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上市银行资产质量稳定 风险内控增强

2009年11月06日 04:57 来源: 金融时报 【字体:

  净息差回升

  其实,面对上半年天量的信贷规模,下半年银行信贷的调整与否以及怎样调整一直是外界所关注的。而从上市银行披露的三季报显示,在贷款方面确实出现了一定的变化。从7月和8月的情况来看,信贷投放出现了理性回落,票据贴现占比开始下滑,债券市场和货币市场利率也摆脱了“流动性陷阱”,出现了明显回升。

  生息资产规模的扩大使得银行业能够“以量补价”。三季度的银行信贷增速虽然比上半年明显下降,但资产规模的增幅仍比二季度高。这意味着,二季度银行发放的大量贷款,在三季度开始全数体现在业绩上了。

  三季报显示,工行净息差为2.19%,环比提高8个基点。中行实现利息净收入408.88亿元,较第二季度环比增加30.04亿元,增幅7.93%。建行第三季度新增贷款仅1482.19亿元,贷款增速大幅放缓。但由于生息资产规模持续扩大,建行三季度单季利息净收入环比增长达2.93%,较二季度上升1.5个百分点。这都从另一个角度说明整个行业的净息差在持续回暖。交行报告期内,实现净利息收入471.73亿元,其中,第三季度实现净利息收入173.88亿元,环比增长14.39%;三季度当季净利差和净边际利率环比分别上升10个和9个基点。

  风险管理渐入佳境

  银行资产质量的高低,体现的是风险管理水平的好坏。从四家上市银行三季度报表来看,业绩的取得缘于对风险的把控能力。目前,工行实行的法人客户评级优化系统,实现了单笔非零售信贷资产违约概率、违约损失率的计量,显著提高了评级结果的准确性,达到了巴塞尔新资本协议内部评级法初级法的要求,风险计量技术已经接近国际领先水平。

  瞄准国际一流银行标准,紧紧围绕“以客户为中心”的战略导向,在有效完善公司治理结构的基础上,建行探索建立了既与国际一流商业银行接轨、又具有自身特色的风险管理体制。从2006年起,建行率先在总行设置首席风险官,在一级分行设置风险总监,在二级分行设置风险主管,在县级支行设置风险经理,在全行范围内构建了集中、垂直的风险管理体制。在管理机制上,建立了以“纵向负责报告线为主,横向层级报告线为辅”的双线报告路径;在信贷业务流程上,建立了风险管理融入业务流程的客户经理、风险经理平行作业机制,风险经理参与授信业务全流程管理,实现了风险管理与业务拓展的有效衔接。

  中行和交行进一步强化风险管理的垂直性和独立性,加强对海外分行和子公司的风险管理分类指导、分类管理;加强重点领域风险防控,持续实施突出风险领域存量授信客户减退加固工作,保障了信贷资产质量稳步提高。

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