是有时限的,曾经主打免费牌的浦发行东方卡已成昔日黄花,现在高喊免费口号的平安银行也宣布到2013年收费。免费的金融服务可能是有门槛的。比如银行的贵宾服务,当你的资产规模没达到要求时是无法享受的,或者如果未来资产严重缩水,那你也将失去贵宾资格。

  所以,当你能享受免费金融服务的时候,还是应当抓紧时间去享受。最常见的免费金融服务有哪些呢?我们不妨做一下盘点。

  NO.1 ATM取现

  从2009年7月1日开始,使用平安银行的借记卡和国际借记卡可以获得多重的手续费减免。其中,使用平安银行所发行的借记卡在国内及境外的任何一台有银联标识的ATM机上查询或是取现都不收取手续费;除此之外,对于平安银行所发行的带有Master标识的国际借记卡,在全球任何一台有Master标识的ATM机上查询和取现也同样免费。

  ATM机跨行取款费用是日常生活中最不可避免的金融费用之一。在大部分银行所发行的借记卡中,对于同城跨行ATM机取款,一般都是以2元/次的标准来收取手续费。而如果是在异地的ATM机上进行ATM机跨行取款,除收取跨行费用外,还需要按照取款金额的1%来收取手续费。使用境外的ATM机设备进行取款,由于国际间结算费用的产生,收取的费用就更高了。

  目前,虽然也有一些银行推出跨行取款手续费的优惠和减免活动,如每月的前两笔跨行交易可免收费用等,但在中资银行中全面打出“免费牌”的银行,目前仅有平安银行一家。作为银行的一种市场策略,平安银行也为免费策略规定了有效期,优惠活动将截止到2012年年底。

  跟中资银行中仅一家ATM取现免手续费的状况相比,大多数外资银行都打出了“免费牌”。

  据了解,花旗银行现行政策为:持该行借记卡无论在境内还是境外,无论是本行还是他行,查询和取现都可免手续费。渣打银行称,该行借记卡只要单笔取款额不低于2000元,在所有境内贴有银联标识的ATM机同城跨行取现免手续费。东亚银行紫荆借记卡从2009年1月1日起,本地ATM跨行取款每月前4笔免手续费,第5笔才开始收每笔2元的手续费。

  NO.2 转账汇款

  对大多数银行而言,跨行、异地转账都要交纳一定比例的手续费。那是否有免费的跨行异地转账呢?

  答案自然是肯定的。大致有三种方式:一是实物卡免费转账,二是第三方资金划转,三是网上银行等新渠道。至于网上银行,将在后面详细介绍,这里主要看前两种方式。

  (1)实物卡免费转账

  兴业银行发行的兴业E卡,是一张电子卡,既可以在网上使用,进行汇款、缴费、网上购物支付等操作,也可以申请实物卡。对于兴业E卡实物卡来说,则有独特的免费转账功能。

  如果你使用兴业E卡向全国范围内兴业银行企业和个人账户转账,不收取任何费用。如果收款行为其他银行,但是收款行的所在地设有兴业的网点,同样也不收取转账费用。举个例子来说,假如你在北京使用兴业E卡向南京的工行账户进行汇款,由于在南京也设有兴业的网点,那么你这笔跨行异地汇款将不会产生任何的转账费用。不过在使用这一功能时,需要注意转账的单日限额为1万元。而在其他情况下,转账时需要收取的费用与兴业储蓄卡的标准是一样的。

  目前,兴业银行在北京、上海、广州、深圳、南京、杭州、天津、沈阳、郑州、济南、重庆、武汉、成都、西安、福州、厦门、太原、昆明、长沙、宁波、温州、义乌、台州、东莞、佛山、无锡、南昌、合肥、乌鲁木齐、大连、青岛、南宁、哈尔滨等全国主要城市设立了40家分行。也就是说,办理这些地点的异地跨行汇款业务,可享受到兴业E卡的免费功能。

  (2)第三方资金划转

  除了银行所提供的平台,证券公司的一些业务模式也为投资者进行免费跨行转账提供了可能。

  联合证券就基于自己的第三方存管平台,推出了“金掌柜”财富管理平台。在“金掌柜”这个财富管理平台上,可以连接多家银行的账户,从而实现了投资者在多个银行账户之间自由地免费调拨资金。

  其实,联合证券的“金掌柜”功能,就是开通与多家相关银行的第三方存管业务。假如你要将5个银行账户关联到“金掌柜”财富管理平台,那你需要开通5个资金账号,分别和你的5个银行账户对应,由“金掌柜”对5个资金账号统一管理。据介绍,目前“金掌柜”支持网上、电话、柜面多种资金划拨方式,一旦开通,客户就可以通过网络或者电话,轻松将A银行的资金划拨到“金掌柜”,然后再将资金从“金掌柜”划拨到B银行,即可完成转账。同时,不收取任何费用。

  在使用联合证券的“金掌柜”功能时,仅限于本人名下的银行卡 (资讯,产品,论坛) 账户之间进行转账操作。同时,在申请开通这一业务时,必须按照相应第三方存管业务开通的要求,进行手续的办理。

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