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商业票据业务进入电子化时代 央行有关负责人答记者问

2009年11月03日 04:12 来源: 金融时报 【字体:

  问:为什么电子商业汇票付款期延长为1年?对企业和商业银行有何影响?

  答:对商业汇票的最长付款期限,《票据法》等法律法规没有具体规定,但由于纸质商业汇票在安全性、流通的便捷性等方面的明显缺陷,《支付结算办法》规定,商业汇票的付款期限最长不超过6个月。

  电子商业汇票推出后,根据《电子商业汇票业务管理办法》,电子商业汇票付款期限被延长到1年。这种调整,充分考虑了电子商业汇票在安全性和流通性方面的实质改善,目的在于更好地发挥商业汇票的融资功能。另一方面,目前商业汇票贴现、转贴现的利率的市场化程度较高,所以电子商业汇票付款期限的延长,有利于1年的资金价格发现,形成更贴近实际的资金价格曲线,并且短期贷款票据化的趋势可能会更为明显。

  电子商业汇票付款期限的延长,也有助于解决中小企业融资难问题。据统计,近年来商业汇票平均单笔签发金额在90万元左右,从一个侧面反映出商业汇票更多是被中小企业所使用。由于商业汇票安全性和便捷性的提高,加之付款期限由6个月延长到1年,对于企业来说将有非常大的吸引,能够更好地满足企业短期融资需要。

  对于银行业金融机构而言,票据融资作为资金拆借和调整资产负债结构的手段,已被广泛运用。但商业汇票签发量低和融资期限短的特点,制约了金融机构深入开展此项业务。电子商业汇票付款期限延长将直接导致融资期限的延长,更好地满足商业银行的票据业务和管理需要。

  问:电子商业汇票系统主要功能是什么?

  答:电子商业汇票系统由一个核心功能模块即电子商业汇票业务处理,两个辅助功能模块纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价组成。

  电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块,通过该模块可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储,并提供互联互通的流通转让平台,实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时,与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接,可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算,同步完成票据融资交易的交割,实现票款对付(DVP)。

  纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必须参加的模块,它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务,实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储,便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。

  商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价,为银行、财务公司进行询价交易提供信息。目前商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。

  问:电子商业汇票面临哪些风险?如何控制这些风险?

  答:电子商业汇票是新型的无纸化的支付结算工具,它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文,因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险基本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了,比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击,各种病毒入侵等。

  针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险,人民银行和各商业银行、财务公司做了积极地、全面的预防措施。首先在软硬件物理环境上,电子商业汇票系统采用高可靠性的网络和计算机设备,数据信息全部采用加密加押,对系统用户进行权限控制,对节点采取签到控制,建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施,确保系统运行的安全稳定。同时,商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素,制定了行内安全运行措施和应急方案。此外,为保障电子商业汇票系统安全稳定运行,在规章制度方面,中国人民银行已经制定了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。其中,《电子商业汇票系统运行管理办法》从岗位管理、操作管理、系统维护管理、安全管理、机房管理、设备管理、文档管理和故障处理等方面进行规定,防范系统运行风险/《电子商业汇票系统证书管理办法》从岗位职责和证书管理方面对数字证书管理进行详细规定;《电子商业汇票系统危机处置预案》明确了对于突发事件的危机处置、预防与预警、应急保障等方面的处置流程。

  问:目前有哪些金融机构已经接入电子商业汇票系统?其他金融机构接入系统有没有具体时间表?

  答:2009年10月28日,电子商业汇票系统运行后,有20家金融机构顺利接入,开始为其客户办理电子商业汇票业务。它们分别是:中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社、中电投财务有限责任公司、上海汽车集团财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司。其中,天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社和黑龙江省农村信用社联合社通过农信银资金清算中心接入电子商业汇票系统办理相关业务。

  其他金融机构是否接入电子商业汇票系统,为其客户办理电子商业汇票业务,人民银行不作强制要求,金融机构可根据自身条件和需要自主决定。

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