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商业票据业务进入电子化时代 央行有关负责人答记者问

2009年11月03日 04:12 来源: 金融时报 【字体:

  问:企业如何使用电子商业汇票?

  答:与纸质商业汇票一样,企业使用电子商业汇票,必须遵守《票据法》等相关法律规定,遵循诚实信用的原则,具有真实的交易背景和债权债务关系,并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是,由于电子商业汇票的特殊性,企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件:一是必须具有中华人民共和国组织机构代码;二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件,比如,应当是商业银行的网银企业客户等;三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务,并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议,明确双方的权利和义务。具备上述条件后,企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。

  问:电子商业汇票业务的推出对企业有何好处?

  答:电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制,交易效率大大提高,提高了企业资金周转速度,畅通了企业的融资渠道,提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据,采用电子签名代替实体签章,确保了电子商业汇票使用的安全性,大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年,更是增强了企业的短期融资能力,有助于进一步降低企业短期融资成本,降低企业财务费用。

  问:电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响?

  答:电子商业汇票系统的建成有利于提高商业银行票据管理水平,增强票据风险管理,降低票据业务成本,提高票据支付结算效率和金融服务效率。对商业银行利用票据业务进行资产负债管理提供更为便捷、高效的手段。

  电子商业汇票系统的建成将对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化,商业银行可以借助电子商业汇票系统加大票据创新力度,更好地满足客户需要,提高综合服务能力和服务水平,提升盈利能力。同时,电子商业汇票的付款期延长至一年,也将为商业银行的业务创新提供了更大的发展空间。

  另一方面,商业银行提供电子商业汇票业务服务,必须具有行内电子票据系统并按规定与电子商业汇票系统实施连接,这对商业银行的内部系统管理和相关系统的整合提出了更高要求。

  问:电子商业汇票对未来国内票据业务和票据市场有何影响?

  答:电子商业汇票系统实现商业汇票签发、流转和结算等业务的电子化处理,将进一步推动全国统一的、规范的、效率更高的票据市场形成。另一方面,电子商业汇票系统将改变目前票据市场运行格局,有利于票据市场的进一步繁荣。电子商业汇票的付款期最长至一年,将增加票据市场中可交易的票据数量,大大活跃票据市场。

  从长期看,电子商业汇票系统对未来票据业务和票据市场的发展有着深远的影响。电子商业汇票系统的建成将推动相关法律法规的完善;将有利降低票据市场利率系统性风险;有利于票据资金价格发现,并对基准利率形成机制产生积极影响;将增强商业银行票据资产配置的主动性和灵活性,对丰富票据市场产品品种也将提供技术保障。

  问:电子商业汇票与现行纸质商业汇票有何异同?

  答:电子商业汇票推出后,纸质商业汇票在较长一段时期内仍将继续存在。不具备条件的企业可以继续使用纸质商业汇票,以满足其支付和融资需要。

  由于电子商业汇票是以数据电文形式制作的,其存在形式为数据电文,且当事人的签章为其电子签名,因此电子商业汇票与现行商业汇票在载体、签章等形式上完全不同,其使用条件和具体操作也不相同。另一个明显的不同点是电子商业汇票的付款期限由现行商业汇票付款期限的6个月延长到了1年。

  从法律层面来看,电子商业汇票与纸质商业汇票的法律关系均由《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法规制度调整,在其所体现的权利义务关系上完全一致。但是,作为一种新兴票据形式,电子商业汇票又有其特殊性。为规范电子商业汇票行为和票据业务操作,中国人民银行在商业汇票现有法律框架下,制定了《电子商业汇票业务管理办法》等一系列制度,并对《支付结算办法》涉及的商业汇票有关规定进行了必要调整。

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