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外企白领提前退休计划:早布局才能早实现

2009年12月14日 06:55 来源: 上海证券报 【字体:

  家庭理财小建议

  1、银行账户管理:银行账户不应该过多,但从账户的功能来说,至少需要三个账户——消费账户、收入账户、投资账户。消费账户,在日常消费及外出中,建议使用占有较大的国内市场份额,服务、折扣较多的银行信用卡。

  2、基金账户管理:一般基金公司都会在季末寄相应的对账单,供投资者核对。而具体到基金的购买层面,目前在大多数银行,投资者只需要持有一本活期存折即可购买不同的基金。

王先生保险计划:

保险品种 保费 主要保障利益
海尔纽约安馨定期寿险 2895元/年,固定交费,交10年,保到40岁 150万保额 (保障死亡的风险)
海尔纽约附加额外重大疾病 780元/年,费用固定,交10年,保到40岁 30万保额(死亡和33种重大疾病,含高残)
总计 3675元

王太太保险计划:

保险品种 保费 主要保障利益
海尔纽约安馨定期寿险 1350元/年,固定交费,交10年, 保到40岁 150万保额

(保障死亡的风险)

海尔纽约附加额外重大疾病 780元/年,费用固定,交10年,保到40岁 30万保额(死亡和33种重大疾病,含高残)
总计 2130元

目前推荐的投资组合:

(单位:万元)

保险品种 投资 占投资资产比例 预期 预期

投资收益

现金及活期存款 1 2.56%
股票型基金 19 48.72% 20.00% 3.8
债券型基金 19 48.72% 6.00% 1.14
金融投资资产合计 39 100% 12.67% 4.94

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