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监管趋严 银监会全面排查外资行理财

2009年12月03日 07:20 来源: 每日经济新闻 【字体:

  每经记者 马骏骎 发自上海

  外资行理财产品此前频频发生亏损事件。现在,外资行正在渐渐从理财阴影中走出,同时面临着来自监管层越来越严格的监控。记者日前从数家外资行人士了解到,针对理财产品的综合规范问题,银监会已对全国范围内的外资行——包括总行和分支机构进行大规模现场排查,而这并非一次常规例行检查。相关人士透露,如此大规模长时间的检查还是第一次。

  监管层强调机构责任

  知情人士告诉记者,此次针对外资行“挨家挨户”式的检查从半年前就已经开始,检查内容主要集中于现场了解外资行产品销售过程是否合规、内控体系是否完善、总行对各支行网点是否监督有效,同时也是考察前期银监会出台相关文件的执行情况。除了查看现场和翻阅相关资料之外,每家银行的有关负责人还要同检查组进行面谈,回答检查组提出的一系列有针对性的问题。

  此前银监会曾发布65号文件,即《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。上述人士说,“文件发布之后,大部分外资行都已经在照本执行,而银监会此次检查也是希望了解到各家银行执行力度有多大,态度是否谨慎,以确保政策较好落实,对于投诉机制和销售过程中所运用的措施无疑受到了很大重视。”

  对于过去一年理财产品问题上的纠纷,上海银监局局长阎庆民不久前在公开场合指出,要保护消费者,“可能更多强调机构方面需要承担部分责任”。他指出,回顾去年一年,这么多投资理财产品出现问题,意味着机构在这方面做得不够,而外资银行仍没有摆脱在理财产品上面出现的实质性亏损。

  阎庆民还谈到了产品的高杠杆率问题。他说,以前在监管过程中没有考虑对杠杆产品实施分类,创新业务又发展很快,使得高杠杆业务交易通过强制的中央交易结算所,或者简单化的产品设计来进行。他认为产品杠杆的风险管理主要要靠银行自身去把握,自己来匹配杠杆率。此外,他还提到,对于机构和消费者在信息披露上利益不一致的问题,监管者应当要求信息披露更加有效,并正在对此进行研究。

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