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中信回应近千亿票据置换 尚无补充资本计划

2009年08月29日 08:29 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  新增贷款3238亿元,56%的同比增速,仍没有抵挡住中信银行(601998)(601998.SH,0998.HK)上半年业绩同比16.28%的大幅下滑。中信自称上半年3238亿元的天量贷款中,高达45%、总额1400多亿元的票据贴现,或有可能为中信银行下半年业绩回升加一把力。

  8月26日,中信银行中期业绩发布会上,该行计划财务部总经理王康表示,中信下半年新增贷款总量不会太多,更多的是进行结构优化,压缩收益较低的贴现,进一步保持对实体经济贷款的持续投放。

  800亿-1000亿票据将被置换

  王康介绍,下半年中信银行将有800亿到1000亿票据转为一般性贷款,这样有利于整体资产收益率从2%提高到5%。

  中报显示,中信银行上半年3200多亿新增贷款中,票据贴现达到1450.43亿元,同比增长333.1%;仅次于工行的1528亿元,但工行的增长率仅为43.8%,贴现在贷款余额中的占比较年初提高12.5个百分点。

  一季度,在中长期贷款增长还不是很快的时候,中信银行就已着重贴现业务的安排。

  “上半年票据贴现的收益率为2%,高于存款利息率。一季度如果不通过贴现安排,很多资金利率是倒挂的。”王康分析,“因此,上半年票据贴现的增长,一方面,对上半年来说,有利于银行资产收益率的提高;另一方面,票据贴现期限比较短,又给银行下半年结构调整和优化预留了空间。”

  中信银行董秘罗焱向本报记者表示,8月份,中信银行新增贷款已经出现小幅负增长;同时,此前的7月,因信贷增长过快,中信银行曾被央行发放100亿元定向央票,以示“惩罚”。

  公司贷款三成为政府背景

  上半年天量贷款的一个直接后果就是不良贷款余额的上升。

  当天的业绩发布会上,中信银行信贷管理部总经理孙建林介绍,上半年该行不良贷款比率降至0.99%,不良贷款余额仍较上年末小幅增加了7.46亿元;但相对于3238亿元的新增贷款量,尚在风险容忍度之内。

  行业角度看,上半年中信银行不良贷款余额的增加集中在个人信用卡贷款、制造业和批发零售业三个领域,分别比2008年末增加3.57 亿元、2.21 亿元和1.55 亿元。

  孙建林介绍,受外部金融危机的冲击,不良贷款新发地区主要集中在长三角和环渤海地区,占比为73%;行业上主要是制造业和批发零售业,占比为66.6%;且新增不良贷款单笔金额主要集中在1000万-5000万元区间内,占比为67.2%。

  另据中信银行风险管理部总经理史原介绍,上半年逾3238亿元新增贷款中,公司类贷款占比约为60%。而公司类贷款中,31%为政府背景贷款;主要有三类,其一是有政府经营权的项目,有稳定的现金流收入,如污水处理和天然气,其二,与土地储备相关贷款。主要是与地方土地储备开发中心合作,以土地抵押为主,约占全部政府背景贷款的50%。

  其三,投向政府背景的综合性投资公司。以发达地区或信用比较好的地区为主。“我们一般只和省级以上的融资平台合作,这部分的占比大概是31%。”史原介绍。

  尚无补充资本计划

  贷款巨量投放导致上半年中信银行核心资本消耗较快。2009年中期,该行核心资本充足率较年初下降1.87 个百分点至10.45%;资本充足率下降2.28 个百分点至12.04%。

  不过,王康表示,银监会拟出台的将银行交叉持有的次级债从附属资本中扣除的规定,对中信银行没有影响。该行资本非常充足,且今年暂时没有补充资本的需求。

  “目前,中信银行资本结构里,10.45%核心资本充足率两倍于最低监管要求,我们有很大的空间通过补充附属资本来支撑我们业务的增长,关于进一步补充附属资本,我们会在明年合适的时机提出具体的方案。”王康介绍。

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