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信贷资产反担保 小贷公司融资重庆破题

2009年11月19日 05:41 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  11月18日,在重庆市小额贷款公司融资签约仪式上,三峡银行、重庆银行、重庆农村商业银行、国家开发银行重庆分行、农业银行重庆分行5家银行与多家担保公司、小额贷款公司签署协议,将向小额贷款公司(下称“小贷公司”)批发贷款,担保公司则为此提供担保。

  作为主要监管部门的重庆市金融办希望,银行、担保、小贷公司“三位一体”的风控模式可以打开小贷公司的融资局面。由于银行认为向小贷公司批发贷款风险较大,鲜有小贷公司能从银行获得贷款,后续融资十分困难。

  为解决小贷公司“无米下锅”的融资难题,重庆市金融办专门出台了小贷公司银行融资管理暂行办法(下称《办法》),从监管的角度为银行分散风险。此后,担保公司被引入,又一道防火墙建立起来。

  风险防范体系逐步建立,银行的信贷大门逐渐打开。不久前,三峡银行就对三家小贷公司授信2.3亿元,已发放1亿元。

  反担保为融资破题

  资金短缺一直是困扰小贷公司的最大难题。

  从2008年8月试点以来,重庆已开业的小贷公司达65家,截至今年9月,发放贷款累计达到56.3亿元。重庆小贷公司注册资本金一般在5000万元到1亿元之间,和其他地方的情况类似,开业后资金很快被借贷一空,小贷公司面临无米下锅的窘境。

  解决渠道之一是增资扩股,不过该方式操作复杂,且面临很多因素的制约。某小贷公司董事长就透露,由于开业前期费用比较多,开业以来的净利润率只有7%,所以股东对增资扩股并不热情。

  2008年8月,《重庆市小额贷款公司试点管理办法》出台,规定小贷公司可以向银行融资,额度不超过资本净额的50%。不过,由于此前无此操作先例,且银行认为向小贷公司批发贷款风险比较大,试点一年以来,鲜有小贷公司从银行取得贷款。

  为推动此工作,重庆金融办出台了《办法》,为融资风险的控制做出详细安排。

  《办法》主要是将小贷公司的不良贷款率作为风险控制的指标,当接受贷款的小贷公司不良率达到10%以上时,金融办将对其进行风险提示。

  当不良贷款率达到20%时,监管机构将要求小贷公司采取控制贷款发放,加强贷款回收等措施。当不良率达到30%以上,监管机构对小贷公司进行风险警告,并可要求小贷公司停止发放贷款,全力清收贷款。

  如果不良率达到50%,监管机构可要求小贷公司停业整顿,贷款银行可按约定接管小贷公司,小贷公司在3个月内仍不能履行还款义务的,贷款银行可根据双方的约定,采取直接处置小贷公司股东质押股权的方式收回。

  今年5月,重庆瀚华小额贷款公司从国家开发银行重庆分行贷款2500万元,成为首家从银行取得借款的小贷公司。

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