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王小维:现金管理是中外银行新的战场

2009年11月21日 16:43 来源: 金融界网站 【字体:


苏格兰皇家银行现金管理和贸易融资副总经理王小维

苏格兰皇家银行现金管理和贸易融资副总经理王小维

  金融界网站11月21日讯,21世纪亚洲金融年会在金融街威斯汀酒店开幕。以下是苏格兰皇家银行现金管理和贸易融资副总经理王小维在现金管理论坛上的精彩发言。

  王小维:各位嘉宾,大家好!今天我带给大家其实倒不是苏格兰皇家银行产品的介绍,我是拿一个行业当中做得一份报告,这份报告是9月份在伦敦正式发布的,这个报告由苏格兰皇家银行和(凯杰)等做的一个报告,这个报告叫做全球支付报告。因为我们讨论的话题是现金管理,所以作为现金管理当中最重要的一个传输工具,从支付的手段当中我们可以看出整个不同区域,不同的银行和不同的架构,从这三个层面可以来对现金管理方面提供一些注解和看法。

  因为时间关系我就忽略掉一些部分,这个PPT是用英文写的,大家都用中文讲,所以用中文比较好。世界支付报告今年已经是第五期了,从一开始是由荷兰银行和凯杰办的,从银行手兼以后,从08年又苏格兰皇家银行和凯杰办的,我的同事都翻译成中文版,每年都在北京举行中文版的发布。今年正式日期是12月2日,在洲际酒店发布。那么在这个当中今年版全球支付报告,带来给我们怎么样的信息,特别是我感觉今天有机会带这份报告来参加二十一世纪亚洲金融年会,你会从这个数据当中可以看到,有很多层面亚洲在世界整个支付,无论是从统计定义还是从金融定义上来说,都取得了非常令人可喜的趋向。在这个当中,我们讨论到现金管理的定义,讨论到国内的银行,我带给这个信息是随着金融危机前期和后期的发展,但是在金融中作为现金管理,作为经济主要支撑手段之一,银行提供这个服务一直在非常前进,这一部分数据在后面会详细介绍到。

  刚才讲到外币,实际上从05年进入,到现在没有股东区域限制的改变,从单一美元货币到多元货币,大家如果需要听得详细一点,可以参加12月2日的演讲。我们花了很多时间讲现金管理的概念,实际上我很抱歉告诉大家,现金管理如果说作为一个讨论,无论是中信银行叫公司理财,实际上现在不是单纯叫现金管理或者公司理财,因为太多的现金是和贸易相关的,实际上无论是花旗还是汇丰,还是苏格兰皇家银行,把大的概念当中,把现金、贸易整个这些服务当中都把它整合在一起,所有这些可能体现到现金管理,大家没有着重提到,你要产生不同投资中的来源,包括实现全球化多种货币,这个时候如何来提供服务,这个确实是一个非常有意思的话题。

  抛开所有的东西,我跟大家分享主要是三张数据,这几张尽管我放大了以后还是比较小,这当中有几项东西有一些信息太小了,大家可以看这一条信息,有26%颜色配置就是金砖四国,中国、俄罗斯、巴西、印度,作为金砖四国在这几年当中非常快的增长,增长数据从01-07年相对其他整个其他国家的增长是4倍。而在整个过程当中当全球整个只有8.6%增长幅度的时候,而对于金砖四国增长幅度可以维持在26%。中国成为第三位直接用电子方式,中国已经跨入了英国变成了第三个大的国家,来实施所有银行互相直接的交易。根据中国目前的数量,如果单纯用一个数学矛盾,将会在2014年中国会变成第二位,会超过日本。

  所以从这个方面来说,也是像樊纲今天上午讲的一样,作为一个中国和亚洲金融家,我们应该为我们自己的成绩感到非常自豪。那么在整个服务增长过程当中,每个国家都有自己不同增长速度,中国远远超过这些。那么在这些当中有哪一些新的趋向是我们要提起重视的,特别是中信银行王总讲到了,按照旧的模式是一个恐龙,对不同的形式进行的比较,有银行的服务,也有和不同的其他服务的提供商,请大家注意一点,在这样一份有苏格兰皇家银行银行和凯杰全球支付报告当中,我们的阿里巴巴居然在这个当中可以居一席之位放进去,大家也知道银联和中国移动做的手机钱包形成新的支付的方法。

  我们平时都感觉只有美元是一个世界支付的货币,尽管中国对欧洲出口差不多占三分之一,中国对欧洲的出口大部分是用美元来结算,无论从哪个角度来说不是不应该,但是影响欧元结算方法没有解决,这是一个深不可测的地方,是不是汇率得到保证,自己也没办法防范风险,也不知道究竟付多少钱。好消息是苏格兰皇家银行和所有欧洲银行会在这方面全部解决这些问题,具体的情况今天就不讲了。

  当然还会有大家一起协同的,没有跨境再收费用,这些问题还有待于进一步来解决。最后全球支付报告当中发现,从04-08年尽管水平金融危机的影响,发现作为现金管理为主导整个全球交易形式的服务,有两条线是说明美国的银行,有两条线是说明欧洲的银行,大家今天都没有关注现金管理,而现金管理不光是中国银行形成新的战场,也是全世界不同外资银行在市场当中形成这样的市场,随着市场的变化不仅仅是一个婴儿,今天你要喂他,明天才能赚钱,他已经是可以产生很多钱,并不是现金管理本身能赚钱,是管理层发现对于你这个银行竞争价值,本身有了很好的机制,你自己都能够把自己算清楚,给你带来的价值是非常显而易见的。

  最后的时间,今天在座的外资银行并不多,大多数是中资银行,外资银行是大家的一个合作的伙伴,在这个合作过程中,你要知道每一个外资银行架构当中实现的现金管理,基本上在这个报告中为难有三种形势,第三种形势是有专一的,或者单一的,如果是单一现金管理,单一贸易融资,我们基本上把它归纳为是第三种。那么第二种是有一部分有现金管理,如果是不同的当中,从支付到现金管理,到投资的安排,到不同风险管理,单证是你的依据,知道什么时候钱会到帐,一些矩阵形式的管理,我们认为是第二种银行。第三种银行不光是支持这些服务,不光是可以整合在一起,是可以把它成为一个银行的整体环节当中。那么在银行当中,因为这样的方式来进行整体的现金管理会是比较有利的。中国银行要成为一个完全成熟的管理化银行,我们还有很多的距离要走,我们在这个过程当中,不光是要完成现金管理很多的讨论,我们更多是前瞻性看到这些现金管理和匹配,都是有关系的,而且这个关系当中互相之间怎么来提高我们在银行当中一个应该有的,对于现金管理的地位,其实都是非常有意义的。

  如果说01年我刚回国的时候,我是很有幸当时应罗平的邀请,给中国人民银行讲课,现在看到很多的事情已经成为大家的口头语,每个人都在讨论,我们今天现金管理若干年也会成为大家都非常熟悉的话题,也会从现金管理延伸出去,更多讨论现金管理以外的一些话题,而找到我们自己的业务在银行当中应该获得的不同空间,所以在这个当中我也是借这一份报告来跟大家做一些分析,谢谢大家!

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