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30年如何省息60万?12月房贷冲刺优惠末班车

2009年12月28日 07:31 来源: 理财周报 【字体:

  5. 渤海银行“好益贷”

  ■ 产品介绍:好益贷是一款活期还款账户与贷款帐户相关联,存款抵扣贷款的个贷产品。

  产品特点:

  1、存贷一户通。活期还款账户与贷款账户建立关联,存款有余额,一定比例的贷款金额利息返还,返还金额由系统自动提前归还贷款本金。

  2、“转”钱贷房子。闲置资金存进来,用款需求随意取,只要账户有余额,省息收益还房贷。

  3、好益贷账户存款余额无下限,上限为贷款金额的50%

  贷款期限:5年以上30年以下。

  【典型案例】

  一套100万的住房,渤海银行首付两成20万,剩下的80万向银行贷款,利率7折优惠为5.94%×70%=4.158%。如果前10天账户有100000元存款,那么这10日视作还贷而返还的利息为(100000×5.94%×70%)/360天×10天=115.5元,如果第11天取出5万,那么该日视作还贷而返还的利息为【(100000-50000)×5.94%×70%】/360天×1天=5.775元。依此类推,得出的数据便是每日所省还款金额。

  6. 渤海银行“净息还款”

  ■ 产品内容:净息还款是指住房头三年或五年,商用房头一年只付利息,随后按照等额本息或等额本金支付本息。

  ■ 产品特点:净付息期内只还利息,留出还贷压力缓冲期。

  ■ 适用人群:大学毕业不久,结婚购房者。

  与普通等额本息还款比较:

  7. 渤海银行“渤乐贷”

  ■ 产品内容:将整笔贷款期限为分两个阶段,在第一阶段(还息期)只还贷款利息,不还本金;第二阶段(还本付息期)按照等额本息或等额本金法还本付息。

  ■ 产品特点:

  1、还息期仅还利息,月供低;

  2、还息期长,第一阶段还息期最长15年,最高达贷款期限的3/4;

  3、适用按揭产品范围广,支持一手房、二手房和购住房、商用房;

  4、贷款期限长,借款人可申请最长达30年的贷款。

  ■ 与等额本息还款方式比较:

  (以10期贷款,前7年6个月仅还息计算)

  建行房贷7000亿领跑四大行,农行11款品种最多

  建设银行“存贷通”省钱,农业银行混合利率贷款规避风险,中国银行“安居宝”、“安居宝”方便转按揭

  理财周报记者 李山/文

  个人贷款业务中,房屋贷款占比较大,同时受消费者关注度也比较高。

  日前,银率(Bankrate)发布的“首届360·银行评测年度报告”统计显示:在“潜在房屋贷款用户的选择意向”方面,排在前五名的银行机构分别为:工行、建行、招行、中行、农行,占比分别为:17.90%、16.57%、11.11%、7.21%、7.12%。

  潜在房屋贷款用户对大型商业银行的选择意向比较明显,前五名包含了工、建、中、农四家国有商业银行。

  建行房贷7000多亿同业领先

  “要买房,到建行”,这是建行推出的最响亮的口号。据2009年中报显示,截至2009年6月30日,建行个人贷款余额9484.48亿元,其中住房贷款余额7149.23亿元,贷款余额和新增额均保持同业领先。

  建行推出的“存贷通”个人贷款增值账户业务最具创新特色。其基本功能为:建行的个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后,账户内存款高于3万元时,建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷(账户存款余额不变),客户实际利息支出减少;而在客户需要资金时,可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款(包括被视同提前还贷的部分),灵活方便。

  “存贷通”个人贷款增值账户业务适用于在建行办理了个人住房贷款且贷款未还清,信用良好,贷款利率采用浮动利率,还款方式采用按期还款(非一次性还款)的客户。

  此外,建行推出的“合力贷”也是值得年轻人关注的一项业务——对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户,或对贷款期内具有足够还款能力的优质客户,因为年龄的关系,贷款年限又无法达到最长,通过采取增加共同借款人的方式,即以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,或父母某一方作为所购房屋的所有权人,子女或一方与该父母作为共同借款人,贷款买房,解决客户因单人还款能力问题。

  这一产品适合具有较高学历,当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷款年轻人,以及资金实力较强,有协助子女购置物业的中老年个人住房贷款客户群体。

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