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均衡规划重要 年轻父母带宝宝家庭成长期咋理财?

2009年09月21日 07:28 来源: 钱经 【字体:

  plan 1

  家庭保障的基础——保险

  为了让家庭现金流保持充沛,定期寿险和意外险是像小云这样的年轻家庭必备的险种,所以需要给家庭收入来源者购买相应的寿险和意外险作为家庭的保障,值得注意的是,在购买保险时应该选择消费型的,让尽可能多的钱用于投资。

  小云家庭的必要保险保障:

  小云爱人 定期寿险保额200万元,5000元/年,保险期限20年,缴费20年。

  女士 定期寿险保额50万元,1200元/年,保险期限20年,缴费20年。

  意外险 保障100万元的航空意外险和20万元的汽车意外险,保费180元/年,每人各买2份,720元/年。

  家庭非必要可补充的保险保障:

  小云夫妇住院补贴保险 一般意外、疾病住院补贴250元/天,重疾住院补贴200元/天,一年保费1000元左右,可续保。若2个人都保,保费约2000元/年。

  孩子教育金保险 年缴7000元左右,缴费至孩子18岁。在孩子大学和创业时都能领取相应的金额。一旦投保人身故,则后期保费免缴,教育金保险的豁免功能使得合同继续有效。

  plan 2

  孩子教育刚性需求规划

  目前的教育费用增长较快(一般为8%/年),而定存的利息比较低,建议将30万元五年定存的其中15万元改为投资于平衡型的基金组合,将可以轻松应对学费的增长。

  例如,教育基金投资组合。需要注意的是,为了防止风险过于集中,基金组合中的基金,一定都来自不同的公司。选择在过去几年表现较稳定的嘉实债券基金,作为组合的核心部分,配置50%。华夏回报爱基,净值,资讯混合基金风险和波动小于股票型基金,收益要高于债券型基金,作为提高组合回报的重要组成之一,配置30%。剩余的20%配置给指数型基金,分享中国股市成长的果实,还可以继续加投已经投资的华夏上证50。

  该组合的年化回报率无论一年、三年、五年均超过8%的预期回报。可以有效帮助小云储备孩子的教育金。应该注意的是:为了防止投资组合的波动影响教育金,应当在每个学程阶段前取出本阶段的教育金,剩余的教育金继续放在投资组合里增值

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